befektetési tippek az év végére

ne csak a konkrét hozamokkal gyarapítsuk megtakarításunkat, hanem az állam által adott támogatással is

  • akár 20%-os éves hozam
  • szeretnél még további 280 ezer forint állami támogatást kapni?

Közeledik az év vége, ilyenkor felerősödnek azok a gondolatok, amelyek a különböző, állam által nyújtott támogatásokhoz, adó visszatérítésekhez kapcsolódnak.

Most még dönthetünk arról, hogy milyen mértékben akarjuk, tudjuk kihasználni ezeket a lehetőségeket, hiszen ezeknek a teljes mértékben történő kiaknázása éves szinten akár 280 ezer forint többlet hozamot is jelenthet a megtakarításainkban. 

Nézzük meg, melyek azok az eszközök, amelyek az év végi adóoptimalizásás során szóba jöhetnek, melyek azok a termékek, amik után adójóváírás érvényesíthető:

 

 

Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)

Nyugdíjbiztosítás (NYUSZ)

Önkéntes pénztárak*

Adózás

Nyugdíjkorhatár elérésekor 0%

Nyugdíjkorhatár elérésekor 0%

Pénztáranként eltérő, meghatározott célokra felhasználva 0%

Adójóváírás

20%

max. 100/130 ezer Ft

20%

max. 130 ezer Ft

20%

Összevontan max.150 ezer Ft

*az önkéntes pénztárak közé tartozik az egészségpénztár az önsegélyező pénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár. 

Látható, hogy a K&H Bank a nyugdíjcélú megtakarítások tekintetében 2 termékkel is rendelkezik - NYESZ, NYUSZ -, ezért az ezen megtakarításokra tudunk fókuszálni az év hátralévő részében, nem utolsó sorban azért, mert az állam is kiemelten támogatja ezen megtakarítási formákat.

De miért is a nyugdíj?

Az utóbbi évtizedekben a nyugdíjra történő előkészülés markáns kérdéssé vált, hiszen a hagyományos állami nyugdíj modellben a nyugdíjat a mindenkori aktív munkavállalók befizetéseiből fedezik. Azonban ez a népesség elöregedés miatt mára teljesen fenntarthatatlanná vált. Jelentősen kevesebb állami nyugdíjpénzt kell szétosztani jelentősen több nyugdíjas között. Emiatt mindenkinek saját magának muszáj félretennie nyugdíjas éveire a saját megtakarított jövedelméből, hogy ne kelljen jelentősebb megszorításokat tennie, mikorra nyugdíjba megy. 

Nézzünk egy konkrét példát, hogyan lehet az adó visszatérítéseinket optimalizálni egy jelenleg 50 éves ügyfelünknél.

Tételezzük fel, hogy rendelkezel mind nyugdíj-előtakarékossági számlával, mind nyugdíjbiztosítási számlával is, plusz egészségpénztári számlával. Optimális esetben a befizetéseidet az alábbiak szerint oszthathatod meg:

NYESZ befizetés éves szinten               500.000.-Ft        adójóváírás mértéke    100.000.-Ft
NYUSZ befizetés éves szinten               650.000.-Ft        adójóváírás mértéke     130.000.-Ft
Egészségpénztári befizetés                    250.000.-Ft        adójóváírás mértéke       50.000.-Ft            
Összesen:                                            1.400.000.-Ft                                              280.000.-Ft

Természetesen ezek a számok nem mindenkinek relevánsak, hiszen az ügyfelek tudják eldönteni jövedelmi viszonyaik alapján, hogy mekkora összeget tudnak öngondoskodásra félretenni.

Jelen tájékoztató nem minősül adótanácsadásnak, kizárólag a figyelem felhívására szolgál.

Gyakorlati tippeket a nyugdíj-előtakarékossági számlán történő megtakarításhoz itt találsz: