Az öngondoskodás elsősorban egyfajta tudatos előrelátást jelent. Nem tudhatjuk, mit hoz a holnap: lehet, hogy ma jól fizető állásunk van, szépen növekvő megtakarítással rendelkezünk és semmilyen jelentős anyagi problémával nem kell szembenéznünk, a munkánkat azonban elveszíthetjük, esetleg egy betegség, sérülés miatt abból hosszabb időre kieshetünk, ez az időszak pedig gyorsan felemésztheti a tartalékainkat.
Arra is oda kell figyelni, hogy eljön majd életünk azon szakasza, amikor már nem szeretnénk vagy nem tudunk dolgozni: ha nem tesszük meg időben a megfelelő lépéseket, akkor ezek a helyzetek könnyen pénzügyi válságba sodorhatnak bennünket.
A tudatos öngondoskodás tehát segít:
Ha az anyagi helyzetünket tudatosan kezeljük és alaposan felkészülünk a jövőre, az számos nehéz szituációban nyújthat majd támaszt. Az öngondoskodás segítségével elkerülhetjük, de legalábbis csökkenthetjük a pénzügyi kiszolgáltatottságot, a hitelfelvételi kényszert, az eladósodást, az anyagi helyzet miatti családi konfliktusokat és a nyugdíjaskori megélhetési gondokat – láthatjuk, hogy egy kis odafigyelés komoly hatással lehet az egész jövőnkre.
Szerencsére számos eszközünk van arra, hogy a jövőben esetlegesen felmerülő nehézségek esetére hatékony megoldást kapjunk – ismerjünk meg közülük néhányat.
Szinte minden pénzügyi tanácsadó első és legfontosabb tippje a vésztartalék létrehozása – erre érdemes sort keríteni jóval azelőtt, hogy a befektetési formákon gondolkodnánk.
A vésztartalék egy olyan megtakarított összeg, ami bármikor hozzáférhető, így segítségével fedezhetjük a váratlan kiadásokat, például egy autójavítás költségét vagy az új hűtőszekrény megvásárlását, esetleg, munkahelyünk elvesztése vagy egy tartósabb betegség esetén a megélhetési költségeinket.
Célszerű akkora összeget félretenni, ami legalább 3-6 havi megélhetési költségünket fedezi, hiszen ennyi idő az esetek legnagyobb részében elég lehet arra, hogy egy nehéz helyzetből is fel tudjunk állni.
Ha szeretnénk, hogy a félretett pénzünk dolgozzon, érdemes körbe nézni a befektetések körében is. Befektetési időtávunk, célunk és kockázatviselési hajlandóságunk függvényében fektethetünk kötvényekbe, részvényekbe, de ezeket tartalmazó befektetési alapokba is. A befektetési alapok azért jelenthetnek jó megoldást, mert azokat szakértők kezelik, ráadásul olyan piacokat is elérhetünk, amelyeket önállóan csak nehezen tudnánk. Ha hosszabb távon gondolkodunk, érdemes befektetésünket tartós befektetési számlán (TBSZ) elhelyezni, ugyanis öt év után a befektetések hozama után nem kell adót fizetnünk.
Az utóbbi időszakban egyre többen tapasztaljuk meg az állami egészségügyi ellátás esetleges akadályait, köztük a hosszú várólistákat. Éppen ezért ma már sokan hajlandóak pénzt áldozni arra, hogy magánegészségügyi ellátás keretében kezeltessék magukat, legyen szó egy egyszerű vérvételről vagy egy ultrahangos vizsgálatról.
Az öngondoskodás egyik remek módja az egészségpénztári számlára történő havi befizetés, amelyet aztán egészségügyi szolgáltatásokra és gyógyszerekre költhetünk el. De ez miért éri meg nekünk?
Egyrészt azért, mert bizonyos, az egészségpénztárral szerződésben álló magánorvosi rendelők kedvezményeket adnak a szolgáltatásuk árából, sőt, a pénztárban tárolt pénzünk évente 1-2 százalékot kamatozik is. Talán a legnagyobb előny azonban az, hogy minden egészségpénztári számlára kifizetett egészségügyi kiadásunk 20%-kal olcsóbb, hiszen az állam a befizetéseink 20 százalékát visszatéríti, méghozzá az általunk adott évben befizetett személyi jövedelemadónkból, ami éves szinten akár 150 ezer forint megtakarítást is jelenthet.
Az egyik legfontosabb öngondoskodási forma a nyugdíjcélú megtakarítás, Magyarországon pedig jelenleg többféle lehetőség közül is választhatunk: ezek az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla, vagy NYESZ.
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás egy egyéni számlán történik, ahova rendszeresen befizetünk egy bizonyos összeget – akár mi magunk, akár a munkáltatónk. A megtakarítást adójóváírás formájában az állam is támogatja, ennek mértéke a befizetés 20 százaléka, de legfeljebb évi 150 ezer forint.
A nyugdíjpénztár ezt az összegeket befekteti, annak hozamát pedig a számlánkon jóváírja, így a megtakarításunk összege folyamatosan növekszik.
A NYESZ a hagyományos nyugdíj-megtakarításokhoz képest egyedi megoldást jelent. Ez tulajdonképpen egy értékpapírszámla, amelyen lévő befektetésekhez nyugdíjba vonuláskor jutunk majd hozzá.
Itt nincs megszabva az az összeg, amit havonta befizetünk, ennek mértéke csakis rajtunk múlik. Az önkéntes nyugdíjpénztárral ellentétben a befektetési döntéseket itt mi hozzuk meg, így részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat vásárolhatunk, vagy átválthatjuk a befizetésünket valamely devizára is. Itt tehát mi kereskedünk, így rajtunk is múlik, hogy befektetésünk milyen ütemben nő.
A befizetéseink 20 százalékát ebben az esetben is visszakaphatjuk adójóváírás formájában a személyi jövedelemadónkból, ami legfeljebb évi 100 ezer forint lehet.
A nyugdíjbiztosítás egy megtakarítási életbiztosítás, amit nyugdíjcélra kötünk meg, de életbiztosítási fedezetet is nyújt. A megtakarítást a nyugdíjkorhatár elérésekor (vagy korábbi nyugdíjba menetelkor) vehetjük fel. Ebben az esetben is visszaigényelhető az éves befizetések 20%-a, de legfeljebb évi 130 ezer forint.
A befizetett összegekből kialakíthatunk egy portfóliót, különböző típusú és kockázatú eszközalapok közül válogatva, így a végeredmény meglehetősen diverzifikált lehet.
Az eszközalapok között vannak rendkívül biztonságosak, de kockázatosabbak is, így mindenki megtalálhatja a számára megfelelő megoldást. Ha a megtakarított összeget csak a nyugdíjjogosultság megszerzését követően vesszük ki, a jövedelem teljesen adómentes, ez a megtakarítási forma tehát kiváló lehetőséget biztosít az öngondoskodásra.
Az otthonteremtés az egyik leggyakoribb pénzügyi cél, amely természetesen a biztonságos jövő egyik záloga is lehet. A lakástakarék egy előtakarékossági forma, amellyel lakáscélra gyűjthetünk: ilyenkor havonta fizetünk egy bizonyos összeget a lakástakarékpénztárnál vezetett számlára, amely után kamatot, illetve kamatprémiumot kapunk – azt azonban fontos tudni, hogy a korábban a lakástakarékpénztári befizetések után kapott állami támogatás már megszűnt.
Az öngondoskodás egyik fontos eleme az, hogy megteremtsük saját magunk számára a szükséges védelmet bizonyos eseményekkel szemben. A már ismertetett nyugdíjbiztosítás mellett lehetőségünk van arra, hogy élet- és balesetbiztosítást kössünk, ami egy nem várt tragédia, baleset vagy betegség esetén akár nekünk, akár családtagjainknak jelenthet hatalmas segítséget.
Soha nem tudhatjuk, mit hoz a jövő – érdemes tehát minden eshetőségre felkészülni. A nyugdíjunk jellemzően az átlagos fizetésünk 60-70 százalékának megfelelő összeg lesz, amely arány a jövőben vélhetően csökkenni fog és ami gyakran nem elég ahhoz, hogy az általunk elvárt életszínvonalat fenntartsuk. A fenti lehetőségek azonban segíthetnek abban, hogy a munkában eltöltött évek után valóban nyugodtan várhassuk a pihenés időszakát.
A K&H-nál is elérhető nyugdíjbiztosítás – amely akár mobilon is megköthető – és az egyéb befektetési lehetőségek, így a Tartós Befektetési Számla vagy a befektetési alapok is hatékony segítséget nyújthatnak a biztonságos jövő megteremtésében, érdemes tehát megtalálni a számunkra legjobb megoldásokat.
Biztosítsd pénzügyi jövődet a K&H befektetéseivel! Tudj meg többet a K&H nyugdíjbiztosításról & vágj bele az öngondoskodásba időben!
