mire terjed ki a lakásbiztosítás?

Napjainkban, a szélsőséges időjárási jelenségek és az ingatlanárak folyamatos növekedése miatt a lakásbiztosítás szerepe még fontosabbá vált, mint korábban; egy megfelelő biztosítás nemcsak biztonságot, hanem pénzügyi stabilitást is jelenthet váratlan helyzetekben. Lássuk, pontosan miről is van szó!

mi az a lakásbiztosítás, és miért fontos annak megkötése?

A biztosításokat alapvetően két nagy csoportra, személy- és vagyonbiztosításokra oszthatjuk fel. Utóbbi kategóriába tartozik a lakásbiztosítás, ami egy ingatlanban, illetve az ott elhelyezett vagyontárgyakban a jövőben esetlegesen bekövetkező károk esetére nyújt számunkra pénzügyi védelmet: ha valamilyen, a fentiekkel kapcsolatos káresemény bekövetkezik, a biztosító a biztosított részére megtéríti a kárt.

Fontos tudni, hogy a lakásbiztosítás nem vonatkozik arra a kárra, amit mi magunk szándékosan, vagy súlyos gondatlanságból okozunk. Ha azonban otthonunkat és vagyontárgyainkat rendeltetésszerűen használjuk, ennek ellenére bekövetkezik valamilyen káresemény, a biztosító – a szerződésben foglaltak szerint – fizethet.

miért fontos a lakásbiztosítás?

Mindannyian szeretnénk magunkat és vagyonunkat biztonságban érezni – különösen igaz ez az otthonunkra. Ingatlanunk ugyanis a legértékesebb vagyontárgyunk, ahol számos, igen nagy értéket képviselő ingóságokat is tartunk: gondoljunk csak a televízióra, a telefonunkra vagy egyéb drága elektronikai eszközünkre.

Sajnos a legkomolyabb óvintézkedések ellenére is előfordulhat, hogy kár ér minket: ehhez elég egy nagyobb vihar, egy földrengés, egy elektromos tűz, de bármikor lehetünk bűncselekmény áldozatai is. Az ilyen károk persze lelkileg is megviselnek bennünket, helyreállításuk azonban óriási anyagi vonzattal is együtt jár: ha rendelkezünk egy megfelelő lakásbiztosítással, legalább ez utóbbi miatt nem kell aggódnunk.

Egy megfelelő biztosítás tehát ma már nem luxus, hanem alapvető pénzügyi védelmi eszköz, különösen akkor, ha hitellel terhelt ingatlanban élünk – nem véletlen, hogy ilyen esetekben a bank gyakran kötelezően elő is írja a biztosítás meglétét.

milyen károk esetén fizet a biztosító?

Az, hogy a lakásbiztosítás mire fizet pontosan, alapvetően a szerződésünk tartalmától függ. A biztosítók kínálatában több különböző csomag közül választhatunk általában, így a döntés meghozatala előtt érdemes alaposan áttanulmányozni a lehetőségeinket.

Az esetek nagy részében létezik egy alapcsomag, ami elsősorban a tűz és a természeti csapások által okozott károk térítésére vonatkozik, ehhez pedig több kiegészítő lehetőség közül válogathatunk.

A biztosítóknak van egy egyedileg kialakított saját lakásbiztosítási termékük, amelynek köszönhetően szinte nincs két azonos, egyforma lakásbiztosítás. Azonban érdemes tisztában lenni azzal, hogy létezik egy Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO), melyet az MNB hozott létre azzal a céllal, hogy az ügyfelek számára elérhető legyen a piacon egy azonos tartalmú lakásbiztosítás, amely ezáltal egy könnyen összehasonlítható, magas szintű, olcsóbb szolgáltatást nyújt, amit a jegybanki előírások védenek. Ezért, ha lakásbiztosítás előtt állunk, érdemes összehasonlítani a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás és az adott biztosító által kínált saját lakásbiztosítási termék paramétereit.

mik a leggyakoribb káresemények?

Számos olyan természeti esemény, vagy ember által nem befolyásolható tényező létezik, mely ingatlanunkban komolyabb károkat okozhat – lássuk a legfontosabbakat.

• tűzkár: egy villámcsapás, valamely elektromos eszköz meghibásodása vagy egy gázrobbanás is tűzkárokhoz vezethet;

• földrengés, földcsuszamlás: ezek az események akár a ház alapjában is kárt tehetnek, de az ingóságok elmozdulásához, megrongálódásához vagy az ablakok repedéséhez is vezethetnek.
• vízkár: az árvíz, de egy nagyobb esőzés vagy a vízvezeték meghibásodása is vízkárokat okozhat, így alámoshatja az ingatlant vagy használhatatlanná teheti az ott elhelyezett vagyontárgyakat.
• jégeső: a jég vagy egy nagyobb hótömeg a tetőben okozhat kárt, de előbbi az udvaron tárolt dolgainkra is veszélyes lehet.
• üvegtörés, repedés
• fa kidőlése: bármikor előfordulhat, hogy egy nagyobb fa vagy egyéb, nehezebb tárgy dől rá otthonunkra.
• háztartási károk: főzés során előfordulhat a füst és a korom által okozott kár, meghibásodhatnak a háztartási gépek egy rövidzárlat vagy belső eredetű fizikai károsodás folytán, melynek során anyagi károk fordulhatnak elő.
• bűncselekményből eredő kár: természetesen nem szeretünk erre gondolni, de minden óvintézkedés ellenére bármikor bűncselekmény áldozataivá is válhatunk. Egy betöréses lopás, rablás során értékes vagyontárgyaink tűnhetnek el, de már a lakásba történő bejutással kapcsolatban is felmerülhet komolyabb kár, így az ablaküveg törése vagy a zárak felfeszítése.
• hétköznapi események: a mindennapok során olyan egyéb esetek is előfordulhatnak, mint okmányaink eltűnése, a kulcsok elvesztése miatti zárcsere, egy darázsfészek eltávolításának szükségessége vagy éppen a hűtő meghibásodása miatt a fagyasztott élelmiszereink megromlása.

Egy jól megválasztott, alaposan átgondolt lakásbiztosítás valamennyi fenti helyzetben a segítségünkre lehet.

mi befolyásolhatja a biztosítási díjat?

Egy biztosítási szerződés megkötése esetén természetesen nagyon fontos szempont az, hogy pontosan milyen biztosítási díjat kell a biztosító részére megfizetnünk – lássuk, mi befolyásolhatja a fizetendő összeget.

az ingatlan jellemzői

A legtöbb esetben a biztosítási díjat befolyásolhatja az ingatlan típusa – lakás vagy családi ház – elhelyezkedése, mérete, az ott élő személyek száma, az ott-tartózkodás rendszeressége és ideje. Az ingatlan típusa azért is alapvető kérdés, mert eltérő kiegészítő biztosítás köthető lakások és családi házak esetén.

A K&H Biztosító kedvezményt nyújt azoknak az ügyfeleknek, akik otthonukkal kapcsolatban a fenntarthatósági szempontokat is szem előtt tartják.

ingóságok

Az ingatlanban tárolt értékek alapvetően meghatározzák a biztosítási összeget – nem véletlen, hogy az itt elhelyezett ingóságokat a szerződéskötéskor nekünk kell megjelölnünk – azok értékével együtt. Ennek során ügyeljünk arra, hogy kerüljük el az alul- vagy túlbiztosítást is. Előbbi azt jelenti, hogy a biztosított vagyontárgyak értéke nagyobb, mint a szerződésben megjelölt biztosítási összeg; ez azért jelent problémát, mert ha az adott ingóság megsérül vagy megsemmisül, a biztosító kizárólag a biztosítási összeg arányában fizet.

Túlbiztosítás esetén – amikor a vagyontárgy értéke kisebb, mint a szerződésben szereplő biztosítási összeg – feleslegesen fizetünk magasabb biztosítási díjat, hiszen a káresemény bekövetkeztekor a biztosító vizsgálni fogja azt, hogy az adott dolog feltehetően milyen értéket képviselt.

Egyre többen dolgozunk az otthonunkból, melynek során gyakran különösen értékes eszközöket használunk. A K&H Biztosító fedezetet nyújt az otthoni munkavégzéshez használt, de a munkáltató tulajdonában lévő informatikai eszközökre – feltéve, hogy kiegészítő felelősségbiztosítást kötöttünk és regisztráltunk a K&H Biztosító ügyfélportálra.

a biztosítási szerződés megkötése

Ha elhatároztuk, hogy meghozzuk a felelősségteljes döntést és lakásbiztosítást kötünk, az első dolgunk az legyen, hogy több biztosító ajánlatát is megvizsgáljuk, hiszen csak így lesz lehetőségünk arra, hogy az igényeinknek leginkább megfelelőt válasszuk.

A döntés során gondoljuk át, hogy pontosan milyen védelemre is van szükségünk, így – a teljesség igénye nélkül – azt, hogy az ingatlanon kívül milyen melléképületek, kerti építmények vannak udvarunkban, hogy az utóbbi időszakban milyen értéknövelő beruházásokat végeztünk, valamint milyen értékeket tartunk otthon, és ezek biztonságáról mi magunk milyen módon – például komolyabb zárszerkezetek, riasztók, széfek segítségével – tudunk gondoskodni.

Érdemes megvizsgálni azt is, hogy a választott intézménynél hogyan – írásban vagy online – történhet a kárbejelentés.

Nem utolsó szempont az sem, hogy az adott szolgáltató milyen kedvezményeket nyújt nekünk. A K&H Biztosítónál az alábbi lehetőségek érhetőek el:

• online kötési kedvezmény: 25% kedvezményt kaphatunk a lakásbiztosítás díjából, ha a K&H online értékesítési felületen, továbbá a független biztosításközvetítő közreműködésével kötjük a lakásbiztosítást,
• díjfizetés gyakorisága szerinti kedvezmény: 5 vagy akár 15% kedvezményt kaphatunk attól függően, hogy milyen gyakoriságot választunk a biztosítás díjának befizetésére,
• energetikai besorolás szerinti kedvezmény: további 10% kedvezményre vagyunk jogosultak, ha a lakásbiztosítási ajánlat aláírásának időpontjában a biztosított épület energetikai tanúsítványán feltüntetett energetikai besorolás B vagy annál jobb (2023. november 1-től kiállított tanúsítvány esetén) vagy BB vagy annál jobb minősítésű (2023. november 1-je előtt kiállított tanúsítvány esetén).

Ha megtaláltuk a nekünk szimpatikus biztosítót, keressük fel őket személyesen vagy online és kérjünk személyre szóló ajánlatot, így biztosak lehetünk abban, hogy valóban igényeinknek megfelelő szerződést köthetünk. Végül döntsünk arról, hogy havi, negyed- vagy féléves, esetleg éves rendszerességgel szeretnénk a biztosítási díjat fizetni, és már sor is kerülhet a dokumentum aláírására.

a káresemény bejelentése

Amennyiben bekövetkezik az, amitől tartottunk, és valamilyen kár ért minket, gyorsan kell cselekednünk, és az eseményt haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül be kell jelentenünk a biztosítónál – lássuk, mit érdemes még tudni erről a folyamatról.

online kárbejelentés lehetősége

Ma már egyszerű dolgunk van, hiszen gyorsan, egyszerűen, a nap 24 órájában lehetőségünk van bejelentést tenni a biztosító kárbejelentő felületein.

káresemény dokumentálása

Nagyon fontos, hogy amint észleljük a problémát, arról azonnal készítsünk minél több fényképet, videofelvételt, hiszen ezekre a biztosítási folyamat későbbi szakaszában nagy szükségünk lehet. Ugyanilyen nagy a jelentősége annak, hogy a káresemény helyszínén ne nyúljunk semmihez, ne változtassunk meg semmit, kivéve akkor, ha erre a kárenyhítés érdekében van szükség – ekkor viszont ez nem csak egy lehetőség, hanem a kötelességünk is.

illetékes szervek értesítése

Ha bűncselekmény áldozatai lettünk, az elsődleges dolgunk a rendőrség, tűzeset esetében pedig a tűzoltóság értesítése – utóbbi akkor is, ha a tűz terjedését már sikerült megállítanunk. Erre egyrészt a kárenyhítés érdekében van szükség, de az illetékes hatóságok értesítése azért is fontos, mert a biztosítónak szüksége lehet az eljárás során keletkezett jegyzőkönyvekre, határozatokra.

helyreállítás megszervezése

Ha a kezdeti lépéseken túl vagyunk, keressünk meg akár több szakembert is, akiktől a helyreállításra árajánlatot kérhetünk, és ügyeljünk arra, hogy minden egyes számlát, dokumentumot gondosan őrizzünk meg, hiszen ezekre a biztosítóval történő egyeztetés során szükségünk lehet.

mit tesz a biztosító?

A kárbejelentést követően a biztosító általában 2 munkanapon belül felveszi velünk a kapcsolatot, és jellemzően 5 munkanapon belül megjelenik a kárszakértő, aki helyszíni szemlét tart: ennek során felméri a kárt, megtekinti az általunk készített felvételeket és előzetesen felméri azt is, hogy a biztosítás fedezheti-e a kárunkat – például, hogy nem áll-e fenn alulbiztosítás –, vagy hogy került-e be az ingatlanba olyan új vagyontárgy, amire még nem vonatkozik a biztosítás.

A biztosító megvizsgálja a bejelentésünket, pozitív elbírálás esetén pedig megtörténik a kifizetés.

mikor nem fizet a biztosító?

Előfordulhat az, hogy bár a kár bekövetkezte nem kérdéses, a biztosító azt mégsem téríti meg nekünk – ezekkel az esetekkel érdemes előzetesen is tisztában lenni.

A fedezet nem terjed ki a nukleáris robbanásból, sugárzásból eredő eseményekre, illetve a háború, sztrájk, felkelés, lázadás, zavargás vagy terrorista cselekmény miatt bekövetkező kárra.

A biztosító nem téríti meg azt a kárt, amit mi magunk vagy a velünk egy háztartásban élők szándékosan, vagy súlyosan gondatlanul okoztak.

Ezen kívül azt is érdemes tudni, hogy mentesülhet a biztosító, ha elmulasztjuk a bejelentési kötelezettségünket, és ezért fontos körülmények már nem deríthetők fel. Hasonló a helyzet akkor is, ha a kármegelőzési vagy kárenyhítési kötelezettségünket mulasztottuk el szándékosan vagy súlyosan gondatlan magatartással.

miért érdemes a K&H lakásbiztosítását választani?

A K&H online is megköthető lakásbiztosítása kiváló lehetőség bármely háztartás számára – függetlenül attól, hogy lakásban vagy családi házban élünk.

A K&H Biztosítónál az alábbi alapbiztosítások érhetőek el:

• tűzkárok biztosítása
• földmozgás károk biztosítása
• vízkárok biztosítása
• üvegtörés károk biztosítása
• viharkárok biztosítása

Ezen kívül az online felületen számos egyéb, kiegészítő biztosítás is köthető, egyebek mellett:

• általános felelősségbiztosítás
• kényelmi csomag (zárcsere esetén a felmerülő költségek, elhagyott, ellopott okmányok esetén azok újra-beszerzési költségeinek meghatározott mértékig történő megtérítése)
• betöréses lopás
• háztartási gépek törése és rövidzárlat kárai
• füst és korom által okozott károk
• beázás károk
• vakolatkárok
• baleset-biztosítás

Elérhető kiegészítő biztosítás a K&H lakásszerviz 24/7 is, melynek megkötése esetén a biztosító egy vészhelyzet bekövetkeztekor vészelhárító szakembert vagy mesterembert küld a helyszínre az év minden napján, 0-24-ig, átvállalva a kiszállási díjat, a munkadíjat és az anyagköltséget is.

A kárbejelentés a nap 24 órájában megtehető online és a K&H mobilbank applikációban is, a kifizetésre pedig átlagosan 8 nap alatt kerül sor. A biztosítás akár díjkedvezménnyel is megköthető, ezt a lehetőséget tehát nem érdemes kihagyni!

Válaszd ingatlanodhoz a K&H lakásbiztosítását, amit könnyen és gyorsan megköthetsz online vagy személyesen is!

Tudj meg többet, a széleskörű védelmet biztosító, online is megköthető K&H lakásbiztosításról!

K&H lakásbiztosítás