|
életbiztosítási védelem |
|
|---|---|
|
kiegészítő biztosítási csomagok |
|
|
adójóváírás |
|
|
választható portfólió |
|
|
választható díjfizetés |
|
|
rendszeres havi díj minimuma |
|
|
eseti biztosítási díj minimuma |
|
|
szerződés lejárata |
|
|
belépési, lejárati életkor |
|
|
rugalmas |
|
|
visszavásárlási költség |
|
|
éves eszközalap-kezelési költség |
|
|
ajándékdíj |
|
A nyugdíjbiztosítás részletei a vonatkozó szerződési feltételben tekinthetőek meg.
a vonatkozó adójogszabályok értelmében az adóelőnyök az alábbiak lehetnek a nem kockázati biztosításnak minősülő rendszeres díjas szerződések - akár lejárata, akár teljes-, vagy részvisszavásárlása - esetén:
|
kamatadó előnyök rendszeres díjas megtakarítási biztosítás esetén |
||
|---|---|---|
|
10 teljes évet követően |
6 teljes évet követően |
minden egyéb esetben |
|
Kamatadó |
Kamatadó |
Kamatadó |
|
0% |
7,5% |
15% |
a biztosítási szolgáltatás után nem kell sem személyi jövedelemadót, sem örökösödési illetéket fizetni
a Biztosító részvisszavásárlási megbízás teljesítése során először a korábban megfizetésre került díjakat veszi figyelembe
a tájékoztatás a hatályos jogszabályi rendelkezéseken alapul, amelyek a későbbiekben változhatnak
a vonatkozó adójogszabály: a személyi jövedelemadóról szóló 1995.évi CXVII. törvény
a szerződés megkötésekor 3 nyíltvégű eszközalapból, valamint időszakosan jegyezhető tőke- és hozamvédett zártvégű eszközalapok széles palettájáról választhatsz
a hazai és nemzetközi pénz- és tőkepiacok eredményéből részesedhetsz, az eszközalapok közötti megoszlást a futamidő alatt bármikor megváltoztathatod
hosszú távú előtakarékosságodat ajándékdíjjal jutalmazza a K&H Biztosító, amelynek mértéke a biztosítási tartamtól függően:
legalább 10 éves szerződés esetében a 10 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 4 hónapra eső része
legalább 15 éves szerződés esetében a 15 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 8 hónapra eső része
a legalább 20 éves szerződés esetében a 20 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 16 hónapra eső része
akinek fontos, hogy nyugdíjba vonulás után is a megszokott életszínvonalán éljen
aki időben rendszeres befizetésekkel szeretne gondoskodni időskori éveiről
aki szeretné, hogy az állam is hozzájáruljon az öngondoskodásához
akinek fontos, hogy biztosan tudja, mikor fér hozzá nyugdíjcélú megtakarításához
a Biztosított halála esetén haláleseti szolgáltatásként a biztosítási kötvény aktuális értékét, ezen felül 200 000 forint haláleseti biztosítási összeget is kifizetjük a Kedvezményezettnek
a Biztosított legalább 40%-os egészségkárosodása esetén nyugdíjszolgáltatásként biztosítási kötvény aktuális értékét fizetjük ki a Biztosítottnak
a befektetési egységekhez kötött rendszeres díjas életbiztosítás alatt 10 féle, különböző típusú és kockázatú nyíltvégű eszközalap közül választva alakíthatod ki portfóliódat, attól függően, hogy mekkora hozamot szeretnél elérni, illetve mekkora kockázatot vállalnál
A rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás teljes portfóliót kínáló, nyugdíjcélú megtakarítási lehetőség, többféle típusú és kockázatú eszközalappal, miközben életbiztosítási védelmet is nyújt számodra. A nyugdíjbiztosítás szolgáltatására Te, mint biztosított vagy jogosult, a szerződés lejárata pedig a nyugdíjjogosultságod megszerzésének az időpontja. Nyugdíjbiztosításod már havi 10 000 forinttal el tudod indítani, befizetéseid alapján pedig adójóváírásra vagy jogosult, amely maximum 130 000 forint lehet.
A befizetett díj nagyságától függő adminisztrációs költség és eszközalap-kezelési költség. A megtakarítást csökkenti továbbá a haláleseti szolgáltatásért levont kockázati díj is.
A nyugdíjbiztosítás hozama függ a kockázatvállalási hajlandóságodtól, valamint a választott portfólió összetételétől. Az eszközalapok múltbéli teljesítményéről ezen linken tájékozódhatsz, azonban azt vedd figyelembe, hogy az eszközalapok múltbéli teljesítménye nem garantálja a jövőbeni hozamot.
Nyugdíjbiztosítás több esetben szolgáltat:
Ha a fenti eseteken kívül a szerződés lejárta előtt hozzá szeretnél jutni a megtakarításhoz, azt teljes visszavásárlással teheted meg, azonban ez veszteséggel járhat, mivel a visszavásárlási költségen felül az igénybe vett adójóváírást is 20%-kal növelten kell visszafizetned az adóhatóság részére.
Az állam mindkét megtakarítási formát 20% adójóváírással ösztönzi, amelynek maximuma nyugdíjbiztosítás esetén 130 000 forint, önkéntes nyugdíjpénztár esetén 150 000 forint. Mivel összesen 280 000 forint adójóváírás igényelhető évente, így mindkettőt érdemes megkötni, amennyiben rendelkezel elegendő személyi jövedelemadóval. A nyugdíjbiztosítás mellett szól még az, hogy tartalmaz életbiztosítási fedezetet is, sőt igény szerint kiegészítő biztosítási csomagot is választhatsz, amellyel a megtakarításon felül anyagi biztonságot tudsz teremteni.
Minél hamarabb elindítod, annál alacsonyabb összegű megtakarítással tudod elérni a nyugdíjas évek nyugalmához szükséges összeget.
Érdemes a honlapon található nyugdíjkalkulátor segítségével kiszámolnod azt az összeget, amely fedezi az életszínvonalad megtartását a nyugdíjas évek alatt is. A minimum összeg 10 000 forint.
Ebben az esetben lehetőséged van időleges vagy végleges díjszüneteltetést kérni. Amennyiben szükséged van a megtakarításodra, úgy választhatod a teljes visszavásárlást is, ez azonban veszteséggel járhat, ennek költségei vannak, továbbá vissza kell fizetned az igénybe vett adókedvezményt is. Erről bővebben a K&H rendszeres nyugdíjbiztosítás 3 oldalán tájékozódhatsz.
A naptári évben befizetett díjak után SZJA jóváírást vehetsz igénybe, amelynek mértéke 20%, de legfeljebb 130 000 forint évente. Ezt az adóbevallásban kell igényelned. Ma már sokan használják a NAV által elkészített adóbevallást. Ebben az esetben is és ha önadózó vagy, fontos megadni a biztosító bankszámlaszámát, ahova a jóváírást kéred. Az összeget a biztosító a nyugdíjbiztosítási szerződéseden írja jóvá, amelyet tekinthetünk akár a befizetett díj 20% hozamának is, ráadásul ez is kamatozik évről évre. Fontos viszont, hogy ha idő előtt megszünteted a nyugdíjmegtakarításod, akkor ezt a jóváírást 20%-kal növelten szükséges visszafizetned az adóhatóságnak.
A korábban említett életbiztosítási fedezeten túl érdemes megemlíteni az ajándékdíjat, amellyel Téged is megjutalmazunk, ha hosszútávon takarékoskodsz, rendszeresen és folyamatosan fizeted a biztosítási díjat.
Az ajándékdíj az alábbi esetekben jár:
A nyugdíjbiztosítás igény szerint bővíthető életbiztosítási fedezetekkel. A „lendületben” vagy „mozgásban” csomag fedezetei fontos kockázatokra térítenek – a szerződési feltételekben foglaltak szerint – rövid időn belül. A válaszható kiegészítő és beépített biztosításokról további információt a K&H rendszeres nyugdíjbiztosítás 3 oldalán találsz.
Figyelmedbe ajánljuk a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi honlapját, ahol hasznos termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program) érhetsz el.
