öngondoskodás - gondoskodj magadról, hogy másnak ne kelljen
2025. augusztus 25. - Az öngondoskodás a kényelmes jövő egyik kulcsa – ismerd meg, milyen lehetőségek állnak előtted.
év végi adóoptimalizálás: még van idő a legtöbbet kihozni a pénzügyeidből
2025. október 17.
Az év vége sokak számára a számvetés ideje – éppen ezért kiváló alkalom arra is, hogy átnézd a pénzügyeidet, és megvizsgáld, hogyan hozhatsz ki belőlük még többet. Még nem késő TBSZ számlát nyitni, hiszen így a gyűjtőév már rövidebb lesz; a nyugdíjcélú megtakarításokra is érdemes figyelni, mivel év végéig még maximalizálhatod a kihasználható adójóváírást. Az SZJA-mentességet élvező édesanyáknak is célszerű odafigyelni befektetéseikre – lássuk részletesen, hogyan teheted meg a legjobb lépéseket év végén.
miért fontos az év végi pénzügyi számvetés?
Az év utolsó hónapjai sokak számára a lezárásról szólnak: mérleget vonunk arról, mit sikerült megvalósítani, és mi maradt ki a terveinkből. Ugyanez igaz a pénzügyekre is; ez a tökéletes idő arra, hogy megvizsgáljuk, mennyit tudtunk félretenni, hogyan teljesítettek a befektetéseink, és hogy vajon minden, előttünk nyitott lehetőséget kihasználtunk-e.
Az adóoptimalizálás szempontjából különösen fontos az év vége. Ilyenkor ugyanis számos olyan döntést hozhatunk meg, amelyek közvetlenül befolyásolják a jövőbeni hozamainkat, megtakarításainkat vagy éppen azt, hogy mennyi adójóváírást kaphatunk nyugdíjcélú megtakarításaink után. A jó hír: még nincs késő!
Lássuk, milyen lehetőségek állnak előttünk az év utolsó hónapjaiban a pénzügyeink optimalizálására!
tippek az év végi pénzügyi felkészüléshez
Az év végével sok lehetőség bezárul; ha most nem használod ki ezeket, akkor legközelebb csak jövőre teheted meg, és könnyen lehet, hogy elveszíted az adójóváírás befektetésével járó hozamot. Az idő a legnagyobb szövetségesed: minél előbb kezded a megtakarítást, annál többet profitálhatsz belőle.
Lássuk, milyen lehetőségeid vannak 2025 utolsó hónapjaiban:
- Tekintsd át a befektetéseidet, így azt, hogy mi hogyan teljesít: ha valamivel nem vagy elégedett, beszélj tanácsadóddal a befektetési stratégiád szerinti lehetőségekről!
- Vizsgáld meg az adójóváírás lehetőségét: ha rendelkezel nyugdíjcélú megtakarítással, némi extra befizetéssel jövőre sokat profitálhatsz!
- Ellenőrizd a tartós befektetési számládat: nyiss most egy újat, vagy ha már van 2020-as, akkor nyilatkozz annak továbbviteléről is!
- Használd ki az SZJA-mentességet: könnyen lehet, hogy októbertől te is jogosult vagy rá!
Kérj szakértői tanácsot: ha nem vagy otthon a pénzügyek területén, egy szakember segíthet abban, hogy személyre szabottan hozd meg a legjobb döntéseket!
tartós befektetési számla
A tartós befektetési számla (TBSZ) az egyik legjobb eszköz, ha a célod a hosszabb távú befektetés – a lehető legkedvezőbben.
A TBSZ egy olyan számla, amelyen különféle értékpapírokat tarthatsz (befektetési jegyeket, részvényeket, kötvényeket). Legnagyobb előnye, hogy 3 év után kedvezményes adózással, 5 év után teljesen adómentesen juthatsz hozzá a befektetéseid hozamához.
még most is érdemes nyitni
A számla úgy működik, hogy a megnyitás évében arra bármikor befizethetsz különböző összegeket, egészen december 31-ig; ekkor a gyűjtőév lezárul, és indul a lekötési időszak. Ha tehát január elején nyitsz TBSZ-számlát, az adómentességre hat évet kell várnod, ha azonban december végén, akkor csupán ötöt.
Természetesen, ha az a terved, hogy havonta kisebb összegeket utalsz a számládra, az év eleji nyitás lehet a kedvezőbb, de ha már most rendelkezésedre áll a befektetendő pénz, kiváló ötlet lehet az év végén belevágni. Azt se feledd, hogy ha rendszeres befektetést indítasz TBSZ-re, akkor minden egyes évben új számlát kell nyitnod, hiszen befizetni csak mindig a gyűjtőévben tudsz.
mi a teendő a lejáró TBSZ-szel?
Ha ismerősen mozogsz a TBSZ világában, és már 2020-ban is nyitottál egyet, jól tudod, hogy az néhány hónap múlva lejár. Ekkor persze dönthetsz úgy, hogy az itt elhelyezett összeget kiveszed a számláról és felhasználod, ha azonban szeretnéd befektetéseid tovább vinni, akkor nyilatkozhatsz a számlád továbbviteléről, így gyakorlatilag nem kell kivárnod a gyűjtőévet – 2026. január 1-jén indul is a lekötési időszak.
nyugdíjcélú megtakarítások
Ha hosszú távon is szeretnél gondoskodni a jövődről, érdemes felkészülni a nyugdíjas évekre – ennek egyik legjobb módja egy nyugdíjcélú megtakarítás, amelynek három formája is elérhető számodra. Ezek az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla.
Mindhárom lehetőségben közös az, hogy állami támogatás jár melléjük adójóváírás formájában, amely az adott évi befizetés 20 százaléka. Ennek mértéke az önkéntes nyugdíjpénztár, az egészségpénztár és az önsegélyező pénztárak után összesen évi legfeljebb 150 ezer, nyugdíj-előtakarékossági számla esetében 100 ezer, nyugdíjbiztosítás mellett pedig évi 130 ezer forint. Fontos, hogy ha mindhárom termékkel rendelkezel, akkor a maximális adójóváírás 280 ezer forint lehet.
miért különösen fontos ez év végén?
Láthatod, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások nemcsak a jövődre nézve jelentenek biztosítékot, hiszen adójóváírás formájában évente is egy jelentősebb összeghez juthatsz hozzá. Ha tehát már van nyugdíjcélú megtakarításod, és szeretnéd, hogy a teljes összeget visszakapd, vagyis maximalizáld az adójóváírást, most érdemes ellenőrizni, hogy az éves befizetéseiddel eléred-e a maximális jóváíráshoz szükséges szintet. Ha nem, akkor év végén még pótolhatod a különbséget – így nemcsak a jövődet biztosítod, hanem közvetlen pénzügyi előnyhöz is juthatsz.
maximalizáld az SZJA-mentességgel együtt járó előnyöket
Ha legalább három gyermeket nevelsz, akik után családi pótlékra vagy jogosult, biztosan hallottál már arról, hogy anyaként 2025. október 1-től nem kell személyi jövedelemadót fizetned a munkával szerzett jövedelmed után – ez a kedvezmény akkor is megillet, ha gyermekeid már felnőttek, és nem élnek veled egy háztartásban.
Ezzel a lehetőséggel aktuális fizetésedtől függően jelentősen megnőhet a bevételed – ezt pedig érdemes okosan kihasználni.
milyen lehetőségeid vannak?
A személyi jövedelemadó-mentességnek köszönhetően felszabaduló többletet biztosan te is könnyen el tudnád költeni, ha azonban erre most nem szorulsz rá, érdemes egy kicsit előre gondolkodni – különösen akkor, ha gyermekeid még kicsik, és szeretnél nekik egy biztos jövőt teremteni. Ez a plusz pénz ugyanis hozzájárulhat az egyetemi tanulmányok fedezéséhez, a nagyobb életkezdési kiadásokhoz, de fedezheti akár az első lakásvásárlás önerejét vagy annak egy részét.
A 2025. szeptember 30. után megszerzett, kedvezményalapot képező jövedelmekre már vonatkozik a kedvezmény, így a le nem vont SZJA összegét a fennmaradó hónapokban akár TBSZ-en is befektetheted, nyugdíjcélú megtakarítást is indíthatsz, de más módokon is kamatoztathatod azt – a lényeg, hogy találd meg a számodra ideális befektetési módot.
az adóoptimalizálás nem a kevesek kiváltsága
Sokan azt gondolják, hogy az adóoptimalizálás kizárólag a komoly vállalkozók vagy tehetősebb befektetők számára releváns. A valóság az, hogy a pénzügyek tudatos kezelése mindenki számára hasznos; akár havi néhány tízezer forintos megtakarításról van szó, akár nagyobb összegekről, a megfelelő eszközök kiválasztásával hosszú távon jelentős változást érhetsz el.
Ha most vágnál bele, akkor érdemes mérlegelned azt, hogy a K&H tartós befektetési számla segítségével befektetéseid hozamához 5 év elteltével férsz hozzá adómentesen, így a legjobb, ha olyan összeget fektetsz be, amelyre ezen időszak alatt biztosan nem lesz szükséged!
Ha nyugdíjcélú megtakarításban gondolkozol, az egyértelműen hosszabb távú elköteleződést kíván, mint egy TBSZ-en történő befektetés. Ne feledd, ezeket az összegeket nem elköltöd, hanem időskori önmagadnak teszed félre! Az adójóváírás pedig az általad választott nyugdíjcélú megtakarításodat gyarapítja. A nyugdíjas évekre való felkészülést elkezdheted a K&H nyugdíjbiztosítással is, amelyet megköthetsz gyorsan és egyszerűen a K&H mobilbankjában is!
Biztosítsd a pénzügyi jövődet a K&H befektetéseivel!
Vértezd fel magad a kibercsalásokkal szemben, látogass el a KiberPajzs honlapra! (kiberpajzs.hu)
Jelen hirdetés nem minősül ajánlattételnek, célja pusztán a figyelem felkeltése. A biztosítást a K&H Biztosító Zrt. nyújtja, a biztosítás részleteit a szerződési feltételek tartalmazzák, amely megismerhető a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és a kh.hu internetes oldalon. A tartós befektetési számla és a nyugdíj-előtakarékossági számla részletes leírását és feltételeit a K&H Bank Zrt. Befektetési szolgáltatásokra és értékpapír műveletekre vonatkozó hirdetménye és a Befektetési és kiegészítő szolgáltatásaira vonatkozó üzletszabályzata tartalmazza. A befektetési alapok kezelője a KBC Asset Management N.V. Az internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatás és a számlavezetés vonatkozásában a részletes feltételeket a Természetes személyek bankszámláira, betétszámláira, lekötött betéteire, valamint pénztári tranzakcióira vonatkozó Hirdetmény, a természetes személyek részére nyújtott bankszámla, betétszámla és lekötött betét termékekre vonatkozó Általános szerződési feltételek, az Elektronikus azonosítású banki szolgáltatásokra vonatkozó Általános szerződési feltételek, és az Üzletszabályzat tartalmazza, melyek megtekinthetők a bankfiókokban és a www.kh.hu internetes oldalon. A K&H mobilbank teljes körű használatára a K&H e-bank felhasználói válhatnak jogosulttá.
