babavárás tudatosan: így készüljünk fel a kicsi érkezésére
2023. április 26. - Hogyan készülj fel tudatosan a babavárásra és a várható kiadásokra? Mutatjuk!
Mivel a babaváró kölcsön 2023-ban is elérhető a családok számára, így, ha gyermeket terveztek, érdemes megismerkedni ezzel a konstrukcióval, hogy kellő információ birtokában dönthessetek arról, megéri-e belevágni.
A babaváró népszerűsége töretlen. Bár tavaly némileg csökkent a kereslet iránta az előző évhez képest, így is az új lakossági hitelszerződések összegének közel ötödét adta ez a kölcsön.
A termék változatlanul a fiatal házasok kedvence, hiszen számos előnyt kínál:
A babaváró hitel egy maximum 10 millió forint összegig, csak házastársak által igényelhető szabad felhasználású hitel, ami ráadásul a feltételek teljesítése esetén kamatmentes. Ami további előnye: tárgyi fedezet nélkül igényelhető. A maximális futamidő akár 20 év is lehet. A kamatmentesség a folyósítástól fennáll, de ehhez a hitelszerződés megkötését követő 5 éven belül bővülnie kell a családnak egy gyermekkel. Amennyiben a hitelszerződés időpontjában már fennáll a terhesség egy 12 hetes magzattal, akkor azonnal teljesült is a kamatmentesség feltétele.
A legjobb az egészben az, hogy mindkettő, hiszen a babaváró hitel több részletből tevődik össze: van benne hitel és támogatás is, de mégis más, mint például a Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK).
A babaváró egy olyan termék, amely egy személyi hitelhez hasonló hitelkonstrukcióként indul, viszont nagy előnye, hogy kamattámogatott hitel is lehet egyben, mert az állam az első 5 évben átvállalja a kamatok fizetését.
Tehát állami támogatás is lehet a termékben, ha a hitel folyósítása után 5 éven belül megszületik az első gyermek és ennek ténye a hitelt nyújtó pénzintézet felé bejelentésre kerül. A gyermekvállalás ugyanis a kamattámogatás feltétele.
A második gyermek megszületésénél - amennyiben a gyermek megszületésének ténye a jogszabályban meghatározott határidőn belül bejelentésre kerül - az akkor fennálló tartozás 30 százalékát vállalja át az állam, majd a harmadik gyermek megszületésénél már a teljes tartozást elengedik.
A kockázatot ugyanakkor épp ez jelenti: ha nem születik a hitelfelvétel után egy gyermek sem, vagy a futamidő alatt elválsz, esetleg külföldre költözöl, akkor a kamattámogatást elveszíted és a babaváró hitel kamatozó hitellé alakul át.
Érdemes kitérni arra, hogy a 2022 végén két évvel meghosszabbított - tehát 2024. december 31-éig igényelhető - babaváró hitel esetében milyen változások történtek. 2023 márciusától csökkent a referenciakamat több, mint egy százalékponttal (10 százalékról 8,85 százalékra). A babaváró hitel ügyleti kamatát meghatározó referenciamutatót egyébként az Államadósság Kezelő Központ határozza meg.
Emellett változtak egyes igényérvényesítésihatáridők (pl.: szüneteltetési kérelem benyújtása) is: 60-ról 180 napra hosszabbodott az ügyintézés során egyes dokumentumok benyújtására rendelkezésre álló idő.
A legjobb, ha a kérelem beadása előtt, körültekintően felméred a pénzügyi helyzeted és megvizsgálod, hogy megfelelsz-e a jogosultsági feltételeknek.
Ezt követi a számodra ideális bank kiválasztása (speciális feltételek esetén, akciók figyelembevételénél van ennek jelentősége).
Ekkor következik a hiteligénylés dokumentumainak összeállítása. Ma már a kérelmet több helyen digitálisan, otthonról is elindíthatod (például a K&H Banknál), ami felgyorsítja az ügyintézési folyamatot. A kérelmet 10 munkanapon belül köteles a bank elbírálni.
Fontos tisztában lenned azzal, kik igényelhetik a babaváró hitelt:
Az igénylésnél a következő dokumentumokra lesz szükséged:
Ha mindent rendben talál a bank, akkor jöhet a szerződéskötés és a folyósítás. Mivel a babaváró egy nagyon egyedi termék, így itt fokozottan figyelni kell a szerződéses feltételek teljesítésére, a határidőkre, hogy valóban a legtöbbet tudd kihozni ebből a konstrukcióból.
A termék egy személyi hitelhez hasonló konstrukcióként indul, így a feltételek teljesítésétől függően változhat a törlesztés és a kamatfizetés.
Ekkor csak a tőketartozást kell visszafizetned, a kamatokat az állam fizeti. Emellett számolnod kell kezességvállalási díjjal, amely a fennálló tőketartozás 0,5 százaléka évente.
A hitel a folyósítását követő első 5 évben az állam megelőlegezi a kamattámogatás összegét, így a hitelfelvevők csak a tőke összegét kötelesek törleszteni, ám ha ez idő alatt nem születik gyermek, akkor az addig igénybe vett támogatás összegét 120 napon belül egy összegben kell visszafizetned. Ennek az összege attól függ, hogy milyen ügyleti kamattal vetted fel a kölcsönt. A fennmaradó tőketartozást ezután kamattal -melynek összege és számítási módja a hitelszerződésben előzetesen rögzítésre kerül - terhelve kell tovább törlesztened.
Már egy gyerek születése esetén díjmentes a babaváró hitel előtörlesztése, illetve a végtörlesztése. Ám egy összegben vissza kell fizetned az előtörlesztett összegre eső kamattámogatást, ha 5 éven belül nem teljesül a gyermekvállalás, vagy elválsz, vagy külföldre költözöl és az előtörlesztés aránya eléri a tartozás 50%-át. Viszont, ha a hitel felvételétől számított 5 éven belül mégis megszületik a gyermek, újraházasodás esetén, akkor a kamattámogatást visszakapod.
A kölcsön teljes futamideje maximum 20 év lehet, de ebbe nem számít bele az első gyermek születését követően kérhető szüneteltetés (maximum 3 év). A törlesztés szüneteltetését a hiteligényléstől számított 5 éven túl született gyerekeknél is kérheted.
A babaváró hitel nagy előnye, hogy kamatmentessé válhat, aminek a feltétele legalább egy gyermek vállalása. Három gyermek születésekor megszűnhet a fennálló tartozás, támogatássá válik a felvett teljes összeg.
Az már a fentiekből kiderült, hogy sokrétű, eléggé bonyolult termékről van szó, így érdemes odafigyelned az esetleges kockázatokra.
Íme azok az életesemények, melyek bekövetkezésekor nem járhat részetekre a hitelhez igényelhető állami kamattámogatás:
Amennyiben a futamidő alatt, 5 éven belül a házaspár egyik tagja elhalálozik, a kamattámogatás a futamidő végéig fennmaradhat, függetlenül attól, hogy teljesült-e a gyermekvállalás vagy sem. Pénzintézetenként mutatkozhat eltérés, hiszen akad, ahol a halálesetet követő 6 hónapot követően megszűnik a kamattámogatás, viszont a korábbi támogatásokat nem kell utólag visszafizetni.
Jelentős kedvezmények vár rád, ha a babaváró hitelt a K&H-nál igényeled:
Tudj meg többet a K&H babaváró hitelről & szerezz be gondtalanul minden szükséges dolgot a kicsi érkezése előtt!
Jelen hirdetés nem minősül ajánlattételnek, célja pusztán a figyelem felkeltése. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A termék részletes leírását és feltételeit a babaváró támogatásról szóló 44/2019. (III.12.) Korm. rendelet, továbbá a vonatkozó ügyfélszerződés, a Lakossági Hitelek Általános szerződési feltételei, az Üzletszabályzat, valamint a 44/2019. (III.12.) Korm. rendelet alapján nyújtott K&H Babaváró hitel kondícióiról Hirdetmény tartalmazzák, amelyek megtekinthetőek a bankfiókokban és a kh.hu internetes oldalon. A kölcsönigényléshez szükséges dokumentumokról részletesen a kh.hu internetes oldalon tájékozódhat, illetve további információt bankfiókjaink nyújtanak. A szerződéskötés minden esetben a Bank által végzett hitelbírálat függvénye.
A hirdetésben szereplő babaváró kölcsönt a Magyarország Kormánya által biztosított babaváró támogatással nyújtjuk.