K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3

A rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás teljes portfóliót kínáló, nyugdíjcélú megtakarítási lehetőség, többféle típusú és kockázatú eszközalappal, miközben életbiztosítási védelmet is nyújt számodra.  A nyugdíjbiztosítás szolgáltatására Te, mint biztosított vagy jogosult, a szerződés lejárata pedig a nyugdíjjogosultságod megszerzésének az időpontja. Nyugdíjbiztosításod már havi 10 000 forinttal el tudod indítani, befizetéseid után pedig 20% adójóváírásra vagy jogosult, amely egy adóévben maximum 130 000 forint lehet.

A befizetett díj nagyságától függő adminisztrációs költség és eszközalap-kezelési költség. A megtakarítást csökkenti továbbá a haláleseti szolgáltatásért levont kockázati díj is.

A nyugdíjbiztosítás hozama függ a kockázatvállalási hajlandóságodtól, valamint a választott portfólió összetételétől. Az eszközalapok múltbéli teljesítményéről ezen linken tájékozódhatsz, azonban azt vedd figyelembe, hogy az eszközalapok múltbéli teljesítménye nem garantálja a jövőbeni hozamot.

Nyugdíjbiztosítás több esetben szolgáltat:

• a szerződés lejáratakor, ami a szerződéskötéskor jelenleg érvényes nyugdíjkorhatár betöltése – ez most a 65. születésnapod
• a szerződés lejárata előtt, ha megszerzed a nyugdíjjogosultságot
• haláleset bekövetkeztekor, haláleseti szolgáltatásként a biztosítási kötvény aktuális értékét, ezen felül 200 000 forint haláleseti biztosítási összeget fizetünk ki a megjelölt kedvezményezettnek, vagy ha nincs kedvezményezett, úgy a törvényes örökösnek
• ha legalább 40%-os egészségkárosodás ér, úgy a biztosítási kötvény aktuális értékét fizetjük ki számodra

Ha a fenti eseteken kívül a szerződés lejárta előtt hozzá szeretnél jutni a megtakarításhoz, azt teljes visszavásárlással teheted meg, azonban ez veszteséggel járhat, mivel a visszavásárlási költségen felül az igénybe vett adójóváírást is 20%-kal növelten kell visszafizetned az adóhatóság részére, valamint 10 éven belül kamatadó- és szochó fizetési kötelezettséged is van

Az állam mindkét megtakarítási formát 20% adójóváírással ösztönzi, amelynek maximuma nyugdíjbiztosítás esetén 130 000 forint, önkéntes nyugdíjpénztár esetén 150 000 forint. Mivel összesen 280 000 forint adójóváírás igényelhető évente, így mindkettőt érdemes megkötni, amennyiben rendelkezel elegendő személyi jövedelemadóval. A nyugdíjbiztosítás mellett szól még az, hogy tartalmaz életbiztosítási fedezetet is, sőt igény szerint kiegészítő biztosítási csomagot is választhatsz, amellyel a megtakarításon felül anyagi biztonságot tudsz teremteni.

Minél hamarabb elindítod, annál alacsonyabb összegű megtakarítással tudod elérni a nyugdíjas évek nyugalmához szükséges összeget és annál több adójóváírási lehetőséget használhatsz ki.

Érdemes a honlapon található nyugdíjkalkulátor segítségével kiszámolnod.

Ebben az esetben lehetőséged van időleges vagy végleges díjszüneteltetést kérni. Amennyiben szükséged van a megtakarításodra, úgy választhatod a teljes visszavásárlást is, ez azonban veszteséggel járhat, ennek költségei vannak, továbbá vissza kell fizetned az igénybe vett adókedvezményt is 20%-kal növelten.

a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek)re az adóévben a befizetett összeg 20%-a, de legfeljebb 130 000 forint visszaigényelhető, azzal, hogy a nyugdíjbiztosításhoz mint alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítás(ok)ra elvont kockázati díjrész a befizetésből levonandó, továbbá azzal, hogy amennyiben az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának (a teljes biztosítási díj kiegészítő biztosítások díja nélküli részének) 10%-át, akkor az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrésze is levonandó a befizetésből. A visszaigényelhető összeget a Biztosító a nyugdíjbiztosítási szerződésen írja jóvá. Fontos, hogy ha a szerződést a lejárata előtt visszavásárolod, akkor az igénybe vett adójóváírást 20%-kal növelten vissza kell fizetned az Adóhatóságnak.”

A korábban említett életbiztosítási fedezeten túl érdemes megemlíteni az ajándékdíjat, amellyel Téged is megjutalmazunk, ha hosszútávon takarékoskodsz, rendszeresen és folyamatosan fizeted a biztosítási díjat.

Az ajándékdíj az alábbi esetekben jár:

• legalább 10 éves szerződés esetében a 10 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 4 hónapra eső része
• legalább 15 éves szerződés esetében a 15 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 8 hónapra eső része
• a legalább 20 éves szerződés esetében a 20 évet követő kifizetéskor az első éves rendszeres díjak 16 hónapra eső része

haláleset bekövetkeztekor, haláleseti szolgáltatásként - amely adómentes - a biztosítási kötvény aktuális értékét, ezen felül 200 000 forint haláleseti biztosítási összeget fizetünk ki a megjelölt kedvezményezettnek, amennyiben nincs megjelölve, úgy a törvényes örökösnek. A nyugdíjbiztosítás igény szerint bővíthető életbiztosítási fedezetekkel. A „lendületben” vagy „mozgásban” csomag fedezetei fontos kockázatokra térítenek - a szerződési feltételekben foglaltak szerint - rövid időn belül.