K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3

gondoskodj nyugdíjas éveidről!

  • teljes portfóliót kínáló befektetési lehetőség, miközben életbiztosítási védelmet is nyújt számodra
  • adójóváírási lehetőséggel élhetsz a befizetett összeg alapján
  • akár már havi 10 000 forinttól elindíthatod
K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3

 a tavaszi okosóra promócióban Te is részt vehetsz, amennyiben:

  • március 1. és április 2. között újonnan kötsz lakásbiztosítást, vagy már rendelkezel K&H lakásbiztosítással és
  • ezen időszak alatt, ha még nem rendelkezel vele, az alábbi életbiztosítások közül megkötsz legalább egyet:
     
    • K&H életbiztosítás vagy,
    • K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás vagy,
    • K&H hozamhalmozó
  • és rendelkezel a K&H Biztosító rendszereiben marketing célú megkereshetőséggel és nem tiltakozol az alapszintű marketingcélú adatfelhasználás ellen

A promóció részleteiről ezen a linken olvashatsz bővebben.

K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3
segítünk kiszámolni, mennyit kell félretenned K&H nyugdíjkalkulátor

részletek

legfontosabb tudnivalók

életbiztosítási védelem

  • a tartam során 200 000 forint összegű életbiztosítási védelem, amelyet értékkövetéssel növelhetsz

kiegészítő biztosítási csomagok

  • a K&H mozgásban biztosítási csomag az aktív életvitelűek ideális választása
  • a K&H lendületben biztosítási csomagot kifejezetten az örökmozgók részére ajánljuk

 adójóváírás

  • adóévenként maximum 130 000 forint

választható portfólió

  • 8 féle, különböző típusú és kockázatú nyíltvégű eszközalap közül választva alakíthatod ki portfóliódat, attól függően, hogy mekkora hozamot szeretnél elérni, illetve mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni

választható díjfizetés

  • rendszeres díjfizetés (havi, negyedéves, féléves, éves)
  • eseti díj bármikor fizethető

rendszeres havi díj minimuma

  • 10 000 forint

eseti biztosítási díj minimuma

  • 1 forint

szerződés lejárata

  • a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltésének napja  vagy a nyugdíjba vonulás napja

belépési, lejárati életkor

  • a biztosított belépési életkora 18-55 év között lehet
  • a lejáratkori életkor a mindenkori öregségi nyugdíjkorhatárral egyezik meg

rugalmas

  • bármikor, díjmentesen megváltoztathatod portfóliód összetételét (átirányítás, áthelyezés)

visszavásárlási költség

  • 5 000 forint
  • zártvégű eszközalapok esetén az egyes befektetési politikákban meghatározott százalék
  • visszavásárlás esetén adókedvezmény visszafizetési kötelezettség keletkezhet, a mindenkori adójogszabályok alapján

éves eszközalap-kezelési költség

  • 1,49%-tól 2,11%-ig

 ajándékdíj

  • a hosszabb távon előtakarékoskodók díjvisszatérítésben részesülnek

A nyugdíjbiztosítás részletei a vonatkozó szerződési feltételben tekinthetőek meg.

jó, ha tudod még

  • a vonatkozó adójogszabályok értelmében az adóelőnyök az alábbiak lehetnek a nem kockázati biztosításnak minősülő rendszeres díjas szerződések - akár lejárata, akár teljes-, vagy részvisszavásárlása - esetén:

A szerződés kezdete és a kifizetés között
eltelt idő

Kamatadó mértéke

Szochó
mértéke

Teljes adóköltség

6 év előtt

15%

13%

28%

6 és 10 év között

7,5%

6,5%

14%

10 év után 0%
  • a biztosítási szolgáltatás után nem kell sem személyi jövedelemadót, sem örökösödési illetéket fizetni

  • a Biztosító részvisszavásárlási megbízás teljesítése során először a korábban megfizetésre került díjakat veszi figyelembe

  • a tájékoztatás a hatályos jogszabályi rendelkezéseken alapul, amelyek a későbbiekben változhatnak

  • a vonatkozó adójogszabály: a személyi jövedelemadóról szóló 1995.évi CXVII. törvény

a te igényeidhez alkalmazkodva

  • a szerződés megkötésekor 8 nyíltvégű eszközalapból, valamint időszakosan jegyezhető tőke- és hozamvédett zártvégű eszközalapok széles palettájáról választhatsz

  • a hazai és nemzetközi pénz- és tőkepiacok eredményéből részesedhetsz, az eszközalapok közötti megoszlást a futamidő alatt bármikor megváltoztathatod

  • hosszú távú előtakarékosságodat ajándékdíjjal jutalmazza a K&H Biztosító, amelynek mértéke a biztosítási tartamtól függően:

    • legalább 10 éves szerződés esetében a 10 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 4 hónapra eső része

    • legalább 15 éves szerződés esetében a 15 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 8 hónapra eső része

    • a legalább 20 éves szerződés esetében a 20 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 16 hónapra eső része

kinek ajánljuk?

  • akinek fontos, hogy nyugdíjba vonulás után is a megszokott életszínvonalán éljen

  • aki időben rendszeres befizetésekkel szeretne gondoskodni időskori éveiről

  • aki szeretné, hogy az állam is hozzájáruljon az öngondoskodásához

  • akinek fontos, hogy biztosan tudja, mikor fér hozzá nyugdíjcélú megtakarításához

válaszd a biztonságot

  • a Biztosított halála esetén haláleseti szolgáltatásként a biztosítási kötvény aktuális értékét, ezen felül 200 000 forint haláleseti biztosítási összeget is kifizetjük a Kedvezményezettnek

  • a Biztosított legalább 40%-os egészségkárosodása esetén nyugdíjszolgáltatásként biztosítási kötvény aktuális értékét fizetjük ki a Biztosítottnak

teendők kár esetén

a befektetési egységekhez kötött rendszeres díjas életbiztosítás alatt 8 féle, különböző típusú és kockázatú nyíltvégű eszközalap közül választva alakíthatod ki portfóliódat, attól függően, hogy mekkora hozamot szeretnél elérni, illetve mekkora kockázatot vállalnál

  • K&H aranykosár kötvény eszközalap B sorozat – hozama vetekszik az állampapírokéval, alacsony kockázat mellett
  • K&H fejlődő piaci részvény eszközalap B sorozat – könnyen hozzáférsz a jelentősebb feltörekvő gazdaságok értékpapír-piacaihoz. Hosszútávon magas megtérülés várható, rövidtávú részvénypiaci változásából fakadó hozamingadozások mellett.
  • K&H fejlett piaci részvény eszközalap B sorozat – részesedj az egységes európai piac és az Egyesült Államok gazdaságának növekedéséből. Hosszútávon magas megtérülés várható, rövidtávú részvénypiaci változásából fakadó hozamingadozások mellett.
  • K&H válogatott kényelem eszközalap B sorozat – mögöttes eszközének portfóliójában nagy arányban szerepelnek biztonságos állampapírok, emellett szerepet kapnak a magasabb hozam elérését lehetővé tevő kockázatosabb eszközök is
  • K&H válogatott lendület eszközalap B sorozat – mögöttes eszközének portfóliójában közel fele arányban szerepelnek részvények a magasabb hozam eléréséért, míg nagyobbik arányban biztonságos eszközök szerepelnek, kiegyensúlyozás céljával
  • K&H válogatott iram eszközalap B sorozat – mögöttes eszközének portfóliójában közel kétharmad részben szerepelnek a magas hozam elérését lehetővé tévő részvények, a vagyon körülbelül egyharmadának biztonságos eszközökbe helyezésével az eszközalap megvédi a befektetőt
  • K&H lendület felelős befektetés eszközalap B sorozat – a felelős befektetés az elérhető hozam mellett figyelembe veszi a befektetés környezeti és társadalmi hatásait és ennek megfelelően alakítja ki az eszközalap mögöttes eszközének portfólióját
  • K&H kényelem felelős befektetés eszközalap B sorozat – a felelős befektetés az elérhető hozam mellett figyelembe veszi a befektetés környezeti és társadalmi hatásait és ennek megfelelően alakítja ki az eszközalap mögöttes eszközének portfólióját

dokumentumok

szerződési feltétel - K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3
ügyféltájékoztató - K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3
adótájékoztató - K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3
terméktájékoztató - K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3
nyíltvégű eszközalapok befektetési politikája
TKM tájékoztató - K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3
tájékoztató a K&H Biztosító által a lejárati szolgáltatáshoz (eléréshez), valamint visszavásárláshoz bekérhető okiratokról
tájékoztató a K&H Biztosító Zrt. által a kárrendezés során bekérhető okiratokról
termékre vonatkozó szerződéskötés előtti fenntarthatósági tájékoztató

gyakran ismételt kérdések

mi az a rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás?

A rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás teljes portfóliót kínáló, nyugdíjcélú megtakarítási lehetőség, többféle típusú és kockázatú eszközalappal, miközben életbiztosítási védelmet is nyújt számodra.  A nyugdíjbiztosítás szolgáltatására Te, mint biztosított vagy jogosult, a szerződés lejárata pedig a nyugdíjjogosultságod megszerzésének az időpontja. Nyugdíjbiztosításod már havi 10 000 forinttal el tudod indítani, befizetéseid alapján pedig adójóváírásra vagy jogosult, amely maximum 130 000 forint lehet.

milyen költséggel jár a K&H nyugdíjbiztosítás?

A befizetett díj nagyságától függő adminisztrációs költség és eszközalap-kezelési költség. A megtakarítást csökkenti továbbá a haláleseti szolgáltatásért levont kockázati díj is.

milyen hozamot kaphatok a nyugdíjbiztosítással?

A nyugdíjbiztosítás hozama függ a kockázatvállalási hajlandóságodtól, valamint a választott portfólió összetételétől. Az eszközalapok múltbéli teljesítményéről ezen linken tájékozódhatsz, azonban azt vedd figyelembe, hogy az eszközalapok múltbéli teljesítménye nem garantálja a jövőbeni hozamot.

mikor és hogyan juthatok hozzá a nyugdíjbiztosításom összegéhez?

Nyugdíjbiztosítás több esetben szolgáltat:

  • a szerződés lejáratakor, ami a szerződéskötéskor jelenleg érvényes nyugdíjkorhatár betöltése – ez most a 65. születésnapod
  • a szerződés lejárata előtt, ha megszerzed a nyugdíjjogosultságot
  • haláleset bekövetkeztekor, haláleseti szolgáltatásként a biztosítási kötvény aktuális értékét, ezen felül 200 000 forint haláleseti biztosítási összeget fizetünk ki a megjelölt kedvezményezettnek, vagy ha nincs kedvezményezett, úgy a törvényes örökösnek
  • ha legalább 40%-os egészségkárosodás ér, úgy a biztosítási kötvény aktuális értékét fizetjük ki számodra

Ha a fenti eseteken kívül a szerződés lejárta előtt hozzá szeretnél jutni a megtakarításhoz, azt teljes visszavásárlással teheted meg, azonban ez veszteséggel járhat, mivel a visszavásárlási költségen felül az igénybe vett adójóváírást is 20%-kal növelten kell visszafizetned az adóhatóság részére, valamint 10 éven belül kamatadó- és szochó fizetési kötelezettséged is van

nyugdíjbiztosítást vagy önkéntes nyugdíjpénztári szerződést érdemes kötnöm?

Az állam mindkét megtakarítási formát 20% adójóváírással ösztönzi, amelynek maximuma nyugdíjbiztosítás esetén 130 000 forint, önkéntes nyugdíjpénztár esetén 150 000 forint. Mivel összesen 280 000 forint adójóváírás igényelhető évente, így mindkettőt érdemes megkötni, amennyiben rendelkezel elegendő személyi jövedelemadóval. A nyugdíjbiztosítás mellett szól még az, hogy tartalmaz életbiztosítási fedezetet is, sőt igény szerint kiegészítő biztosítási csomagot is választhatsz, amellyel a megtakarításon felül anyagi biztonságot tudsz teremteni.

miért érdemes fiatalon nyugdíjbiztosítást kötni?

Minél hamarabb elindítod, annál alacsonyabb összegű megtakarítással tudod elérni a nyugdíjas évek nyugalmához szükséges összeget.

mennyi pénzt érdemes félretennem havonta?

Érdemes a honlapon található nyugdíjkalkulátor segítségével kiszámolnod azt az összeget, amely fedezi az életszínvonalad megtartását a nyugdíjas évek alatt is. A minimum összeg 10 000 forint.

mi történik, ha nem tudom fizeti a nyugdíjbiztosításomat?

Ebben az esetben lehetőséged van időleges vagy végleges díjszüneteltetést kérni. Amennyiben szükséged van a megtakarításodra, úgy választhatod a teljes visszavásárlást is, ez azonban veszteséggel járhat, ennek költségei vannak, továbbá vissza kell fizetned az igénybe vett adókedvezményt is.

hogyan működik az adójóváírás?

A naptári évben befizetett díjak után SZJA jóváírást vehetsz igénybe, amelynek mértéke 20%, de legfeljebb 130 000 forint évente. Ezt az adóbevallásban kell igényelned. Ma már sokan használják a NAV által elkészített adóbevallást. Ebben az esetben is és ha önadózó vagy, fontos megadni a biztosító bankszámlaszámát, ahova a jóváírást kéred. Az összeget a biztosító a nyugdíjbiztosítási szerződéseden írja jóvá, amelyet tekinthetünk akár a befizetett díj 20% hozamának is, ráadásul ez is kamatozik évről évre. Fontos viszont, hogy ha idő előtt megszünteted a nyugdíjmegtakarításod, akkor ezt a jóváírást 20%-kal növelten szükséges visszafizetned az adóhatóságnak.

milyen egyéb szolgáltatások kapcsolódnak a K&H nyugdíjbiztosításhoz?

A korábban említett életbiztosítási fedezeten túl érdemes megemlíteni az ajándékdíjat, amellyel Téged is megjutalmazunk, ha hosszútávon takarékoskodsz, rendszeresen és folyamatosan fizeted a biztosítási díjat.

Az ajándékdíj az alábbi esetekben jár:

  • legalább 10 éves szerződés esetében a 10 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 4 hónapra eső része
  • legalább 15 éves szerződés esetében a 15 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 8 hónapra eső része
  • a legalább 20 éves szerződés esetében a 20 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 16 hónapra eső része

mi történik a nyugdíjbiztosításommal, ha bekövetkezik egy nem várt negatív esemény?

haláleset bekövetkeztekor, haláleseti szolgáltatásként - amely adómentes - a biztosítási kötvény aktuális értékét, ezen felül 200 000 forint haláleseti biztosítási összeget fizetünk ki a megjelölt kedvezményezettnek, vagy ha nincs kedvezményezett, úgy a törvényes örökösnek. A nyugdíjbiztosítás igény szerint bővíthető életbiztosítási fedezetekkel. A „lendületben” vagy „mozgásban” csomag fedezetei fontos kockázatokra térítenek - a szerződési feltételekben foglaltak szerint - rövid időn belül.

Figyelmedbe ajánljuk a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi honlapját, ahol hasznos termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program) érhetsz el.

Jelen tájékoztató nem minősül ajánlattételnek vagy befektetési tanácsadásnak, célja pusztán a figyelem felkeltése. A biztosítás részleteit a szerződési feltételek, míg a promóció és az ajándék átvételének feltételeit a vonatkozó kampánytájékoztató és a záradék tartalmazza, amely megismerhető a K&H Bank fiókjaiban és a kh.hu internetes oldalon. Leendő befektetőként figyelmesen vizsgálja meg a biztosítás szerződési feltételében foglaltakat, különösen az adójóváírásra való jogosultság feltételeit. A biztosítási szolgáltatást a K&H Biztosító nyújtja.
kapcsolat