befektetési tippek az év végére

ne csak a hozamokkal gyarapítsd megtakarításodat, hanem az állam által adott támogatással is

  • akár 20%-os éves adójóváírási lehetőséggel élhetsz
  • vedd igénybe a maximum 280 ezer forintos állami támogatást

Közeledik az év vége, ilyenkor felerősödnek azok a gondolatok, amelyek a különböző, állam által nyújtott támogatásokhoz, adó-visszatérítésekhez kapcsolódnak.

Most még dönthetsz arról, hogy milyen mértékben akarod, tudod kihasználni ezeket a lehetőségeket, hiszen ezeknek a teljes mértékben történő kiaknázása éves szinten akár 280 ezer forint többlet hozamot is jelenthet a megtakarításaidban. 

Nézzük meg, melyek azok az eszközök, amelyek az év végi adóoptimalizálás során szóba jöhetnek, amelyek után adójóváírást érvényesíthetsz:

 

nyugdíj-előtakarékossági számla

nyugdíjbiztosítás

önkéntes pénztárak*

adózás

nyugdíjkorhatár elérésekor 0%

nyugdíjkorhatár elérésekor 0%**

pénztáranként eltérő, meghatározott célokra felhasználva 0%

adójóváírás

20%
max. 100/130 ezer forint

20%
max. 130 ezer forint

20%
összevontan max.150 ezer forint

* Az önkéntes pénztárak közé tartozik az egészségpénztár az önsegélyező pénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár. 
** Ha a nyugdíjbiztosítás 10 éven belül jár le, akkor kamatadó fizetési kötelezettség keletkezik.

Látható, hogy a K&H Bank két nyugdíjcélú megtakarítást is kínál – nyugdíj-előtakarékossági számla, nyugdíjbiztosítás –, ezért az ezen megtakarításokra tudunk fókuszálni az év hátralévő részében, nem utolsó sorban azért, mert az állam is kiemelten támogatja ezen megtakarítási formákat.

miért válaszd a nyugdíjcélú megtakarítást?

Az utóbbi évtizedekben a nyugdíjra történő előkészülés markáns kérdéssé vált, hiszen a hagyományos állami nyugdíj modellben a nyugdíjat a mindenkori aktív munkavállalók befizetéseiből fedezik. Azonban ez a népesség elöregedése miatt mára teljesen fenntarthatatlanná vált. Jelentősen kevesebb állami nyugdíjpénzt kell szétosztani jelentősen több nyugdíjas között. Emiatt érdemes félretenned nyugdíjas éveidre a jövedelmedből, hogy ne kelljen jelentősebb megszorításokat bevezetned, mikorra nyugdíjba mész. 

Nézzünk egy konkrét példát, hogyan lehet az adó visszatérítéseinket optimalizálni egy jelenleg 50 éves ügyfelünknél.

Tételezzük fel, hogy rendelkezel nyugdíj-előtakarékossági számlával, nyugdíjbiztosítással és egészségpénztári számlával. Optimális esetben a befizetéseidet az alábbiak szerint oszthathatod meg:

 

befizetés éves szinten

adójóváírás mértéke

nyugdíj-előtakarékossági számla

500 000 forint

100 000 forint

nyugdíjbiztosítás

650 000 forint

130 000 forint

Önkéntes pénztári számla

250 000 forint

50 000 forint

Összesen

1 400 000 forint

280 000 forint

Természetesen ezek a számok nem mindenkinek relevánsak, hiszen mindenki maga tudja eldönteni a jövedelmi helyzet alapján, hogy mekkora összeget tud öngondoskodásra félretenni.

Jelen tájékoztató nem minősül adótanácsadásnak, kizárólag a figyelem felhívására szolgál.