mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel?

mit jelent a minősített fogyasztóbarát lakáshitel?

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel (MFL) egy olyan lakáshitel, amely megfelel a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott feltételrendszernek. A program célja, hogy egyszerűbbé tegye a lakáshitelek közötti választást, valamint kiszámíthatóbb feltételeket biztosítson a hitelfelvevők számára.

A minősítés kizárólag azoknak a lakáshiteleknek adható meg, amelyek teljesítik az MNB által előírt követelményeket. A legfontosabb feltételek a következők:

• Kamatperiódus: fix 5, 10 vagy 15 év, de a futamidő végéig tartó kamatrögzítés is lehetséges.
• Kamatfelár maximuma: a kamatfelár mértéke nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot (a fizetendő kamat nem haladhatja meg a bank által alkalmazott referencia kamat + 3,5% együttes összegét).
• Díjak korlátozása:
  • Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 000 Ft.
  • Elő- és végtörlesztési díj: nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át (lakástakarékból való előtörlesztés díjmentes).
• Futamidő: maximum 30 év.

A fenti követelményeknek köszönhetően az ügyfelek könnyebben hasonlíthatják össze az egyes bankok ajánlatait, hiszen minden minősített fogyasztóbarát lakáshitel ugyanazon alapvető elvárásoknak felel meg.

milyen célokra igényelhető?

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel ugyanazokra a lakáscélokra használható fel, mint a legtöbb piaci lakáshitel. Többek között alkalmas:

• lakás vagy családi ház vásárlására,
• új építésű ingatlan finanszírozására,
• építkezésre,
• bővítésre,
• korszerűsítésre vagy felújításra,
• meglévő lakáshitel kiváltására.

Az egyes bankok kínálata természetesen eltérhet, ezért minden esetben érdemes megismerni az adott hiteltermék részletes feltételeit.

ki adja a minősítést, és miért olyan fontos ez?

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel védjegyét a Magyar Nemzeti Bank adja azoknak a hiteltermékeknek, amelyek megfelelnek az általa meghatározott követelményeknek. A minősítés megszerzéséhez a bankoknak külön kérelmet kell benyújtaniuk, az MNB pedig részletesen megvizsgálja, hogy a konstrukció teljesíti-e az előírt feltételeket.

Ez azért jelent előnyt az ügyfelek számára, mert a minősítés egy egységes szempontrendszer alapján születik meg. A különböző pénzintézetek ajánlatai így könnyebben összevethetők, és már az első tájékozódás során látható, hogy az adott hitel megfelel az MNB fogyasztóbarát követelményeinek.    

miben más a minősített fogyasztóbarát hitel egy „sima” lakáshitelnél?

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel és a hagyományos lakáshitel ugyanazt az alapvető célt szolgálja: lakáscélok finanszírozását. A különbséget elsősorban az jelenti, hogy az MFL-ek esetében a Magyar Nemzeti Bank egységes követelményeket ír elő – ennek következtében az ügyfelek az alábbi előnyökre számíthatnak.

gyorsabb és kiszámíthatóbb ügyintézés

Az MNB előírása szerint az értékbecslés elkészülte után 15 munkanapon belül kell elbírálni a hitelkérelmet, ha pedig a folyósítási feltételek teljesültek, 2 munkanapon belül kell megtörténnie a hitel folyósításának. Ennek köszönhetően az átfutási idő jellemzően 1 hónapon belül marad – ez nagy segítséget jelenthet azoknak, akiknek az adásvételi szerződésben vállalt határidőkhöz kell igazodniuk.

átláthatóbb költségek

A fogyasztóbarát minősítés része az is, hogy bizonyos díjakra felső korlát vonatkozik. Ennek eredményeként könnyebben áttekinthetővé válik, milyen költségekkel kell számolni a hitel futamideje vagy éppen az előtörlesztés során.

A bankok természetesen eltérő kamatokat és kedvezményeket kínálhatnak, ezért továbbra is érdemes összehasonlítani az ajánlatokat, különösen a teljes hiteldíj mutató (THM), a kamatperiódus, a havi törlesztőrészlet és az egyéb feltételek alapján.

könnyebb összehasonlíthatóság

Mivel minden MFL hitel ugyanazokat az alapvető követelményeket teljesíti, egyszerűbb áttekinteni az ajánlatok közötti különbségeket. A döntés során így nagyobb hangsúlyt kaphatnak az egyéni igények, például a kamatkedvezmények, a kapcsolódó bankszámlacsomagok vagy az igényelhető hitelösszeg.

miben más a zöld MFL?

A zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitel az MFL-ek egy speciális típusa, amely energiahatékony lakóingatlanok finanszírozását támogatja. A konstrukció ugyanúgy megfelel a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóbarát követelményeinek azzal, hogy ebben az esetben folyósítási díjat nem kell fizetni. 

Ezen túl az egyes pénzintézetek saját hatáskörben dönthetnek a további kamatkedvezményekről.

A K&H Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitel igénylése esetén ez az alábbiakat jelenti:

• akár 1,3% kamatkedvezmény is járhat bizonyos feltételek teljesülése esetén,
• az energetikai tanúsítvány árát visszakaphatjuk,
• 10%-os önerővel is igényelhető a hitel.
• THM: 6,5–8,0%

A zöld szemlélet egyre nagyobb szerepet kap az ingatlanpiacon – egy korszerű, alacsony energiafelhasználású otthon fenntartási költsége általában kedvezőbb, ami hosszú távon a háztartás kiadásaira is pozitív hatással lehet, érdemes tehát ezeket az otthonokat keresni.   

mire érdemes figyelni minősített fogyasztóbarát lakáshitel választásakor?

Bár minden konstrukcióra ugyanazok az alapvető követelmények vonatkoznak, a bankok ajánlatai között továbbra is lehetnek jelentős eltérések. A megfelelő hiteltermék kiválasztásához érdemes több szempontot is megvizsgálni.

• Kamatperiódus és törlesztőrészlet: a kamatperiódus meghatározza, milyen gyakran változhat a hitel kamata. A hosszabb kamatperiódus, esetleg a futamidő végéig rögzített kamat nagyobb kiszámíthatóságot jelenthet, hiszen hosszabb időn keresztül változatlan marad a havi törlesztőrészlet.
• Teljes hiteldíj mutató: a THM segít összehasonlítani a különböző ajánlatokat, mivel a kamaton túl a kapcsolódó költségeket is figyelembe veszi. 
• Banki kedvezmények: számos pénzintézet kínál kamatkedvezményt bizonyos feltételek teljesítése esetén. Ilyen lehet például meghatározott összegű havi jóváírás, rendszeres jövedelemérkeztetés vagy egyéb vállalt bankkapcsolat.

A fentiek miatt tehát előfordulhat, hogy két, azonos minősítésű hitel között érzékelhető különbség alakul ki a teljes visszafizetendő összegben.

átlátható feltételek, tudatos döntés

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel átlátható feltételeivel és egységes követelményrendszerével biztonságos alapot jelenthet az otthonteremtéshez.

A K&H-nál többféle lakáshitel konstrukció kapta meg a Minősített fogyasztóbarát minősítést, ami így segítséget nyújthat első lakás vásárlása, nagyobb otthonba költözés, építkezés vagy éppen hitelkiváltás esetén – ha pedig az ingatlan eléri az A+ energetikai besorolást, a K&H Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitele segítségével juthatunk extra kamatkedvezményhez.

Fedezd fel, melyik lakáshitel illik legjobban terveidhez!

K&H lakáshitelek

Ismerd meg a K&H Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitel előnyeit!

K&H Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitel

A hitelintézetek által kínált minősített hiteltermékek összehasonlítását egyrészt az egységesített dokumentumok és tájékoztatók, másrészt az MNB által üzemeltetett weboldal biztosítja. A weboldal az alábbi linken érhető el: www.minositetthitel.hu