A megtakarítás a jövedelmed el nem költött része, amit félre tehetsz konkrét célra, például nyaralásra, felújításra, autóvásárlásra vagy a jövőben felmerülő váratlan kiadásokra.
A befektetések esetén eggyel mélyebbre megyünk, ugyanis az el nem költött pénzedet különböző piacokon, különböző pénzügyi termékekbe fektetheted. Befektetni olyan összeget érdemes, amelyre várhatóan nem lesz rövid időn belül szükséged, ha vannak céljaid, azok inkább hosszútávúak: új lakásba költözés, gyerekek egyetemi taníttatása, vállalkozás indítása, vagy éppen a magas infláció okozta elértéktelenedés kivédése.
A befektetési döntések kapcsán három fontos szempontot kell figyelembe venned:
A befektetés alapvetően arról szól, hogy szeretnéd pénzed vásárlóértékét megőrizni és nyereséget (kamatot, hozamot) elérni. Kamata általában a bankbetéteknek és a kötvényeknek van. A legismertebb kamatszámítás az éves kamatráta használata, amely azt mutatja meg, hogy mennyi pénzt hoz egy állampapír vagy bankbetét egy év alatt.
A hozam a befektetés értékének változása egy adott időszak alatt, amely változás lehet pozitív és negatív is, a nyereség mellett akár veszteség is érhet.
A befektetésekhez szorosan kapcsolódó fogalom a kockázat is. Minél magasabb a hozamvárakozásod egy befektetés kapcsán, annál nagyobb kockázatot kell vállalnod. Éppen ezért a kockázatos befektetésekbe inkább olyan pénzt érdemes fektetned, amelynek esetleges értékcsökkenése bár fájdalmas, mégsem kerül veszélybe a stabil anyagi háttered.
A befektetési időtáv/likviditás pedig azért fontos szempont, mert a befektetésből való kiszállási lehetőségek eltérőek, bizonyos papírokat csak a futamidő végén válthatsz vissza, de vannak olyan termékek is, amelyek fix futamidővel nem rendelkeznek, így bármikor hozzáférhetsz a pénzedhez. Fontos azonban szem előtt tartanod az ajánlott befektetési időtávot, hiszen az aktuális napi árfolyam lehet alacsonyabb, de magasabb is az általad elvártnál.
Vegyük sorra, hogy milyen befektetési lehetőségeid vannak, hova helyezheted el a pénzedet a legegyszerűbben kezdőként!
A bankbetétek összehasonlítása egyszerűbb lehet, hiszen rendelkezésre áll az EBKM adat, ezt kell összevetni. Ennek az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatónak a segítségével tudjuk összehasonlítani a bankok különböző futamidejű ajánlatait.
Az elmúlt pár év az alacsony betéti kamatok időszaka volt, más termékeket volt érdemes választani, ha érdemi hozamot akartál kapni a befektetésért. Azonban az infláció miatt a betéti kamatok is emelkedni kezdtek a központi bank intézkedéseinek hatására. Összegtől függően jelenleg 4-5 százalékos éves kamatot lehet elérni egy éves lekötés esetén, így a bankbetét továbbra is közkedvelt maradhat, bár infláció feletti hozamot továbbra sem tudsz vele elérni.
A bankbetétek után a kötvények jelentik a következő lépcsőfokot a megtakarításaink hatékonyabb kezelésében. A kötvény egy közepes kockázattal rendelkező, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. Megvásárlásával kölcsönt adunk a kötvény kibocsátójának, aki lehet az állam, önkormányzat, bank vagy egyéb vállalat is. Ezek közül, kockázati szempontból, az államkötvények jelentik a legbiztonságosabb megoldást, hiszen az államra úgy tekintünk, hogy a tartozását minden körülmények között megfizeti.
A legfontosabb kérdés a döntés előtt a kötvény futamideje, hiszen lejárat előtt értékesítve nem a névleges kamatot kapod, hanem napi árfolyamon juthatsz hozzá, amely extra nyereséget, de akár nem várt veszteséget is okozhat.
A részvény tulajdonjogot és egyéb jogokat megtestesítő értékpapír. A részvény egy adott vállalatban lévő tulajdoni részesedést jelent, a tőzsdén szabadon lehet vele kereskedni. A részvényeseket, mint a vállalat tulajdonosait a kifizetésre kerülő nyereségből részesedés illeti meg, ezt nevezik osztaléknak. A részvények már magas kockázatú befektetési termékek, viszont hosszútávon magasabb hozamot is biztosíthatnak.
Ma már a bankok elsősorban nem bankbetétet, hanem befektetési alapokat javasolnak az ügyfeleiknek, hiszen ezek segítségével sokkal színesebb, változatosabb befektetési portfólió állítható össze.
Léteznek nyílt- és zártvégű alapok, attól függően, hogy van-e az alapnak lejárata (zártvégű), vagy visszaváltható-e bármikor, akár pár napon belül (nyíltvégű). A befektetési alapok kockázatát az abba kerülő termékek határozzák meg. Ma már azonban nem csak a kockázatok, hanem egyéb megfontolások, például a fenntarthatósági szempontok mentén is választhatsz alapokat, amelyek olyan államokba és / vagy vállalatokba fektetnek, amelyek szigorú fenntarthatósági szempontoknak is megfelelnek.
A befektetési alapok előnyei a likviditás, a nyilvánosság, és a megosztható kockázat is:
Kezdőként, ha fontos szempont, hogy minél kevesebb időt kelljen a befektetésekre fordítanod, el tudd kisebb összeggel is indítani, illetve még könnyedén át is lásd, akkor a rendszeres befektetés mellett lehet célszerű letenni a voksodat.
A K&H-nál már 5000 forinttól tudsz rendszeres befektetést indítani és így tudatosan, folyamatosan megtakarítani. A rendszeres befektetés akár a K&H mobilbankból is elindítható, és a havi automatikus levonásnak köszönhetően foglalkoznod sem kell vele.
Ha ennél több időt és energiát szeretnél fordítani más lehetőségek megragadására, akkor a portfólióépítésbe érdemes belevágnod, amely különböző értékpapírok vásárlását jelenti, a preferenciádhoz és a kockázatviselési hajlandóságodhoz mérten. A K&H szakértői abban is tudnak segíteni, hogy egy jól diverzifikált portfóliót hogyan rakj össze.
Választhatsz forint vagy euró alapú befektetéseket, de a fenntarthatóság jegyében teheted a pénzedet a K&H öko alapba és a K&H felelős alapok valamelyikébe is.
Szívesen megismernéd jobban az egyes befektetési lehetőségeket? Nézd meg videónkat vagy töltsd le e-bookunkat & vágj bele magabiztosan a befektetésbe!
