törlesztési biztosítás személyi kölcsönhöz: mit jelent, hogyan működik?

Ezen kockázatok csökkentésének legjobb módja – a megfontolt döntéshozatal mellett a törlesztési biztosítás megkötése akkor is, ha csak egy kisebb összegű személyi kölcsönre van szükségünk. Lássuk, miben segíthet nekünk ez a lehetőség.

milyen helyzetekben lehet szükségünk személyi kölcsönre?

A személyi kölcsön– általában – szabad felhasználású, ami egyszerű és rugalmas megoldást jelenthet számos különböző szituációban.

Bármelyikünk életében felmerülhetnek váratlan kiadások, melyek fedezésére nem vagyunk felkészülve: soha nem tudhatjuk például, mikor romlik el a hűtő vagy a mosógép, mikor robban le az autónk, vagy mikor lesz szükségünk egy azonnali egészségügyi beavatkozásra, egy új szemüvegre, vagy a munkavégzéshez elengedhetetlen laptop, vagy telefon beszerzésére.

Ezekben az esetekben nem tehetjük meg azt, hogy türelmesen várunk és néhány hónapig gyűjtögetünk, ilyenkor lehet segítségünkre egy személyi kölcsön, melynek összegét arra fordíthatjuk, amire csak szeretnénk.

Léteznek olyan helyzetek is, amikor nem a szabad felhasználás, hanem éppen a célhoz kötöttség a fontos: személyi kölcsönt igényelhetünk lakásfelújításra, autóvásárlásra és adósságrendezésre is.

Ezek tipikusan olyan esetek, melyekben szintén nem érdemes halogatni az adott beruházást: a felújítási költségek és az anyagárak folyamatosan emelkednek, és az sem biztos, hogy néhány hónap múlva találunk megfelelő szakembert; ha új autóra van szükségünk ahhoz, hogy a gyerekeket iskolába vigyük, mi pedig eljussunk a munkahelyünkre, szintén nem várhatunk sokat, az adósságrendezés pedig mind rövid, mind hosszabb távon a mi érdekünket szolgálja, így ezekben az esetekben mielőbbi megoldásra van szükség.

Láthatjuk, hogy a fentiek meglehetősen életszerű helyzetek, melyek bármelyikünkkel megtörténhetnek, a személyi kölcsön tehát egy rendkívül hasznos lehetőség – de csak akkor, ha felelős döntést hozunk.

mit jelent a felelősségteljes döntés?

Sokan tartanak attól, hogy hitelt igényeljenek, hiszen ez egy hosszú távú elköteleződés, és a kamatokkal együtt természetesen több pénzt fizetünk vissza a banknak, mint amennyit kölcsön kaptunk. A fenti helyzetekben azonban nincs más lehetőségünk, mint minél hamarabb megvalósítani az elképzeléseket, hiszen a várakozás gyakran emelkedő költségekkel vagy az életszínvonalunk hirtelen zuhanásával is együtt járhat.

Ennek ellenére nem szabad elhamarkodottan dönteni, mivel a kölcsön a következő években komoly hatással lesz a költségvetésünkre.

Először is gondoljuk végig, hogy pontosan mekkora összegre van szükségünk – csak azért, hogy legyen egy kis extra költőpénzünk, nem érdemes banki hitelt igénybe venni. Vizsgáljuk meg azt, hogy havonta mekkora összeget tudunk a törlesztőrészletekre fordítani – ebben az ingyenes online hitelkalkulátorok is a segítségünkre lehetnek. A helyzetünket megkönnyíti az, hogy a személyi kölcsönök kamata fix, így már az igényléskor tudhatjuk azt, hogy a törlesztőrészleteink a futamidő alatt nem fognak megváltozni.

Ne felejtsük el azt sem, hogy soha nem tudhatjuk, mit hoz a jövő: lehet, hogy most gond nélkül kifizetjük a részleteket, de a pénzügyi helyzetünk idővel változhat. Elveszíthetjük a munkánkat, utolérhet minket egy elhúzódó betegség– a hitelt ilyenkor is törlesztenünk kell, ezzel pedig nehéz helyzetbe kerülhetünk.

Szerencsére a fentiekkel a bankok is tisztában vannak— ezekre az esetekre szolgál a törlesztési biztosítás.

a törlesztési biztosítás

Egy olyan biztosítási termékről van szó, ami védelmet nyújt a hitelfelvevő számára a váratlan élethelyzetek esetére; lényege az, hogy ha valamely kockázati esemény bekövetkezik, a biztosító részben vagy egészben átvállalja helyettünk a hitel törlesztését.

Hogy pontosan mire is terjed ki a biztosítás, az természetesen az adott biztosító által kínált lehetőségektől függ: ide tartozik elsősorban a balesetből vagy betegségből eredő haláleset, a meghatározott százalékos mértékű maradandó egészségkárosodás, mely eredhet balesetből vagy betegségből, valamint a munkanélküliség és a hosszabb betegállomány, kórházi kezelés.

Az, hogy a törlesztési biztosítás milyen segítséget jelent számunkra, természetesen az adott eseménytől függ.

Munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetén természetesen a tartozás nem szűnik meg, azonban a biztosító meghatározott, korlátozott ideig a törlesztőrészleteket helyettünk megfizeti a bank részére, így nekünk ezekben a nehéz időszakokban nem kell attól tartanunk, hogy késedelmünk halmozódik fel.

mire nem vonatkozik a biztosítás?

A törlesztési biztosítás hatalmas segítséget jelenthet nekünk, azzal azonban fontos tisztában lennünk, hogy számos olyan helyzet létezik, melyben a keresőképtelenség, az egészségkárosodás vagy a haláleset bekövetkezik, de a biztosító nem vállalja át helyettünk a tartozást.

Ide tartoznak például azok az esetek, amikor a biztosítási esemény közvetlen összefüggésben áll a biztosított alkoholizmusával, kábítószer-fogyasztásával, extrém sporttevékenységgel vagy valamilyen kockázatos foglalkozás űzésével. Nem terjed ki a kockázatviselés a szerződés megkötését megelőző években már meglévő betegséggel a kockázatviselés első 5 évében, a veleszületett rendellenességekkel okozati összefüggésben álló eseményekre, ha azokról a biztosított korábban tudomással bírt.

A keresőképtelenség vonatkozásában nem terjed ki a kockázatviselés a biztosított saját kezdeményezésére vagy önhibájából bekövetkező munkanélküliségre, de az üzemi balesetből eredő keresőképtelenségre sem, hiszen utóbbi esetben a jövedelmünk nem csökken. Természetesen az orvosilag nem indokolt plasztikai beavatkozások esetében sem élhetünk a biztosítás által nyújtott lehetőségekkel, és a terhesség és szülés miatti keresőképtelenség, a GYES, GYED idején is fizetnünk kell a tartozásunkat.

A fenti esetek csak néhány kiemelt példát tartalmaznak – a szerződést minden esetben alaposan tanulmányozni kell.

a biztosítás megkötése, díja

A biztosítást a hitelfelvevő adós, valamint az adóstárs kötheti meg – kölcsönszerződésenként csak az egyikük.

A hitelhez kapcsolódó biztosítás jellemzően a hitel igénylésekor köthető meg, a futamidő során már nem – ezért fontos, hogy előre meggondoljuk, szükségünk van-e a kölcsön mellé erre a biztosítékra is.

A biztosítási díj összege rendszerint a törlesztőrészletekhez igazodik, annak bizonyos százalékában kerül meghatározásra, így nem kell attól tartanunk, hogy egy alacsonyabb összegű kölcsön esetén irreálisan magas biztosítási díjat kell fizetnünk. 

Ha időközben olyan változás áll be a helyzetünkben, ami miatt úgy érezzük, hogy a törlesztési biztosításra már nincs szükségünk, ezt írásban jelezhetjük bankunk felé, így a jövőben már csak a törlesztőrészletekkel kell foglalkoznunk.

kinek és mikor lehet jó választás a törlesztési biztosítás?

A biztosítást természetesen bármilyen összegű és futamidejű hitel mellé megköthetjük, bizonyos helyzetekben azonban különösen javasolt átgondolni ezt a lehetőséget.

• Hosszabb futamidejű hitelek: az 5 év feletti futamidő jelentősen növeli a kockázati események esélyét, hiszen, ha most teljesen egészségesek vagyunk, akkor sem lehetünk biztosak abban, hogy néhány év múlva nem derül fény valamilyen ismeretlen problémára.
• Magasabb hitelösszeg: természetesen minél nagyobb a tartozás összege, annál fontosabb a saját és a családunk védelme.
• Ismert betegségek a családban: ha minket már diagnosztizáltak valamilyen súlyosabb betegséggel, természetesen a biztosító felelősségvállalása nem várható el, ha azonban jelenleg egészségesek vagyunk, de a családban gyakran előfordultak olyan problémák, melyek a jövőben minket is veszélyeztetnek, jó ötlet lehet a biztosítás mellett dönteni.
• Egyedülállók és fő keresők: ha nincs olyan családtagunk, aki egy szorult helyzetben anyagi segítséget tudna nyújtani, jobb a biztonság.

a K&H hatékony segítséget nyújt ügyfeleinek

A törlesztési biztosítás megkötésére természetesen a K&H személyi kölcsön, illetve a jelzáloghitel igénylése esetén is lehetőségünk van.

A K&H a biztosítás keretében 10 hónapon keresztül vállalja át a törlesztőrészletet munkanélküliség esetén - amennyiben az például nem önhibánkból vagy saját kezdeményezésünkre következett be -, vagy ha balesetből, betegségből adódóan több, mint 30 napra válunk keresőképtelenné, vagy 5 napot meghaladó kórházi kezelésben részesülünk.

A fennálló tartozást teljes egészében vállalja át tőlünk legalább 50 százalékos mértékű maradandó baleseti egészségkárosodás vagy 69 százalékot meghaladó betegségből eredő össz-szervezeti egészségkárosodás esetén, valamint természetesen a baleseti vagy betegségből adódó halál esetén.

A biztosítás díja mindössze a havi törlesztőrészlet 6,4 százaléka – ez elhanyagolható összeg ahhoz a biztonsághoz képest, melyet a törlesztési biztosítás jelenthet nekünk.

Biztosítsd be a pénzügyi jövődet a K&H törlesztési biztosításaival!

K&H törlesztési biztosítás