deviza vagy valuta - mi a különbség, és miért fontos ez neked?

mi a különbség?

A külföldi fizetőeszközök kapcsán gyakran halljuk a valuta és a deviza fogalmát, melyeket sokszor szinonimaként használunk, pedig eltérő jelentéssel bírnak – elsősorban a fizikai megjelenésük és felhasználási módjuk alapján.

A valuta kézzel fogható külföldi pénz, azaz bankjegy vagy pénzérme: ha bemegyünk egy pénzváltóhoz, és veszünk 100 eurót készpénzben, akkor valutát váltunk. Fontos, hogy a kifejezés csakis egy másik ország pénzére használható: Magyarországon a forint nem számít valutának, egy külföldi országban azonban igen.

A deviza számlapénz, elektronikus formában létező külföldi pénz, aminek nincs kézzelfogható formája, csak a banki műveletek során jelenik meg: ilyen például egy euróban vezetett bankszámla.
Egyszerűen fogalmazva a valuta a zsebedben van, a deviza pedig a bankszámládon. 

mikor melyiket használjuk?

A használat alapvetően attól függ, hogy fizikai pénzről vagy számlapénzről van-e szó.

Valutát használunk a pénzváltóban, ha készpénzt váltunk, illetve külföldön, ha készpénzben szeretnénk fizetni. Devizát használunk banki utalásoknál, külföldi pénznemben történő online fizetéseknél, nemzetközi átutalásoknál és a devizaszámlák kezelésénél.

Fontos tudni, hogy a bankok rendszerint eltérő árfolyamot kínálnak devizára és valutára: utóbbi árfolyama általában rosszabb, vagyis nagyobb különbség van a vételi és eladási ár között, mivel a készpénz kezelésének a költsége is nagyobb. Valutaváltás esetén ráadásul akár a papírpénz és a pénzérme tekintetében is lehet különbség: bár az árfolyam tulajdonképpen egységes, előfordul, hogy a pénzváltóban az aprót rosszabb árfolyamon váltják, mint a bankjegyeket.

mi befolyásolja az árfolyamokat?

A hírekben gyakran olvashatunk a forint gyengüléséről és erősödéséről, a gyakorlatban pedig láthatjuk, hogy akár néhány nap különbséggel is jelentős változás lehet abban, hogy 1 eurót hány forintért vásárolhatunk meg – de miért van ez így?

Az árfolyam egy olyan ár, amit a kereslet és a kínálat mennyisége határoz meg, és azt mutatja meg, hogy egy adott pénznem mennyit ér egy másikhoz képest. Egy erős deviza általában azt jelzi, hogy az adott ország gazdasága stabil, a gyenge deviza azonban problémákra utalhat, az árfolyamok alakulása azonban ennél sokkal bonyolultabb folyamat, ami számos tényezőn múlik.

monetáris politika

A monetáris politika keretében a jegybankok képesek befolyásolni az adott ország rövidtávú kamatkondícióit, ezzel pedig – érthető módon – a keresletre is hatást gyakorolnak. Ennek legfontosabb eszköze a kamatláb szintjének meghatározása: a magasabb kamatlábak vonzóbbá teszik az adott ország pénznemét, mert magasabb hozamot kínálnak a befektetők számára, az alacsonyabb kamatok pedig ellenkező hatást érhetnek el.

infláció

Az infláció mértéke is szorosan összefügg az árfolyam alakulásával. Általánosságban elmondható, hogy azon ország pénzneme, ahol az infláció alacsony és stabil, hosszabb távon erősebb maradhat, mivel a vásárlóereje nem csökken drasztikusan, ennek azonban viszonylag kisebb hatása van az árfolyammozgásra. A magas infláció viszont jó eséllyel negatívan befolyásolja a más nemzetekkel szembeni árfolyamot, mivel az adott pénznemért kevesebb árut vagy szolgáltatást lehet vásárolni, így csökken az iránta való nemzetközi kereslet.

gazdasági teljesítmény

Az ország gazdasági helyzete – például a GDP növekedési üteme vagy a foglalkoztatottság – szintén befolyásolhatja az árfolyamokat. Egy növekvő, erős gazdaság vonzó célpont a külföldi befektetők számára, ami növeli az adott deviza iránti keresletet.

politikai stabilitás

A befektetők biztonságos és kiszámítható környezetet keresnek, így a politikai instabilitás, de akár a korrupciós botrányok, országon belüli zavargások is tőkekivonáshoz vezethetnek, ami gyengíthetik a valutát.

spekuláció

A pénzügyi piacokon az árfolyamokat nemcsak a „valós” gazdasági adatok, hanem a várakozások és a piaci szereplők magatartása is mozgatja. Ha arra számítanak, hogy egy ország gazdasági helyzete javulni fog, már az elvárások hatására is megnőhet a valuta iránti kereslet, ami erősítheti annak árfolyamát. Ha azonban fennáll a lehetősége annak, hogy egy ország valutájának értéke hirtelen csökkenni fog, az a befektetőkre is hatással lesz, és jó eséllyel ők is elzárkóznak majd az adott valutától.

vételi és eladási árfolyam

Most már tudjuk, hogy milyen tényezők alakítják az árfolyamot, ha azonban rákeresünk az aktuális adatokra, esetleg valutát váltanánk, láthatjuk, hogy a vételi és eladási árfolyam között jelentős különbségek vannak.

A valuta eladási árfolyam az az összeg, amiért egy pénzváltónál, banknál valutát vásárolhatunk – ebben az esetben a minél alacsonyabb árakat kell keresnünk, ha szeretnénk a lehető legjobban járni.

A valuta vételi árfolyama az, amin eladhatjuk a valutát, ez mutatja meg, hogy mekkora összegű forintot kaphatunk érte. Itt értelemszerűen a minél magasabb értéket kell keresni.

A különbség oka az, hogy a pénzváltók hasznot szeretnének szerezni a pénzváltásokon, sőt, a kezelési költséget is belekalkulálják az árba – ezért van az, hogy drágábban vásárolhatunk valutát, mint amennyiért azt eladhatjuk. Az egyes pénzváltók és bankok az árfolyamokat eltérően határozhatják meg, ha tehát nagyobb összeg váltására készülünk, érdemes lehet több ajánlatot is összehasonlítani.

Természetesen arra is lehetőségünk van, hogy devizát váltsunk, ezt azonban nem a pénzváltóban, hanem a bankban tehetjük meg: ilyenkor a számlánkon kezelt pénzösszeget váltják át, deviza vétel esetén például euróról forintra, eladás esetén pedig forintról euróra – vagy más devizanemre.

Végül érdemes szót ejteni arról az esetről is, amikor valutát, vagyis készpénzt szeretnénk devizára váltani. Ezt a szolgáltatást szintén a bankok nyújtják számunkra, ahol kérhetjük a külföldi pénz jóváírását bankszámlánkon – itt általában a valuta vételi árfolyamán tehetjük ezt meg.

Ha pénzváltónál szeretnénk lebonyolítani a tranzakciót, a valutát forintra válthatjuk, amit aztán befizethetünk a számlánkra – ez a kétlépcsős folyamat általában kevésbé kedvező megoldást kínál, mint a banknál történő váltás.

valutaváltás külföldi út előtt

Külföldi utazás során a bankkártyánk mellett gyakran a célország valutájából is viszünk magunkkal, nem véletlen, hogy a valuta váltásra leggyakrabban ilyenkor kerül sor. Ahogy azt említettük, fontos, hogy amikor kiutazás előtt a forintunkat valutára váltjuk, akkor a valuta eladási árfolyamot figyeljük, amikor pedig az utazás végeztével hazatérünk, a maradék valutánkat az adott vételi árfolyamon tudjuk visszaváltani forintra.

bankkártyával vagy valutával készüljek az utazásra?

Alapvetően a pénzügyekben a biztonság és a kényelem a két legfontosabb tényező. Nagyobb összeget készpénzben magunknál tartani kockázatos, ezért is érdemes bankkártyát is magunkkal vinnünk. Éppen ezért, ha esetleg még nem rendelkezünk saját bankszámlával, az utazás előtt a számlanyitás ne maradjon el – ez számos kellemetlenségtől megkímélhet minket, ha a nyaralás során elfogy a készpénzünk, esetleg olyan helyen vásárolnánk, ahol azt már el sem fogadják.

A legtöbb országban már tudunk fizetni bankkártyánkkal, ami kényelmesebb, mint a készpénzzel bajlódni.

Vannak viszont olyan üzletek, helyzetek, amikor szükségünk van némi készpénzre, a bankkártyás készpénzfelvételnek viszont költsége van. Emiatt azt javasoljuk, hogy a nagyobb költéseket betéti bankkártyával vagy hitelkártyával fizessük ki, és emellett vigyünk magunkkal pár napra elegendő költőpénzt helyi valutában. Ügyeljünk azonban arra, hogy ne váltsunk túl sok valutát utazás előtt, mert ami a végén megmarad, azt bizony itthon jó eséllyel veszteséggel válthatjuk majd vissza.

amire még érdemes figyelni – a pszichológiai trükk

Egyre több helyen tudunk bankkártyával fizetni úgy, hogy a fizetésnél eldönthetjük, hogy a bankkártyát elfogadó pénzintézet vagy a saját bankunk váltsa át a külföldi pénznemben végrehajtott vásárlást.

Ez a gyakorlatban egy euroövezeti vásárlásnál azt jelenti, hogy a POS terminálon kiírásra kerül a vásárlási összeg euróban és forintban is, és nekünk kell kiválasztani, hogy melyikben szeretnénk fizetni. A pszichológiai trükk abban van, hogy a saját otthoni pénznemünkhöz vagyunk hozzászokva, és ezért hajlamosak vagyunk azt választani. De mi ezzel a baj?

Például egy 100 euró értékű vásárlásnál eldönthetjük, hogy a vásárlásnál 100 euró kerüljön terhelésre, amit a vásárlás pár nappal későbbi könyvelésekor vált majd át a számlavezető bankunk 2% körüli árfolyamréssel, vagy választhatjuk azt is, hogy a kártyaelfogadó pénzintézet azonnal váltsa át forintra a vásárlást, ami 4-5-6%-os árfolyamréssel fog jellemzően megtörténni.

Anyagilag tehát nem mindegy, hogy bedőlünk-e a pszichológiai trükknek.

mire figyeljünk még utazás előtt?

Ha a külföldi tartózkodás során szeretnénk magunkat teljes biztonságban tudni, a valutaváltás és a bankkártya mellett még egy dologra lesz szükségünk, ez pedig az utasbiztosítás. Sosem tudhatjuk ugyanis, hogy milyen, váratlan helyzetekkel találjuk szembe magunkat: az utasbiztosítás nem csupán a balesetek, betegségek vagy járatkésések esetén nyújt segítséget: ha a készpénzünket, bankkártyánkat ellopják, vagy egy olyan, előre nem látható, azonban indokolt kiadás merül fel, amit a nálunk lévő pénzösszegből nem tudunk fedezni, az adott szerződésben meghatározott összeghatárig a biztosító segíthet abban, hogy helyi valutához jussunk – ez hatalmas segítséget jelenthet egy nem várt probléma esetében.

válasszuk a biztonságot

Egy külföldi utazás során érdemes a lehető legtöbb eshetőségre felkészülni – ennek része a valuta és a deviza fogalmának, a valutaváltás árfolyamának megismerése is.

Az ország elhagyása során a legjobb, amit tehetünk az, ha a valuta mellett bankkártyánkat is magunkkal visszük – a K&H ügyfeleként pedig mégjobban megéri. A K&H visszapénz szolgáltatása ugyanis külföldön is működik, hiszen vásárlásaink után visszatérítést kaphatunk a K&H középárfolyamig. Ez azt jelenti, hogy nincs szükség utalásra vagy a valuta számolgatására: amikor erre lehetőség van, egyszerűen a bankkártyánk segítségével egyenlíthetjük ki számláinkat.

Ehhez annyi a dolgunk, hogy aktiváljuk a „külföldi kártyás vásárlás” ajánlatot a K&H visszapénzben, és várjuk, hogy utólag megérkezzen a visszatérítés – akár havi 700.000 forint költésig.

Ha az aktiválás megtörtént, már csak az utasbiztosítás megkötése van hátra, és indulhatunk is – az utazás során a pénzügyek miatt biztosan nem kell aggódnunk.

Forint vagy deviza bankszámla? A K&H-nál biztosan megtalálod az igényeidhez illő konstrukciót! Nyiss bankszámlát otthonról!

K&H online számlanyitás

& aktiváld a K&H visszapénz ajánlatait a mobilbankodban, köss utasbiztosítást kedvezményesen és kapj visszatérítést kártyás vásárlásaid után a K&H középárfolyamig!

K&H visszapénz