lakáshitel vagy személyi kölcsön: melyiket válasszam lakásvásárláshoz?
2021. január 14. - A lakásvásárlás nagy lépés, amihez leggyakoribb megoldást a lakáshitel vagy a személyi kölcsön nyújtja. De melyiket, mikor lehet érdemes választani?
reprezentatív példa K&H kiemelt személyi kölcsön szabad felhasználásra esetén:
minimum havi nettó 300 ezer forintos jövedelem igazolása mellett, 3 millió forint összegű kölcsön esetén, 60 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), munkabér-átutalási kamatkedvezménnyel számított, a teljes futamidő alatt fix, éves 7,49% kamatláb mellett a havi törlesztőrészlet 60 100 forint, a teljes visszafizetendő összeg 3 638 340 forint, a hiteldíj 638 340 forint, ebből a hiteldíjban foglalt díjak, költségek összege 32 340 forint, THM: 8,2%.
K&H e-bank és mobilbank szolgáltatással rendelkező ügyfeleink részére 100% online
megvizsgáljuk hitelképességedet, illetve időpontot foglalunk bankfióki kollégához
Igényelheted a K&H személyi kölcsönt, ha
A tájékoztatás nem teljeskörű. A pontos igénylési feltételeket az "5. sz. függelék: minimális igénylési feltételek" című dokumentumban találod.
A K&H személyi kölcsönt 100% online igényelheted a K&H e-bankban vagy a K&H mobilbankban. Ezáltal otthonról, kényelmesen, gyorsan és 100% papírmentesen tudsz kölcsönhöz jutni.
Az online igénylésen túl lehetőséged van személyi kölcsön kérelmed benyújtására bármely bankfiókunkban, valamint a K&H TeleCenteren keresztül, de a jelenlegi járványügyi helyzetre tekintettel a digitális csatornáink használatára kérnénk elsősorban.
K&H-s ügyfeleinknek az online kölcsön igénylésére a K&H e-bank vagy a K&H mobilbank áll rendelkezésre, ha nincs számláján társszámla tulajdonos:
Folyamat:
Nézd meg az oldal alján található videón, hogyan működik az igénylés!
K&H Ügyfélként K&H TeleCenter segítségével is igényelheted a személyi kölcsönt
Folyamat:
bármelyik K&H bankfiókban
Folyamat:
Amennyiben nem szeretnél K&H-s bankszámlát nyitni, akkor az általad megadott bankszámlára folyósítjuk a kölcsön összegét. Törlesztéshez egy technikai törlesztési számlát hozunk létre. Fontos, hogy minden hónapban a törlesztési napon rendelkezésre álljon elegendő összeg ezen a törlesztőszámlán a törlesztés terheléséhez, vagyis minden hónapban utald el a törlesztőrészlet összegét erre a bankszámlára
Amennyiben szeretnéd munkabér átutalási kedvezménnyel igényelni a személyi kölcsönt, számlavezetési szolgáltatásra [K&H lakossági bankszámla] lesz szükséged. Erre a számlára szükséges munkáltatódnak/ vagy jövedelmed egyéb kifizetőhelyének jövedelmed utalnia, amely el kell, hogy érje a havi nettó 100 ezer forintot, hogy megfelelj a kedvezmény feltételeinek. Bármelyik K&H bankfiókban nyitunk Neked bankszámlát. Erre a bankszámlára folyósítjuk a kölcsönt, és havonta ezt a számlát terheli a Bank a törlesztőrészlet összegével.
Munkabér-átutalási kedvezményt kapsz, ha bankszámlát nyitsz nálunk és a legalább 100 ezer forintot elérő jövedelmed ide utaltatod a teljes futamidő alatt. A kedvezmény igénybevételéhez a jövedelemvizsgálat időpontját megelőző 6 – egymást követő – hónapban legalább 4 alkalommal teljesíteni szükséges az elvárt jövedelem átutalást. További feltétel, hogy erről a számláról törleszd a kölcsönöd. A munkabér átutalási kamatkedvezmény mértéke K&H kiemelt személyi kölcsön esetén 2%, K&H személyi kölcsön esetén 1%. A feltételek nem teljesülése esetén a kedvezményt megvonjuk, és ezáltal a törlesztőrészlet emelkedik. A feltételek újbóli teljesítése esetén a kedvezmény automatikusan visszanyerhető.
A tájékoztatás nem teljes körű. Tudj meg többet a kölcsönről a K&H forint személyi kölcsön hirdetményben!
reprezentatív példa K&H kiemelt személyi kölcsön szabad felhasználásra esetén:
minimum havi nettó 300 ezer forintos jövedelem igazolása mellett, 3 millió forint összegű kölcsön esetén, 60 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), munkabér-átutalási kamatkedvezménnyel számított, a teljes futamidő alatt fix, éves 7,49% kamatláb mellett a havi törlesztőrészlet 60 100 forint, a teljes visszafizetendő összeg 3 638 340 forint, a hiteldíj 638 340 forint, ebből a hiteldíjban foglalt díjak, költségek összege 32 340 forint, THM: 8,2%.
reprezentatív példa K&H személyi kölcsön szabad felhasználásra esetén:
3 millió forint összegű kölcsön esetén, 60 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), munkabér-átutalási kamatkedvezménnyel számított, a teljes futamidő alatt fix, éves 11,99% kamatláb mellett a havi törlesztőrészlet 66 718 forint, a teljes visszafizetendő összeg 4 035 420 forint, a hiteldíj 1 035 420 forint, ebből a hiteldíjban foglalt díjak, költségek összege 32 340 forint, THM: 13,1%.
Az elő- és végtörlesztés díja:
Ha K&H e-bankon vagy K&H mobilbankon keresztül igényelsz személyi kölcsönt, akkor nincs szükség igénylési dokumentumokra.
csak K&H bankfiókban tudod igényelni amennyiben
Fióki igényléskor kérhetünk NAV jövedelemigazolást (elektronikus NAV igazolást is elfogad a Bank) illetve munkáltatói jövedelemigazolást.
Nem K&H-s ügyfelek esetén mindenképpen szükség lesz számlakivonatra az elmúlt 3 hónapra vonatkozóan.
A Központi Hitelinformációs Rendszer (röviden: KHR) egy hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul a hitelt igénylők hitelképességének felméréséhez. A KHR-ben kizárólag törvényben meghatározott adatok (ügyfél azonosító adatok, szerződésre vonatkozó adatok, hitelmulasztásra, csalásra, valamint a kártyavisszaélésre vonatkozó adatok) tárolhatók a jogszabályban meghatározott ideig.
KHR-ben az aktív státusz (mulasztás esetén) azt jelenti, hogy legalább a havi minimálbér összegével folyamatosan, több mint 90 napot meghaladóan késedelembe estél. Ha aktív KHR státuszú lettél, akkor a lejárt tartozás megfizetésétől számítva 1, illetve 5 évig még passzív státuszban leszel (attól függően, hogy milyen módon került rendezésre a mulasztás), az adataid 1, illetve 5 év elteltével kerülnek törlésre a negatív adós listából.
A KHR-ben szereplő adataidat a kölcsön bírálata során vesszük figyelembe. A K&H hitelbírálati szabályai szerint amennyiben aktív státusszal rendelkezel, a Bank az igényed elutasítja, tehát nem nyújt kölcsönt.
Bármely pénzügyi szervezetnél, amely a KHR-hez csatlakozott, költségmentesen tájékoztatást kérhetsz a rólad nyilvántartott adatokról a KHR Ügyféltudakozvány kitöltésével.
További információkat olvashatsz a KHR-el kapcsolatban: ”Az MNB tájékoztatója magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről" dokumentumban, amelyet a honlapunkon megtalálsz a dokumentumok fül alatt.
Az alábbi feltételeknek szükséges megfelelned az online igényléshez:
K&H Személyi kölcsönt 5 millió forintig, K&H Kiemelt Személyi kölcsönt 7 millió forintig igényelhetsz online.
Az elő- és végtörlesztés díja:
Igényelheted a K&H személyi kölcsönt, ha
A tájékoztatás nem teljeskörű. A pontos igénylési feltételeket az "5. sz. függelék: minimális igénylési feltételek" című dokumentumban találod.
K&H személyi kölcsönt az általad meghatározott bármely célra igénybe veheted, ezért hívjuk szabadfelhasználású kölcsönnek. A kölcsön célját az igényelhető maximális kölcsönösszeg méretének meghatározásához és a kölcsön igénylés kockázati elbírálásához szükséges megadnod.
Leggyakoribb célok, amikre a K&H személyi kölcsönt igénybe veszik ügyfeleink:
Nem minden esetben szükséges, de a hitelbírálat során a Bank kérheti adóstárs bevonását. Személyi kölcsön igénylése esetében az adóstársad közeli hozzátartozód vagy élettársad lehet.
havi nettó jövedelem mértéke | fix kamatperiódus esetében a jövedelem legfeljebb ekkora része fordítható hiteltörlesztésekre (%-ban) |
---|---|
500 000 forint alatti havi nettó jövedelem | 50% |
500 000 forint vagy feletti havi nettó jövedelem | 60% |
A különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgáló mutatószám. A THM (Teljes Hiteldíjmutató) százalékos formában mutatja a kölcsön kamata, valamint a kölcsönhöz kapcsolódó további, az igényléshez, folyósításhoz köthető, bank felé fizetendő költségek, díjak összességét a teljes kölcsönösszeghez viszonyítva. Vannak olyan költségek, melyeket a THM nem tartalmaz, ilyenek például a késedelmi kamat, előtörlesztési díj vagy a futamidő hosszabbítás költsége. A THM-ben megjelenített költségek, díjak körét jogszabály* határozza meg.
*83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről
K&H kiemelt személyi kölcsön kamat mértéke | K&H személyi kölcsön kamat mértéke | |
munkabér-átutalási kedvezmény nélkül | 9,49% | 12,99% |
munkabér-átutalási kamatkedvezménnyel* | 7,49% | 11,99% |
K&H személyi kölcsönt akkor igényelhetsz, ha legalább 150 ezer forintot eléri a havi nettó jövedelmed. Az igényelhető hitelösszeg 300 ezer forinttól 5 millió forintig terjedhet szabad felhasználás esetén.
K&H kiemelt személyi kölcsön 300 ezer forint havi nettó jövedelem felett igényelhető, az igényelt hitelösszeg 1 milliótól 7 millió forintig terjedhet szabad felhasználás esetén.
* Munkabér-átutalási kedvezmény jár, ha a futamidő során végig K&H betéti számlára utaltatod legalább havi nettó 150 ezer forintot elérő jövedelmed. A munkabér átutalási kedvezmény mértéke a kötelezően elvárt feltételek teljesítése esetében a K&H személyi kölcsön esetén 1%, K&H kiemelt személyi kölcsön esetén 2%.
Amennyiben a munkabérátutalási kedvezmény feltételeit nem teljesíted, úgy ez a kedvezmény a futamidő alatt bármikor megvonható.
A kölcsön devizaneme forint. A kamatláb fix, azaz a törlesztő részletek a futamidő során nem változnak.
Egyéni vállalkozó, vállalkozás esetében követelmények az alábbiak:
Fontos tudnod, hogy K&H személyi kölcsönt magánszemélyként magáncélra veheted fel, ez nem üzleti célú kölcsön.
Természetesen igényelhetsz a meglévő, kedvezőtlenebb kamatozású hiteled vagy hiteleid kiváltására személyi kölcsönt. Erre vonatkozó igénylésedet benyújthatod, bármely bankfiókban és online akkor is, ha nem vagy a K&H Bank ügyfele. Minimum 6 hónapja fennálló hiteleket váltunk ki.
Hitelkiváltás folyamata a bankfiókban:
Jogszabályi előírásoknak eleget téve megvizsgáljuk, hogy meglévő hitele(i)d, és az új hiteled törlesztő részletének együttes összege meghaladja-e
Amennyiben a fenti hányados (JTM: jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) meghaladja a törvényi maximumot, a következő lehetőségek közül választhatsz:
Az igénylés során szükséges benyújtanod a már fennálló hiteltartozásaidról egy igazolást, melyet a hitelt nyújtó banktól tudsz kérni.
Továbbá az ezen felüli kötelezően benyújtandó dokumentumok köréről a honlapunkon található 5. számú függelékben (Személyi kölcsön: Minimális igénylési feltételek) olvashatsz.
Nem, de ha fontos számodra a biztonság, ajánlani szoktuk az ügyfeleinknek, hiszen váratlan események bekövetkezése esetében (pl. munkanélküliség) a törlesztési biztosítással teljesíteni tudod a törlesztéseid mindaddig, amíg keresőképességed helyreáll.
Törlesztési biztosításaink mellett számos biztosításunk közül választhatsz a kölcsön céljának figyelembevételével, többek között ilyen a lakásbiztosítás, casco, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás, vagy akár a családi életbiztosítás. Bővebb információt a honlapon biztosítások menüponton belül olvashatsz.
A teljes futamidő alatt a K&H bankszámlára érkezik a legalább nettó 150 000 forintot elérő havi jövedelmed, a K&H személyi kölcsön kamatából 1% munkabér átutalási kedvezményt kapsz.
K&H kiemelt személyi kölcsön esetében a munkabér átutalási kedvezmény 2%, ha a munkabéred legalább havi nettó 300 000 forint, és a teljes futamidő alatt a K&H-s törlesztőszámlára érkezik a jövedelmed.