kezdőknek a befektetésekről 3. rész: mit jelent a rendszeres befektetés?
2020. október 27. - Cikksorozatunk 3. részében a havi rendszeres befektetéseket járjuk körül. Akár 1 000 forinttal is elindulhatsz!
befektetési tippek az év végére
ne csak a konkrét hozamokkal gyarapítsuk megtakarításunkat, hanem az állam által adott támogatással is
- akár 20%-os éves hozam
- szeretnél még további 280 ezer forint állami támogatást kapni?
Közeledik az év vége, ilyenkor felerősödnek azok a gondolatok, amelyek a különböző, állam által nyújtott támogatásokhoz, adó visszatérítésekhez kapcsolódnak.
Most még dönthetünk arról, hogy milyen mértékben akarjuk, tudjuk kihasználni ezeket a lehetőségeket, hiszen ezeknek a teljes mértékben történő kiaknázása éves szinten akár 280 ezer forint többlet hozamot is jelenthet a megtakarításainkban.
Nézzük meg, melyek azok az eszközök, amelyek az év végi adóoptimalizásás során szóba jöhetnek, melyek azok a termékek, amik után adójóváírás érvényesíthető:
|
|
Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) |
Nyugdíjbiztosítás (NYUSZ) |
Önkéntes pénztárak* |
|---|---|---|---|
|
Adózás |
Nyugdíjkorhatár elérésekor 0% |
Nyugdíjkorhatár elérésekor 0% |
Pénztáranként eltérő, meghatározott célokra felhasználva 0% |
|
Adójóváírás |
20% |
20% |
20% |
* az önkéntes pénztárak közé tartozik az egészségpénztár az önsegélyező pénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár.
Látható, hogy a K&H Bank a nyugdíjcélú megtakarítások tekintetében 2 termékkel is rendelkezik - NYESZ, NYUSZ -, ezért az ezen megtakarításokra tudunk fókuszálni az év hátralévő részében, nem utolsó sorban azért, mert az állam is kiemelten támogatja ezen megtakarítási formákat.
De miért is a nyugdíj?
Az utóbbi évtizedekben a nyugdíjra történő előkészülés markáns kérdéssé vált, hiszen a hagyományos állami nyugdíj modellben a nyugdíjat a mindenkori aktív munkavállalók befizetéseiből fedezik. Azonban ez a népesség elöregedés miatt mára teljesen fenntarthatatlanná vált. Jelentősen kevesebb állami nyugdíjpénzt kell szétosztani jelentősen több nyugdíjas között. Emiatt mindenkinek saját magának muszáj félretennie nyugdíjas éveire a saját megtakarított jövedelméből, hogy ne kelljen jelentősebb megszorításokat tennie, mikorra nyugdíjba megy.
Nézzünk egy konkrét példát, hogyan lehet az adó visszatérítéseinket optimalizálni egy jelenleg 50 éves ügyfelünknél.
Tételezzük fel, hogy rendelkezel mind nyugdíj-előtakarékossági számlával, mind nyugdíjbiztosítási számlával is, plusz egészségpénztári számlával. Optimális esetben a befizetéseidet az alábbiak szerint oszthathatod meg:
| befizetés éves szinten | adójóváírás mértéke | |
|---|---|---|
| NYESZ | 500 000 forint | 100 000 forint |
| NYUSZ | 650 000 forint | 130 000 forint |
| Egészségpénztár | 250 000 forint | 50 000 forint |
| Összesen | 1 400 000 forint | 280 000 forint |
Természetesen ezek a számok nem mindenkinek relevánsak, hiszen az ügyfelek tudják eldönteni jövedelmi viszonyaik alapján, hogy mekkora összeget tudnak öngondoskodásra félretenni.
Jelen tájékoztató nem minősül adótanácsadásnak, kizárólag a figyelem felhívására szolgál.
