munkáshitel vagy személyi kölcsön - kinek melyik a jobb választás?

mit kell tudni a munkáshitelről?

A munkáshitel egy új, 2025 januárjától igényelhető államilag támogatott hitelkonstrukció, ami kedvező kamatozással kínál pénzügyi segítséget a dolgozó fiatalok számára. A legfontosabb jellemzői a következők:

• Maximális hitelösszeg: 4 millió forint
• Felhasználás: Szabadon felhasználható
• Kamat: A futamidő alatt kamatot nem kell fizetni, azt az állam átvállalja
• Futamidő: Maximum 10 év
• Törlesztési moratórium: Lehetséges, kizárólag nőknek, várandósság vagy örökbefogadás esetén 2 év, ikergyermek esetén +1 év, második gyermeknél újabb 2 év
• Hitel elengedése: Nőknél a második gyermek után a tartozás 50 %-a, harmadik gyermek után 100 %-a elengedésre kerül
• Jogosulti kör: korlátozott, az igényelheti, aki 18 és 26 éves kor közötti, nem rendelkezik felsőoktatási intézményben hallgatói vagy tanulói jogviszonnyal, ilyen intézményekben nem is szerzett oklevelet, rendelkezik legalább 3 hónapos TB-jogviszonnyal és legalább heti húsz órás munkaviszonnyal.
• Kamattámogatás elvesztése: ha 5 éven belül megszűnik a magyarországi lakcím vagy a TB-jogviszony, a kamattámogatás megszűnik, az addig igénybe vett kamattámogatást az arra való jogosultság megszűnését követő 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni. A munkáshitel kamatmentes konstrukció, de ha az igénylő megszegi a szerződésben vállalt feltételeket – például nem tartja fenn a magyarországi lakcímet vagy a munkaviszonyát –, akkor egyszeri, akár 1 millió forintos büntetőkamatot kell fizetnie. Ez a szankció nem kamatozó hitellé alakítja a kölcsönt, hanem fix összegű bírságként jelentkezik.

Ez a konstrukció tehát elsősorban azok számára készült, akik nem tanultak tovább felsőoktatási intézményben, és jelenleg is dolgoznak. Előny nőként az, ha családalapításban gondolkodunk, és szeretnénk kihasználni az állam által biztosított kedvezményeket.

mit kell tudni a személyi kölcsönről?

A személyi kölcsön egy hosszú, évek óta elérhető, rugalmas pénzügyi megoldás, melyet szinte bármelyik bank kínál az ügyfelei számára. Főbb jellemzői:

• Hitelösszeg: Általában néhány százezer forinttól akár 10 millió forintig is igényelhető.
• Felhasználás: Szabadon, bármilyen célra.
• Kamat: Általában fix, a szerződés szerint.
• Futamidő: 2–10 év.
• Törlesztési moratórium: Nem lehetséges.
• Hitel elengedése: Nem lehetséges.
• Jogosulti kör: Bárki, aki az általános feltételeknek megfelel: 18. életév betöltése, rendszeres jövedelem stb.

A személyi kölcsön előnye a rugalmasság és az egyszerű, gyors ügyintézés – hátránya viszont, hogy a kamatterheket az ügyfél viseli.

mikor lehet indokolt inkább a munkáshitel?

Lássuk, mely helyzetekben lehet jó választás a munkáshitel igénylése.

vállalkozás indítása, fejlesztése

Sokan szeretnének a saját lábukra állni, de az induláshoz szükséges tőke hiánya miatt ez gyakran csak álom marad. A munkáshitel lehetőséget ad arra, hogy valaki a munkaviszonya megtartása mellett vállalkozni kezdjen, esetleg vállalkozóként bővítse tovább a szolgáltatásainak körét.

Mivel a hitel szabadon felhasználható, annak összege fedezheti a vállalkozás elindításának költségeit, például az eszközbeszerzést, az engedélyek kiváltását vagy az online jelenlét kialakítását. A 4 millió forintos keret sokféle induló vállalkozás esetében elegendő lehet az első időszak áthidalásához. A kamatmentességnek köszönhetően a törlesztés kiszámítható és tervezhető marad, így nem terheli túl a kezdő vállalkozót.

autó vásárlása

Aki olyan helyen dolgozik, ahová tömegközlekedéssel nehéz eljutni, vagy egy saját autó más okból könnyítené meg akár a munkavégzését, akár a mindennapjait, a munkáshitel segítségével akár saját gépjárműhöz is juthat. A 4 millió forintos összeg elegendő lehet egy használt, de megbízható autó vásárlására, ami jelentősen megkönnyíti a mindennapi közlekedést.

Mivel a kölcsön szabad felhasználású, nem kell igazolni az autóvásárlás célját vagy beszámolni arról, hogy azt mire költöttük, a kamattámogatásnak köszönhetően a törlesztés pedig kedvezőbb lehet, mint egy hagyományos autóhitel esetében.

lakhatási körülmények javítása, első albérlet vagy lakás berendezése

A fiatal felnőttkor egyik fontos mérföldköve az önálló életkezdés. A munkáshitel segítségével könnyebbé válik az első albérlet kauciójának és első havi bérleti díjának kifizetése, vagy akár egy alapszintű lakásberendezés finanszírozása.

A fiatalok számára komoly anyagi kihívást jelenthet a bútorok, háztartási gépek és egyéb, az önálló élethez alapvető eszközök beszerzése. A szabad felhasználásnak és a kamatmentességnek köszönhetően nem kell kompromisszumot kötni az életminőség rovására.

továbbképzés, nyelvtanfolyam vagy jogosítvány megszerzése

Bár a munkáshitel feltétele, hogy az igénylő ne rendelkezzen felsőoktatási végzettséggel, ez nem zárja ki a szakmai fejlődés lehetőségét. A hitel kiváló lehetőség lehet arra, hogy valaki nyelvtanfolyamon, informatikai képzésen vagy más, nem diplomát adó tanfolyamon vegyen részt. Emellett a jogosítvány megszerzése is jelentős kiadással jár, különösen akkor, ha az előírtnál több órát kell venni.

Ezek a képzések segíthetik a szakmai előrelépést, vagy egy új, jobban fizető állás megszerzését, így a befektetés hosszú távon biztosan megtérül.

önerő előteremtése

A munkáshitel remek lehetőséget biztosít akkor is, ha szeretnénk megvásárolni saját otthonunkat, az önerő azonban nem áll teljes mértékben rendelkezésünkre. A munkáshitel összege 75%-ban számítható be önerőként egy lakáshitelhez, ha a munkáshitel igénylése és a lakáshitel igénylése között nem telt el 90 nap. Ha viszont a 90 nap eltelt, akkor a teljes munkáshitel összege felhasználható önerőként 100%-ban. Ilyenkor természetesen fontos figyelembe venni azt, hogy mind a lakáshitel, mind a munkáshitel részleteit törlesztenünk kell majd – ezt a kalkulációból semmiképpen se felejtsük ki.

befektetés

Bár a hitel célja alapvetően nem a befektetés, mivel itt egy kamatmentes kölcsönről van szó, akár ez is jó ötlet lehet. A kézhez kapott összeget megfelelően befektetve kamatra tehetünk szert – a törlesztőrészleteket természetesen ebben az esetben is rendszeresen fizetni kell.

mikor lehet jobb választás a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön a munkáshitelhez hasonlóan szabadon felhasználható, így alapvetően ugyanazokban az esetekben nyújthat segítséget – a jogosulti kör azonban itt már kevésbé korlátozott. Ha tehát például egy autó vásárlásához vagy a szakmai előrelépéshez van szükség egy kis segítségre, de akár a végzettségünk, akár az életkori megkötés, vagy a közeljövőben tervezett külföldre költözés miatt nincs lehetőségünk a munkáshitel igénylésére, a személyi kölcsön lehet számunkra a megoldás.

A fentieken túl is előfordulhatnak olyan élethelyzetek, amikor gyorsan van szükségünk extra segítségre – lássunk néhány példát.

háztartási gépek cseréje, sürgős javítás finanszírozása

Egy váratlanul elromló kazán, hűtő vagy mosógép cseréje jelentős költségekkel járhat együtt – ez különösen nagy gondot okoz, ha nincs félretett tartalékunk. A személyi kölcsön gyors megoldást jelenthet ilyen esetekben, hiszen szabad felhasználású, és az igényelt összeg jellemzően gyorsan megérkezik a számlánkra. A fix kamatozású konstrukciók előnye az is, hogy a törlesztőrészlet a futamidő végéig kiszámítható marad; ez különösen fontos lehet akkor, amikor több rendszeres kiadás terheli a családi kasszát.

Vannak olyan élethelyzetek, amikor a személyi kölcsönt és a munkáshitelt egyaránt választhatjuk, ilyenkor egyénileg érdemes mérlegelni, melyik konstrukció megfelelőbb számunkra.

adósságrendezés

Ha többször vettünk igénybe kisebb kölcsönöket, így hitelkártya- vagy áruvásárlási tartozásunk van, ezek kezelése idővel meglehetősen bonyolulttá válhat. Az is elképzelhető, hogy korábban kedvezőtlen kamatkörnyezetben vettünk fel hitelt, a most elérhető személyi kölcsön azonban jobb feltételekkel igényelhető. Ilyenkor lehet megoldás egy hitelkiváltásra fordítható kölcsön, vagy akár a munkáshitel, melynek segítségével pénzügyeink is egyszerűbbek és átláthatóbbak lesznek.

lakásfelújítás, kisebb átalakítás finanszírozása

Nem minden lakásfelújításhoz szükséges nagy összegű jelzáloghitel – egy egyszerűbb burkolatcsere, a konyha korszerűsítése vagy egy kisebb energetikai fejlesztés akár személyi kölcsönből, munkáshitelből is megvalósítható. Ebben az esetben nem kell számlákkal igazolni, hogy milyen munkákat végeztünk el, az egyetlen feladatunk az, hogy a törlesztőrészleteket minden hónapban megfizessük.

válasszunk megfontoltan

Ha kisebb összegű kölcsönre van szükségünk, ma már több lehetőség is áll előttünk. Amennyiben a feltételeknek megfelelünk, és nem tervezzük, hogy a következő 5 évben elhagyjuk az országot, a munkáshitel kedvezőbb feltételeket biztosít számunkra, ez a konstrukció azonban nem mindenki számára elérhető. Szerencsére ilyenkor is lehetőségünk van egy személyi kölcsön igénylésére, azt azonban egyik esetben se felejtsük el, hogy a hiteligénylés csakis megfontoltan történhet. Gondoljuk végig, hogy a részletek törlesztése mekkora terhet jelent majd a költségvetésünkre nézve, hiszen egy meggondolatlan hitelfelvétel komoly gondokat is okozhat.

A K&H munkáshitel már 1 százalékos THM-mel elérhető azok számára, akik az előírt feltételeknek megfelelnek. Ha erre nincs lehetőség, a K&H személyi kölcsön jelenthet megoldást – az igénylés pedig akár már online is megtörténhet. Válasszunk okosan!

Nézd meg a hitelkonstrukcióinkat & válaszd az igényeidnek legmegfelelőbbet!

K&H munkáshitel

K&H személyi kölcsön