K&H személyi kölcsön & a terveid

A Központi Hitelinformációs Rendszer (röviden: KHR) egy hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul a hitelt igénylők hitelképességének felméréséhez. A KHR-ben kizárólag törvényben meghatározott adatok (ügyfél azonosító adatok, szerződésre vonatkozó adatok, hitelmulasztásra, csalásra, valamint a kártyavisszaélésre vonatkozó adatok) tárolhatók a jogszabályban meghatározott ideig.

KHR-ben az aktív státusz (mulasztás esetén) azt jelenti, hogy legalább a havi minimálbér összegével folyamatosan, több mint 90 napot meghaladóan késedelembe estél. Ha aktív KHR státuszú lettél, akkor a lejárt tartozás megfizetésétől számítva 1, illetve 5 évig még passzív státuszban leszel (attól függően, hogy milyen módon került rendezésre a mulasztás), az adataid 1, illetve 5 év elteltével kerülnek törlésre a negatív adós listából.

A KHR-ben szereplő adataidat a kölcsön bírálata során vesszük figyelembe. A K&H hitelbírálati szabályai szerint amennyiben aktív státusszal rendelkezel, a Bank az igényed elutasítja, tehát nem nyújt kölcsönt.

Bármely pénzügyi szervezetnél, amely a KHR-hez csatlakozott, költségmentesen tájékoztatást kérhetsz a rólad nyilvántartott adatokról a KHR Ügyféltudakozvány kitöltésével.

További információkat olvashatsz a KHR-el kapcsolatban: ”Az MNB tájékoztatója magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről" dokumentumban, amelyet a honlapunkon megtalálsz a dokumentumok fül alatt.

Az alábbi feltételeknek szükséges megfelelned az online igényléshez:

• rendelkezel K&H e-bank/K&H mobilbank hozzáféréssel
• nincs társszámla tulajdonos a számládon
• legalább 6 hónapja a K&H-s számlára érkezik jövedelmed

Terveidhez kapcsolódóan a hitelcélt kiválasztva tudsz kalkulációt készíteni.

Kalkuláció során kiválaszthatod az igényelni kívánt hitel összegét és futamidőt. Személyre szabott kalkulációra vonatkozóan szükséges megadnod, hogy a havi nettó jövedelmed eléri-e a nettó 300 ezer forintot, illetve az átutalási kedvezményt szeretnéd-e igénybe venni. A hitelösszeg, futamidő, jövedelmi és a kedvezményekre vonatkozó adatok megadását követően az eredményben láthatod:

• havi törlesztőrészletet
• éves fix kamatot
• THM-et
• teljes visszafizetendő összeget
• megtakarítás kamatkedvezménnyel – amennyiben kiválasztottad az átutalási kedvezményt

Több ajánlatra is készíthetsz kalkulációt összehasonlítás céljából, hogy a számodra legmegfelelőbb ajánlatot tudd kiválasztani.

K&H Személyi kölcsönt 5 millió forintig, K&H Kiemelt Személyi kölcsönt 7 millió forintig igényelhetsz online.

Az elő- és végtörlesztés díja:

• az elő- vagy végtörlesztett összeg 1%-a, ha több, mint 1 év múlva jár le a hiteled
• az elő- vagy végtörlesztett összeg 0,5%-a, ha az utolsó évben történik az elő- vagy végtörlesztés.
• díjmentes 12 hónap alatt egy alkalommal, ha az elő-vagy végtörlesztett összeg nem haladja meg a 200 ezer forintot.
   

Igen, a kölcsönt csak akkor veheted igénybe, ha már betöltötted a 18. életéved. Ha életkorod a személyi kölcsön lejáratakor eléri vagy meghaladja a 65 életévet, akkor a Bank adóstárs bevonását írhatja elő.

Igényelheted a K&H személyi kölcsönt, ha

• elmúltál már 18 éves és a kölcsön lejáratakor még nem éred el a 65. életévet (ha mégis, akkor adóstárs bevonását kérhetjük)
• rendelkezel állandó magyarországi lakhellyel és telefonos elérhetőséggel
• a főadós jövedelme eléri a mindenkori minimálbér összegét
• nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (korábban BAR) negatív információval
• folyamatos határozatlan idejű munkaviszonyt tudsz felmutatni ugyanazon munkáltatónál és nem vagy próbaidő alatt, VAGY
• folyamatos határozott idejű munkaviszonyt tudsz felmutatni ugyanazon munkáltatónál, nem vagy próbaidő alatt és a munkaszerződésed legalább további 1 évig érvényes
• nyugdíjas VAGY
• több mint 12 hónapja vagy vállalkozó és van egy teljes lezárt üzleti éved

A tájékoztatás nem teljeskörű. A pontos igénylési feltételeket a lakossági hitel termékekhez kapcsolódó "5. sz. függelék: minimális igénylési feltételek" című dokumentumban találod.

K&H személyi kölcsönt az általad meghatározott bármely célra igénybe veheted, ezért hívjuk szabadfelhasználású kölcsönnek. A kölcsön célját az igényelhető maximális kölcsönösszeg méretének meghatározásához és a kölcsön igénylés kockázati elbírálásához szükséges megadnod.

Leggyakoribb célok, amikre a K&H személyi kölcsönt igénybe veszik ügyfeleink:

• lakásvásárlás és felújítás
• autóvásárlás
• hitelkiváltás

Nem minden esetben szükséges, de a hitelbírálat során a Bank kérheti  adóstárs bevonását. Személyi kölcsön igénylése esetében az adóstársad közeli hozzátartozód vagy élettársad lehet.

• tipikus eset, hogy jogszabályi előírás miatt az adóstárs bevonását kérjük. Adott jövedelmi szint esetében a jelenlegi, illetve az újonnan felvenni szándékozott hitel kamatperiódusa alapján, az igazolt havi nettó jövedelmed legfeljebb mekkora részét fordíthatod hiteltörlesztés(ek)re

• továbbá a Bank adóstárs bevonását írhatja elő akkor is, ha életkorod a személyi kölcsön lejáratakor eléri vagy meghaladja a 65 életévet
• vannak egyéb esetek is, amikor a kölcsönöd felvételéhez adóstársra lesz szükséged, ezek egyénileg változhatnak. Hogy szükséged van-e adóstársra a kölcsön igényléséhez, arról bővebb tájékoztatást a fióki tanácsadótól tudsz kérni

Folyósítási díj mértéke a kölcsön összegének 0,75%-a, amivel a Bank legkésőbb a folyósítást követő banki munkanapon terheli meg az ügyfél Törlesztőszámláját.

A különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgáló mutatószám.  A THM (Teljes Hiteldíjmutató) százalékos formában mutatja a kölcsön kamata, valamint a kölcsönhöz kapcsolódó további, az igényléshez, folyósításhoz köthető, bank felé fizetendő költségek, díjak összességét a teljes kölcsönösszeghez viszonyítva. Vannak olyan költségek, melyeket a THM nem tartalmaz, ilyenek például  a késedelmi kamat, előtörlesztési díj vagy a futamidő hosszabbítás költsége. A THM-ben megjelenített költségek, díjak körét jogszabály* határozza meg.

*83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről

K&H személyi kölcsönt akkor igényelhetsz, ha legalább 154 280 forintot (mindenkori minimálbér összege 2023-ban) eléri a havi nettó jövedelmed.  Az igényelhető hitelösszeg 300 ezer forinttól 5 millió forintig terjedhet szabad felhasználás esetén.

K&H kiemelt személyi kölcsön 300 ezer forint havi nettó jövedelem felett igényelhető, az igényelt hitelösszeg 1 milliótól 7 millió forintig terjedhet szabad felhasználás esetén.

* Átutalási kedvezmény jár, ha a futamidő során végig K&H betéti számlára átutalás érkezik legalább havi nettó 150 ezer forint. Az átutalási kedvezmény mértéke a kötelezően elvárt feltételek teljesítése esetében a K&H személyi kölcsön esetén 1%, K&H kiemelt személyi kölcsön esetén 2%.

Amennyiben az átutalási kedvezmény feltételeit nem teljesíted, úgy ez a kedvezmény a futamidő alatt bármikor megvonható.

A kölcsön devizaneme forint. A kamatláb fix, azaz a törlesztő részletek a futamidő során nem változnak.

K&H-s Ügyfeleinknek az online kölcsön igénylésére a K&H e-bank vagy a K&H mobilbank áll rendelkezésre, ha nincs számláján társszámla tulajdonos:

• az igénylés a saját e-banki vagy mobilbanki felületen történik és mindössze néhány lépésből áll
• lépj be az e-bankba vagy mobilbankodba, kalkuláld ki a személyi kölcsönt, amire szükséged van
• biztosítsd be személyi kölcsönöd, törlesztő biztosításunkkal
• a személyes adataid megadása után, már érkezik is a hitelbírálat
• ezután a kölcsönszerződést egy tranzakció aláírással online módon írod alá
• a szerződés aláírása után akár azonnal megérkezik a számlára a kölcsön

Nézd meg az oldal alján található videón, hogyan működik az igénylés!

Igen, igényelhetsz, amennyiben állandó magyarországi lakóhellyel rendelkezel.

Egyéni vállalkozó, vállalkozás esetében követelmények az alábbiak:

• legalább 12 hónapja működjön egyéni vállalkozás, és legalább egy lezárt üzleti évvel rendelkezzen
• a vállalkozás nem állhat felszámolás, végelszámolás és csődeljárás, valamint folyamatban zajló végrehajtás alatt
• a vállalkozás előző évi adózott eredménye nem lehet negatív.

Fontos tudnod, hogy K&H személyi kölcsönt magánszemélyként magáncélra veheted fel, ez nem üzleti célú kölcsön.

Természetesen igényelhetsz a meglévő, kedvezőtlenebb kamatozású hiteled vagy hiteleid kiváltására személyi kölcsönt. Erre vonatkozó igénylésedet benyújthatod, bármely bankfiókban és online akkor is, ha nem vagy a K&H Bank ügyfele. Minimum 6 hónapja fennálló hiteleket váltunk ki.

Hitelkiváltás folyamata a bankfiókban:

1. tájékozódás és kalkuláció
2. igénylés benyújtása
3. hitelbírálat
4. szerződéskötés 
5. folyósítás
6. folyósítást követően a kiváltandó hitel végtörlesztése. (K&H banki hitelkiváltás esetén ez automatikusan megtörténik)

Jogszabályi előírásoknak eleget téve megvizsgáljuk, hogy meglévő hitele(i)d, és az új hiteled törlesztő részletének együttes összege meghaladja-e

• havi nettó jövedelmed 50%-át, nettó 600 000 forint alatti igazolható havi jövedelem esetében, vagy
• havi nettó jövedelmed 60%-át, nettó 600 000 forint feletti igazolható havi jövedelem esetében.

Amennyiben a fenti hányados (JTM: jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) meghaladja a törvényi maximumot, a következő lehetőségek közül választhatsz:

• a havi törlesztőrészletet csökkented a hitelösszeg csökkentésével és/vagy a futamidő növelésével
• adóstársat vonhatsz be.

Az igénylés során szükséges benyújtanod a már fennálló hiteltartozásaidról egy igazolást, melyet a hitelt nyújtó banktól tudsz kérni.

Továbbá az ezen felüli kötelezően benyújtandó dokumentumok köréről a honlapunkon található 5. számú függelékben (Személyi kölcsön: Minimális igénylési feltételek) olvashatsz.

K&H kiemelt személyi kölcsön igénylése esetében az adós igazolt havi nettó jövedelmének, legfeljebb két jövedelmi forrásból el kell érnie a 300 000 forintot. Bővebb információkat a személyi kölcsön oldalon, a minimális igénylési feltételek dokumentumban (5. számú függelék) olvashatsz.

A felvett K&H személyi kölcsönöd törlesztőrészleit a teljes futamidő alatt havonta, az általad megjelölt törlesztési napon a Bank automatikusan vonja a K&H-nál vezetett bankszámládról, vagy ingyenes hiteltörlesztési számládról. Fontos, hogy a törlesztés napján a törlesztőszámlán legyen az adott havi törlesztésnek megfelelő összeg.

Igen, amennyiben megfelelsz a havi nettó jövedelemre vonatkozó előírásnak, amely K&H személyi kölcsön esetében 154 280 forint, kiemelt személyi kölcsön esetében pedig 300 000 forint.

Nem, de ha fontos számodra a biztonság, ajánlani szoktuk az ügyfeleinknek, hiszen váratlan események bekövetkezése esetében (pl. munkanélküliség) a törlesztési biztosítással teljesíteni tudod a törlesztéseid mindaddig, amíg keresőképességed helyreáll.

Törlesztési biztosításaink mellett számos biztosításunk közül választhatsz a kölcsön céljának figyelembevételével, többek között ilyen a lakásbiztosítás, casco, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás, vagy akár a családi életbiztosítás. Bővebb információt a honlapon biztosítások menüponton belül olvashatsz.

K&H személyi kölcsön esetén a 1%, míg a K&H kiemelt személyi kölcsön esetén 2%-os kamatkedvezmény jár, ha K&H bankszámládra legalább havi nettó 150 000 forint összegű átutalás érkezik.

Online személyi kölcsön igénylésnél pozitív bírálat esetén a tranzakció aláírását követően, akár perceken belül a számládra utaljuk a kölcsönt.

Személyesen az ügyfélpontokon igényelt kölcsön esetén pozitív bírálatot és szerződéskötést követően akár 1 órán belül a számládra utaljuk a kölcsönt.