állami támogatások – banki termékekkel & azok nélkül

De milyen állami támogatások vannak és hogyan lehet kihasználni ezeket az előnyöket banki termékek nélkül, vagy éppen azokkal? Milyen feltételei vannak az igénylésnek az egyes konstrukciók esetében és mire használhatjuk fel őket? Nézzük is a legfontosabbakat!

állami támogatások: milyen változások történtek az utóbbi években?

Továbbra is elérhetőek a legnépszerűbb támogatások, így a CSOK Plusz vagy a Babaváró hitel. 

2026 októberétől a Wekerle Plusz Program keretében akár 50 millió forint összegű, államilag kamattámogatott lakáshitel igényelhető. A hitel kamata új lakás vásárlása vagy építése esetén fix évi 3%, használt lakás vásárlásakor fix évi 5%, a támogatási feltételek teljesítése mellett.

2025. januárjától igényelhető a munkáshitel, ami maximum 4 millió forintos, bizonyos feltételek teljesülése mellett kamatmentes, szabadon felhasználható hitel igénylését teszi lehetővé azok számára, akik nem rendelkeznek felsőoktatási intézményben hallgatói vagy tanulói jogviszonnyal, és ilyen intézményekben korábban sem szereztek oklevelet. 

Ismerjük meg részletesebben a jelenleg elérhető konstrukciókat!

útmutató állami támogatásokhoz, banki termékekkel

Wekerle Plusz Program

A Wekerle Plusz Program a lakásvásárlást, az építést és a meglévő otthonok energetikai korszerűsítését támogató konstrukciók mellett államilag támogatott lakástakarék-megtakarítást is magában foglal. A 2026. október 28-án elindult vásárlási és építési hitel keretében legfeljebb 50 millió forint igényelhető, maximum 25 éves futamidőre. A támogatási feltételek teljesítése mellett az ügyfél által fizetendő kamat új lakás vásárlása vagy építése esetén fix évi 3%, használt lakás vásárlásakor pedig fix évi 5%.

A lakáshitel 18–45 éves igénylők számára érhető el, házasság és gyermekvállalás nélkül is. Az igényléshez az ingatlantulajdonra vonatkozó előírásoknak és a bank hitelképességi feltételeinek is meg kell felelni. Fontos vállalás az ötéves életvitelszerű bentlakás, és a kölcsön igénylésekor nem állhat fenn más lakáscélú állami támogatásból eredő kamattámogatott hitel.

A program később induló energetikai felújítási elemei a meglévő lakóingatlanok korszerűsítését célozzák. A bejelentett feltételek szerint a 2027 februárjára tervezett Családi Ház Programban családi házak, sorházak, ikerházak és kis lakásszámú épületek egyedi fűtésű lakásainak felújítására legfeljebb 15 millió forint hitel lesz igényelhető, fix évi 3%-os kamattal, 15 éves futamidőre. A felújítás előtti energetikai besorolástól függően a hitelösszeg 30 vagy 50%-ának megfelelő vissza nem térítendő támogatás kapcsolódhat hozzá, amelyet a hitel tőketartozásából vonnak le. Ez tehát nem a 15 millió forinton felül járó támogatást jelent.

A 2027 márciusára tervezett Társasházi és Panel Program társasházak és lakásszövetkezetek energetikai korszerűsítését támogatja majd. A bejelentés alapján panelépületeknél lakásonként legfeljebb 4 millió, téglaépítésű társasházaknál 5 millió forint kamatmentes hitelhez kapcsolódhat vissza nem térítendő támogatás. A felújítási konstrukciók fontos feltétele a legalább 30%-os energiamegtakarítás elérése; az igénylés előtt a végleges részletszabályokat és az elérhetőséget is érdemes ellenőrizni.

CSOK Plusz

A CSOK Plusz esetében az elérhető hitelösszeg 50 millió forint, az azonban fontos megkötés, hogy a támogatás igénybevételének minden esetben feltétele a gyermekvállalás. A maximálisan megítélhető támogatás mértékét (15-50 millió forint között lehet) a már meglévő és a jövőben vállalt gyermekek száma határozza meg.

A támogatást azok a gyermeket vállaló házaspárok igényelhetik, ahol a nő még nem töltötte be 41. életévét és a házaspár megfelel az egyéb (pl. büntetlen előélet, köztartozásmentesség, hitelképesség, legalább 2 éve fennálló TB jogviszony) feltételeknek is.

Lakáscélokat tekintve a CSOK Plusz fordítható használt és új építésű lakás vásárlására, házépítésre vagy házbővítésre egyaránt. Fontos megkötés, hogy az első közös lakás vásárlásakor az ingatlan értéke legfeljebb 100 millió Ft lehet. Családi háznál és minden más esetben a felső értékhatár 150 millió Ft.

A konstrukció előnye, hogy a hitelszerződés megkötését követően a másodikként és harmadikként született, és minden további született gyermek után 10-10 millió forint tartozást engednek el, továbbá az első gyermek születésekor 12 hónapos hitelmoratórium kérhető, ami a törlesztés szünetelését jelenti. 

A lakásvásárlás a kölcsönnel illetékmentes, tehát a CSOK Pluszból vásárolt ingatlan esetén mentesülhetünk a vételár 4%-át kitevő vagyonszerzési illeték megfizetése alól (ha azonban nem születnek meg a vállalt gyermekek, akkor ezt meg kell fizetni a határidő lejárta után). Emellett az első közös lakás megszerzése esetén a kölcsön akár 10% önerő mellett is elérhető.

babaváró hitel

A Babaváró támogatás keretében elérhető összeg 2024. január 1-jétől 11 millió forintra emelkedett. Ezzel együtt viszont szigorúbb lett az életkori korlát, és már csak azokat a házaspárokat illeti a támogatás, ahol a feleség még nem töltötte be a 35. életévét.

A Babaváró előnye, hogy a futamidő első 5 évében kamatmentes. Ha pedig ezen időszak alatt a házaspárnak gyermeke születik, a törlesztés 3 évre szüneteltethető és a konstrukció egészen a futamidő végéig kamatmentes lesz. A második vállalt gyermek megszületése után elengedik a tartozás 30%-át, harmadik gyermek esetén pedig 100%-át, így a hitelszerződés megszűnik, nem áll fenn további törlesztési kötelezettség.

A Babaváró támogatás egyik legnagyobb előnye a szabad felhasználás; a kölcsön lakás- és autóvásárlásra ugyanúgy használható, mint hitelkiváltásra, valamint jelzáloghitel felvétele esetén 75 vagy akár 100 százalékban önerőként is beszámítható (amennyiben a lakáshitelt a babaváró hitel felvételekor, vagy a kölcsönszerződés megkötését követő 90 napon belül igénylik, akkor 75 százalékban, ha több mint 90 nap telik el akár teljes egészében is).

Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitel

A Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitel új ingatlan vásárlásra, építésre, felújításra és korszerűsítésre, valamint használt lakás vásárlásra és felújításra vehetjük igénybe, amennyiben az ingatlan megfelel bizonyos, energiahatékonysági előírásoknak (pl. A+ energetikai besorolás vásárlás és építés esetén), vagy ha az ingatlan a felújítás követően eléri az A energetikai besorolást, és maximum 76 kWh/m2/év lesz a primer energiaigénye, illetve ha a felújítás legalább 30%-os primerenergia-igény csökkenést eredményez

 Korszerűsítés esetén pedig 13 energiahatékonysági cél közül (pl. napelem, hőszivattyú vagy szélturbina telepítése) kell legalább egyet megvalósítani.

A zöld hitel állami kamattámogatás nélkül érhető el, ugyanakkor így is több szempontból kedvező a konstrukció. A K&H Banknál a hitel végig fix kamatozású lehet, de ennek választása nem kötelező, az elő vagy végtörlesztés díja pedig 1 százalék (legfeljebb 30 ezer forint).

munkáshitel

A munkáshitel egy szabadon felhasználható, legfeljebb 4 millió forint összegű kölcsön, melynek legnagyobb előnye, hogy kamatmentes – vagyis a kamatot a magyar állam teljesíti az adott pénzintézet felé. A kölcsön futamideje maximum 10 év, azzal, hogy az előtörlesztésre díjmentesen van lehetőség. 

A munkáshitelt azon személy igényelheti, aki már betöltötte a 17. életévét, de még nem töltötte be a 26.-at, valamint nem rendelkezik érvényes felsőoktatási intézményben hallgatói vagy tanulói jogviszonnyal, ilyen intézményekben pedig korábban sem szerzett oklevelet - fontos, hogy a legtöbb bank elvárja a 18. életév betöltését. Emellett feltétel az, hogy az igénylő rendelkezzen egy heti legalább húsz órás munkaviszonnyal, vagy vállalkozói jövedelme elérje a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét.

Az igénylőnek ezen kívül egyéb feltételeknek is meg kell felelnie, ezeket célszerű még időben tisztázni.

állami támogatások banki termékek nélkül

jelzáloghitel elengedés

A jelzáloghitel elengedésre azok a családok jogosultak, akiknek lakáscélú jelzáloghitel tartozásuk van. A második gyermekük születésekor 1 millió forint, a harmadik gyermek érkezésével 4 millió forint, majd minden további gyermek esetén 1 millió forint elengedését kérhetik a fennálló tartozásból.

A támogatás elnyerésének feltétele a magyar állampolgárság, a büntetlen előélet és a köztartozásmentesség. Ezt az állami támogatást nem csak házastársak, hanem élettársak és egyedülállók is igényelhetik, amennyiben “rendelkeznek” gyermekkel.

Áfa-visszatérítés

Az adó-visszatérítési támogatás azokon a preferált kistelepüléseken érhető el, ahol a Falusi CSOK is igényelhető. Mértéke az építési telek, valamint az építkezéshez, bővítéshez vagy korszerűsítéshez vásárolt építőanyagok és igénybe vett szakipari munkaköltségek számlákkal igazolt ÁFA-tartalmának összege, de legfeljebb 5 millió forint. Új építésű ingatlan vásárlása esetén az ÁFA-visszatérítés a legfeljebb 300 m2 alapterületű ingatlanok esetében igényelhető.

Fontos szabály, hogy ingatlan bővítése, valamint korszerűsítése esetén kizárólag a 27% ÁFA igényelhető vissza. Az 5%-os adó-visszatérítési támogatást pedig legfeljebb 300 m2 hasznos alapterületű, új, egylakásos lakóépület vásárlása vagy építése esetén lehet igényelni azoknak, akik CSOK-kal vásárolnak, vagy építtetnek ingatlant. A 27%-os ÁFA visszaigényléséhez ugyanakkor nem feltétel a CSOK megléte.

illetékmentesség lakásvásárláskor

A vagyonszerzési illeték komoly anyagi terhet jelent minden ingatlanvásárláskor, mértéke pedig alapesetben a vételár 4%-a. Vannak ugyanakkor bizonyos helyzetek, amikor elengedik ezt az összeget az ingatlan megvásárlásakor.

• Az úgynevezett cserét pótló vétel esetében mentesülhetünk az illetékfizetési kötelezettség alól; erre a kedvezményre lakástulajdon cseréje és vásárlása esetén lehetünk jogosultak, ha a korábban megszerzett lakástulajdont a vásárlást megelőző három éven belül, vagy a vásárlást követő egy éven belül eladjuk, és az új lakás vételára kisebb, mint az eladott lakástulajdon értéke.
• Szintén illetékmentes az építési telek vásárlása, amennyiben arra négy éven belül az előírásoknak megfelelő ingatlant építünk, és megszerezzük a használatba vételről szóló határozatot is.
• Mentes a vagyonszerzési illeték alól a CSOK segítségével vásárolt ingatlan, valamint a CSOK Plusz igénybevételével történő ingatlanvásárlás is. Itt fontos megjegyezni, hogy a Wekerle Plusz lakáshitelből történő vásárlás nem mentesít az illetékfizetés alól.
• Ha az újonnan vásárolt ingatlan értéke nem lépi át a 30 millió forintos határt, akkor 15 millió Ft-ig nincs illetékfizetési kötelezettségünk: az illetéket ekkor a 15 millió forint és a vételár közötti különbözet 4%-ában határozzák meg.

közjegyzői díj csökkentés

Az Otthonteremtési program keretében a közjegyzői eljárás díja 55-65% közötti mértékben csökkent. A gyakorlatban ez annyit jelent, hogy a gyermeket nevelő vagy gyermeket váró családok által igénybe vett, kamattámogatott lakáscélú hitelek (mint a Falusi CSOK, a CSOK Plusz és a Wekerle Plusz lakáshitel) igénylése során a közjegyzői eljárás díja a törvény által maximalizálva lett. Ennek értelmében a közokiratba foglalás és a kiadmányozás összesített költsége nem haladhatja meg a 20 ezer forintot.

találjuk meg a számunkra legmegfelelőbb támogatásokat

Mint láthatjuk, számos támogatási forma közül választhatunk, banki és nem banki termékek formájában. Ha pedig banki termékekkel szeretnénk kihasználni a kedvezményeket, akkor érdemes körülnézni a K&H-nál elérhető állami támogatással igényelhető konstrukciók között.

Tudj meg többet a K&H államilag támogatott lakáshitel megoldásairól & vágj bele a terveid megvalósításába!

K&H lakáshitelek állami támogatással

Számold ki egyszerűen, milyen lakáshitel és állami támogatás érhető el számodra a K&H lakáshitel- és támogatástervezővel!

kalkulálok