K&H lakásbiztosítás

Egy lakás vagy családi ház, illetve a benne tartott vagyontárgyak mindenki számára nagy értéket, sokaknak egy élet munkáját képviselik. Ha ezeket szeretnénk a legnagyobb biztonságban tudni, érdemes otthonunkra és ingóságainkra lakásbiztosítást kötni.

Otthonbiztosítást Magyarországon az alábbi személyek köthetnek, és az időtartam is rugalmasan alakítható:

• tulajdonos – aki a lakás vagy ház hivatalos tulajdonosa
• haszonélvező – ha valaki nem tulajdonos, de haszonélvezeti joga van az ingatlanon
• bérlő – bizonyos esetekben a bérlő is köthet biztosítást, főleg ingóságokra (pl. bútorokra, elektronikai eszközökre), de az ingatlanra vonatkozó biztosítást általában a tulajdonos köti meg
• cég vagy szervezet – ha az ingatlan céges tulajdonban van, akkor a cég nevében a cég képviseletére jogosult személy kötheti meg

Az otthonbiztosítás köthető:

• határozatlan időre: Ez a leggyakoribb forma, amikor a biztosítás folyamatosan él. A határozatlan időre kötött biztosítás a biztosítási szerződés évfordulójára, illetve a biztosítási érdek megszűnése esetén felmondható. Emellett lehetőség van az évfordulón kívüli lakásbiztosítás felmondásra is: minden év márciusában, írásban, indoklás nélkül költségmentesen.
• határozott időre: Ritkább, de lehetséges például egy évre vagy egy projekt idejére (pl. felújítás alatt) biztosítást kötni.

A biztosítás díja online díjfizetéssel (bankkártyával), csoportos beszedési megbízással, banki átutalással vagy postai átutalással egyenlíthető ki. Választható éves, féléves vagy negyedéves díjfizetési gyakoriság. A díjfizetés módja bármikor, annak gyakorisága csak a szerződés évfordulójakor módosítható. A fizetendő díjrészlet a választott fizetési módtól függetlenül bármikor kiegyenlíthető bankkártyával online a K&H Biztosító ügyfélportálon: https://ugyfelportal.kh.hu/online-dijfizetes.

Ha az esedékes biztosítási díjat a szerződő nem fizeti be, a biztosító felszólítást küld számára. A felszólítás a díj befizetésére további harminc napos póthatáridőt határoz meg. Ha a díj a póthatáridő leteltéig sem érkezik be a biztosítóhoz, a szerződés megszűnik (kivéve, ha a biztosító a díjat késedelem nélküli bírósági úton érvényesíti). Ha az esedékes díjnak csak egy része érkezik be a biztosítóhoz, a szerződés a kifizetett díjjal arányos időtartamra marad fenn. Ezen időtartam leteltével a biztosító kockázatviselése megszűnik.

A lakásbiztosítási szerződést az általad megadott naptól kezdődően kötheted, de a szerződés akár már a szerződéskötést követő nap 0. órájától élhet.

A biztosítást a Szerződő a biztosítási időszak végén, írásban mondhatja fel, a felmondásnak legkésőbb 30 nappal korábban a biztosítóhoz be kell érkeznie. A biztosítás megszűnhet még érdekmúlás (pl. lakáseladás esetén), vagy a biztosítási esemény lehetetlenné válása (pl. a biztosított családi ház leég), illetve díj-nemfizetés miatt. A biztosítási szerződés felmondható továbbá minden év márciusában is.

Amennyiben változik bármely olyan adat, amely a biztosítási szerződésben szerepel (pl. név, cím, tulajdon, biztosítási összeg), azt a biztosító felé 8 napon belül írásban kell jelezni!

Igen, jelzáloghitel felvétel esetén a K&H lakásbiztosítás teljesíti a hitelfedezetül szolgáló ingatlannal kapcsolatos vagyonbiztosítási elvárásokat. Ilyen esetben kárkifizetési korlátozást meghaladó kár esetén a hitelösszeg és járulékainak erejéig, a kölcsönnyújtó hitelintézet kapja a biztosító szolgáltatását.

Az alábbi kedvezményeket veheted igénybe:

• online kötési kedvezmény: 25% kedvezményt kapsz a lakásbiztosítás díjából, ha a K&H online értékesítési felületen, továbbá a független biztosításközvetítő közreműködésével, a biztosító által üzemeltetett webservice adatkapcsolaton keresztül kötöd a lakásbiztosítást
• díjfizetés gyakorisága szerinti kedvezmény: 5 vagy akár 15% kedvezményt kaphatsz, attól függően, hogy milyen gyakoriságot választasz a biztosítás díjának befizetésére.
  • 5% kedvezmény jár negyedéves díjfizetés esetén (kivéve postai csekkes)
  • 10% kedvezmény jár féléves díjfizetés esetén (kivéve postai csekkes)
  • 15% kedvezmény jár éves díjfizetés esetén (postai csekken keresztül történő fizetés esetén 5%)
• további 10% kedvezményre vagy jogosult, ha a lakásbiztosítási ajánlat aláírásának időpontjában a biztosított épület energetikai tanúsítványán feltüntetett energetikai besorolás A vagy annál jobb (2023. november 1-től kiállított tanúsítvány esetén) vagy BB vagy annál jobb minősítésű (2023. november 1-je előtt kiállított tanúsítvány esetén)
• keresztértékesítési és hűségkedvezményben részesülhetsz a lakásbiztosítás díjából, ha a lakásbiztosítási ajánlat aláírásának időpontjában rendelkezel bármilyen biztosítással a K&H Biztosítónál vagy K&H Bank Zrt-nél vezetett folyószámlával (továbbiakban: K&H termék): egy meglévő K&H termék esetén 10%, kettő esetén 20% és három esetén 25% kedvezmény. Jelen kedvezmény a K&H Bank Zrt. által üzemeltetett online értékesítési felületen történő szerződéskötés, továbbá a független biztosításközvetítő közreműködésével, a biztosító által üzemeltetett webservice adatkapcsolaton keresztül történő díjajánlat esetén nem vehető igénybe.

Gyorsan, kényelmesen, akár otthonról is megköthető a K&H lakásbiztosítás. Pár adat megadásával kikalkulálható a biztosítási díj. A biztosítási csomag kiválasztása után meg kell adni a szerződő, illetve a biztosítani kívánt ingatlan pontos adatait. Az adatok ellenőrzése és az általános szerződési feltételek átolvasása után online ki lehet fizetni a biztosítási díjat. Ezzel létre is jön a szerződés.

A lakásbiztosítás határozatlan tartamú szerződés. A biztosítási időszak egy év, a biztosítási évforduló minden évben a biztosítási időszak utolsó napja, amelyet a biztosítási szerződés (fedezetet igazoló dokumentum) tartalmaz. A biztosítás évről évre megújul, az évfordulóról, illetve az indexált (az ingatlan értéknövekedését lekövető) biztosítási összegekről és a várható díjról legalább 45 nappal az évforduló előtt írásban értesíti ügyfeleit a biztosító.

Ha bérlőként szeretnél lakásbiztosítást kötni, az alábbi lépéseket és tudnivalókat érdemes figyelembe venni:

1. ellenőrizd a tulajdonos biztosítását

• kérdezd meg, hogy van-e már lakásbiztosítás az ingatlanra
• ha van, mire terjed ki: csak az épületre vagy az ingóságokra is?
• a tulajdonos biztosítása nem védi a bérlő ingóságait (pl. laptop, ruhák, bútorok), így ezeket neked kell külön biztosítani 

2. döntsd el, mit szeretnél biztosítani

• ingatlanbiztosítás: bérlemény esetén a lakásbiztosítási fedezet kiterjed a bérelt ház-, vagy lakás határoló falain belül a saját tulajdonában lévő, valamint a bérlő felelősségi körébe tartozó épülettartozékokra
• ingóságbiztosítás: saját tulajdonú tárgyakra (pl. elektronikai eszközök, bútorok, ruhák)
• felelősségbiztosítás: ha például véletlenül kárt okozol a lakásban vagy más lakók tulajdonában
   

3. kösd meg a biztosítást

• a K&H lakásbiztosítást megkötheted online, a K&H mobilbankban vagy ügyfélponton, de megkeresheted a hozzád legközelebb elérhető K&H helyi képviselőnket is
• a szerződésben te leszel a szerződő fél, és a biztosítás a te ingóságaidra vonatkozik
• a biztosítási díjat te fizeted, és te vagy jogosult a kárigény benyújtására

4. írásban rögzítsétek a részleteket

A bérleti szerződésben érdemes feltüntetni, hogy ki milyen biztosítást kötött, ez segít elkerülni a vitás helyzeteket kár esetén.
Ha több bérlő lakik együtt, érdemes külön-külön biztosítani a saját ingóságokat, vagy közösen kötni egy szerződést.

Jelenleg bármelyik ingatlan biztosításunk megköthető nyaralóra is, amennyiben az állandóan lakott. Nincs megkülönböztetve biztosítási díjban, hogy egy ingatlan állandóan lakott, vagy nyaralóként van használva.

A biztosítási díj kiszámításakor az egyik fő kalkulációs paraméter az ingatlan típusa, ami azért szükséges, mert eltérő szolgáltatási tartalom, illetve eltérő kiegészítő biztosítás köthető a különböző ingatlantípusok esetén.

Igen, építés alatt álló ingatlanra is lehet lakásbiztosítást kötni, amely kiterjedhet az épületre és az ott elhelyezett ingóságokra (pl. bútorok, konyhai gépek). Fontos, hogy jelezni kell a biztosítónak, ha az ingatlan építés alatt áll.

 Mire kell figyelni biztosításkötéskor?

• lakottság: nyilatkozni kell, hogy az ingatlan lakott-e vagy sem
• készültségi szint: egyes biztosítók csak akkor vállalnak kockázatot, ha az épület már elérte a szerkezetkész állapotot (pl. tető, nyílászárók beépítve)
• építési engedély: a biztosítás csak akkor érvényes, ha az építkezés jogszerűen zajlik (pl. van építési engedély)

Az ingatlan eladása után megszűnik az érdekeltséged az ingatlan megóvásában, ezért a biztosítási szerződés is megszüntethető. Ezt hívják érdekmúlásnak. A biztosítónak írásban kell bejelenteni, hogy az ingatlant eladtad. A biztosítási szerződés a biztosítási érdek megszűnésének napjáig marad érvényben.

Ha te voltál a szerződő fél, akkor felmondhatod a biztosítást az érdekmúlás miatt.
A biztosító arányosan visszatéríti a már befizetett díjat, ha az időarányos rész még nem telt le. Érdemes egyeztetni a biztosítóval, hogy milyen dokumentumokra van szükség (pl. birtokba adási jegyzőkönyv).

A felelősségbiztosítás olyan esetekre terjed ki, amikor a biztosított okoz személyi sérüléses vagy tárgyrongálással járó kárt másnak (szerződésen kívül) és ezért költségtérítési kötelezettsége keletkezik. Ilyen lehet például, ha saját hibánkból adódóan eláztatjuk az alattunk lakót.

A biztosítani kívánt ingatlan paraméterei alapján a lakásbiztosítás kalkulátor segít kiszámolni a biztosítás pontos díját. A biztosítási díj függ az ingatlan típusától, elhelyezkedésétől, méretétől, a fizetés módjától, fizetés gyakoriságától, illetve attól is, hogy milyen fedezetet tartalmaz a biztosítási csomag.

Amennyiben káresemény történik, hívd rögtön biztosításközvetítődet, akinek telefonszáma megtalálható a kötvényeden.

A bekövetkezett kárt bejelentheted online kárbejelentési felületünkön is, ahol biztosítási kötvényszámod megadásával gyorsan, egyszerűen intézheted ügyed.

A káreseményt bejelentheted továbbá:

• a kar@kh.hu email címen,
• írásban a K&H Biztosító Zrt., Budapest 1851 postacímen,
• telefonon a +36 1/20/30/70 335 3355-as számon, vagy

A biztosítási eseményt legkésőbb két munkanapon belül be kell jelenteni a Biztosító felé, felelősségbiztosítási kárt pedig 30 napon belül, ellenkező esetben a Biztosító mentesülhet fizetési kötelezettsége alól. A Biztosító szolgáltatásának igénybevételéhez a Biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződési feltételek 2. számú mellékletében meghatározott azon dokumentumokat, amelyek a biztosítási esemény bekövetkezését igazolják, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükségesek.

Lakásbiztosítási kárrendezéshez az alábbi adatokra és dokumentumokra van szükség:

szükséges dokumentumok típustól függően

• tűzkár esetén: tűzeseti igazolás a tűzoltóságtól
• betöréses lopás, rablás esetén: rendőrségi feljelentésről készült jegyzőkönyv vagy igazolás
• víz- és csőtöréses károk esetén: javítási számla vagy árajánlat, elfolyt víz térítése esetén a vízszolgáltató által kiállított számlák (akár 1 évre visszamenőleg)
• villámcsapás, elektromos kár esetén: szakértői vélemény, javítási számla vagy bevizsgálási dokumentum
• felelősségi károk esetén: károkozói nyilatkozat

A kárbejelentést könnyen és gyorsan digitálisan is intézheted online kárbejelentő felületeinken. A kárbejelentést általában 2 munkanapon belül kell megtenned a káresemény tudomására jutásától számítva.  A biztosító 15 napon belül köteles kárt téríteni a kárrendezéshez szükséges utolsó okirat beérkezése után.

A kárrendezéshez ezeket fontos megtenned:

• fotózd le a károsodott tárgyakat és a helyszínt
• ne dobj ki semmit, amíg a biztosító nem vizsgálta meg
• kárenyhítés: csak a szükséges mértékben változtass a károsodott állapoton

A K&H Biztosító a kárrendezéshez szükséges összes irat beérkezése után 15 napon belül fizeti ki a kárt.

Ha a káresemény a lakásbiztosítási kötvény megérkezése előtt történik, akkor sem kell aggódni — a biztosítás érvényes lehet, ha az alábbi feltételek teljesülnek:

• kárbejelentés: jelentsd be a káreseményt azonnal, de legkésőbb 2 munkanapon belül
• ne változtass a kár állapotán: a biztosító szemléje előtt csak a kárenyhítéshez szükséges beavatkozásokat végezd el.

Például, ha szeptember 1-jén kötötted meg a biztosítást, és a biztosító nem utasította el az ajánlatot 15 napon belül, akkor szeptember 1-től érvényes a biztosítás. Ha szeptember 5-én beázás történik, jogosult vagy a kártérítésre, akkor is, ha a kötvény csak szeptember 10-én érkezik meg.

alapbiztosítás ingatlanra és ingóságra:

• Fedezetet nyújtunk tűzkárokra (pl.: tűz, elektromos tűz, villámcsapás, robbanás, idegen tárgy rádőlése),
• földmozgás károkra (pl.: földrengés, földcsuszamlás),
• vízkárokra (árvíz, felhőszakadás, vezetéktörés, elfolyt víz),
• viharkárokra (vihar, jégeső, hónyomás) és általános üvegek üvegtörésére,
• általános üvegek üvegtörésére az ingatlan biztosítási összegének 2%-ig.

Fontos tudni, hogy a biztosító mentesül minden kártérítési kötelezettsége alól, amennyiben a káresemény a biztosított, a vele egy háztartásban élő hozzátartozó, vagy a biztosított alkalmazottja, megbízottja, tisztségviselője szándékosan vagy súlyosan gondatlan magatartása eredményeként következik be.

Kérjük, figyelmesen olvasd el a K&H lakásbiztosítás szerződési feltételeit, amely részletesen tartalmazza azoknak a vagyontárgyaknak és eseményeknek a felsorolását (kizárásokat és korlátozásokat), amelyekre nem terjed ki a biztosítási szerződés.

• saját tulajdonú vagy bérelt, a biztosítási kötvényen megnevezett lakó- és melléképületekre, illetve az ezekhez tartozó építményekre, pl. medencére, udvari térburkolatra
• nyílászárók üvegezésére az épületbiztosítási összeg 2‑9%-ának erejéig
• a lakóépületben tárolt háztartási ingóságokra (pl. TV, mosógép) a szerződő választásától függően a lakóépület biztosítási összegének minimum 10%-ától
• külön biztosítási összeg megadása esetén az ingóságbiztosítási fedezet kiterjed az elzárva tartható kiemelt értékekre (pl. ékszer), illetve az elzárva nem tartható (pl. festmény) értékes ingóságokra
• amennyiben nem a kockázatviselés helyén, de Magyarország területén keletkezik kár a biztosított ingóságokban, a biztosító biztosítási eseményenként 150 ezer forint erejéig megtéríti a kárt (pl. lezárt szállodai szobájából ellopják a fényképezőgépét)

Kérjük, figyelmesen olvasd el a K&H lakásbiztosítás szerződési feltételeit, amelyek részletesen tartalmazzák a vagyonbiztosítás feltételeit (biztosítható vagyontárgyak körét, az ingóságok vagyoncsoportjai és azok tárolási feltételei, mechanikus és elektronikus védelmi feltételek).

A biztosítási fedezet nem terjed ki például:

• fóliasátrakra, üvegházakra, földbe vájt kikövezetlen falú építményekre, a biztosított épülettől, melléképülettől különálló ipari és kereskedelmi épületekre,
• bármilyen készpénz-helyettesítő eszközre (pl. valuta, betétkönyv, értékpapír és értékcikk),
• számítógépes adathordozón tárolt adatokra.

Kérjük, figyelmesen olvasd el a K&H lakásbiztosítás szerződési feltételeit, amelyek részletesen tartalmazzák azoknak a vagyontárgyaknak és eseményeknek a felsorolását (kizárásokat és korlátozásokat), amelyekre nem terjed ki a biztosítási szerződés.

Minden biztosítási évfordulót megelőzően a biztosító automatikusan indexálja az épületek (lakó- és melléképület, építmény, üvegezés) és az ingóságok biztosítási összegét annak érdekében, hogy egy káresemény esetén elegendő fedezetet nyújtson az épületek javítására, vagy az ingóságok újrabeszerzésére. Ezt nevezzük értékkövetésnek. Emellett Te is bármikor kezdeményezheted a biztosítási összeg módosítását. Fontos figyelembe venni, hogy a biztosítási összeg változását a biztosítási díj arányosan követi.

A vagyon értékének meghatározása lakásbiztosítás kötésekor kulcsfontosságú, mert ez alapján számítják ki a biztosítási díjat és a kártérítés mértékét. Íme, hogyan érdemes eljárni:

1. ingatlan értéke

Ez az épület (ház, lakás) újjáépítési értékét jelenti, nem a piaci árát!

• újjáépítési érték: mennyibe kerülne az ingatlan teljes újraépítése azonos minőségben
• figyelembe kell venni az alapterületet (m²), az építési módot (tégla, panel, könnyűszerkezetes stb.), a tető típusát, a nyílászárók és a burkolatok minőségét, valamint a közműveket és a fűtésrendszert.

2. ingóságok értéke

Ide tartoznak például a bútorok, háztartási gépek, elektronikai eszközök (TV, laptop, telefon), ruházat, könyvek, sporteszközök, művészeti tárgyak és ékszerek.

Minden biztosítási évfordulót megelőzően a biztosító automatikusan indexálja az épületek (lakó- és melléképület, építmény, üvegezés) és az ingóságok biztosítási összegét annak érdekében, hogy egy káresemény esetén elegendő fedezetet nyújtson az épületek javítására, vagy az ingóságok újrabeszerzésére. Ezt nevezzük értékkövetésnek.
Emellett érdemes felülvizsgálni a szerződést évente, valamint fontos figyelembe venni, hogy a biztosítási összeg változását a biztosítási díj arányosan követi.

Az alulbiztosítás azt jelenti, hogy a biztosítási szerződésben megadott biztosítási összeg alacsonyabb, mint a biztosított vagyontárgy újértéke. Ez komoly következményekkel járhat kár esetén.

Ha a biztosítási összeg nem fedezi a teljes értéket, akkor a biztosító arányosan csökkenti a kártérítést. Ez azt jelenti, hogy nem kapod meg a teljes kárösszeget, még akkor sem, ha a kár kisebb, mint a biztosítási összeg.

Hogyan kerülhető el?

• reálisan határozd meg az ingatlan és ingóságok újértékét
• évente vizsgáld felül a biztosítási összeget (pl. felújítás után)
• válaszd az értékkövetést (indexálást), amit a biztosító automatikusan kínál

A túlbiztosítás azt jelenti, hogy a biztosítási szerződésben megadott biztosítási összeg magasabb, mint a biztosított vagyontárgy újértéke. Bár elsőre úgy tűnhet, hogy ez nagyobb biztonságot jelent, valójában nem jár előnnyel, sőt felesleges költségeket okozhat.

A biztosító csak a tényleges kárt téríti meg, nem a megadott magasabb összeget.

Hogyan kerülhető el?

• a biztosítási összeget mindig az újértékhez igazítsd:
  • ingatlan esetén: újjáépítési érték
  • ingóságok esetén: újrabeszerzési érték
• használj értékkövetést (indexálást), amit a biztosító automatikusan kínál
• évente vizsgáld felül a biztosítási összeget, különösen felújítás vagy értéknövelő beruházás után