vállalkozói bankszámla felülvizsgálata év elején – mire érdemes figyelni?

A vállalkozói bankszámla nem egy egyszerű technikai eszköz. Ide érkeznek a cég bevételei, itt teljesülnek a kiadások, továbbá hiteltermékek, kártyák, digitális szolgáltatások és különféle banki kedvezmények kapcsolódnak hozzá. Éppen ezért érdemes minden év elején tudatosan átnézni, hogy a jelenlegi számlacsomag valóban megfelel-e a vállalkozás aktuális helyzetének.

miért fontos a megfelelő vállalkozói bankszámla?

A vállalkozói bankszámla szerepe messze túlmutat azon, hogy itt teljesítjük a fizetési műveleteket.
Egy jól megválasztott számla:

• átláthatóvá teszi a pénzügyeket,
• megkönnyíti a könyvelést és az adminisztrációt,
• csökkentheti a banki költségeket,
• támogatja a növekedést és a tervezhetőséget.

Magyarországon a gazdasági társaságok és az ÁFA-alany egyéni vállalkozások számára kötelező a vállalkozói bankszámla használata, de ÁFA-körbe nem tartozó egyéni vállalkozóként is sok esetben indokolt külön számlát vezetni. A magán- és vállalkozói pénzmozgások elkülönítése átláthatóbbá teszi a működést, sőt, olykor akár versenyelőnyt is jelenthet.

A megfelelő bankszámla kiválasztása hosszú távon pénzt is spórolhat a vállalkozásnak; a havi számlavezetési díj, az utalások költsége, a bankkártya díja vagy a készpénzfelvétel mind-mind olyan tételek, melyek éves szinten már jelentős összegre rúghatnak.

miért jó alkalom év elején átnézni ezeket a költségeket?

könnyebb tervezni az új évet

Ha már látjuk az idei célokat - bevételnövekedés, új ügyfelek szerzése, beruházás, devizaszámla szükségessége vagy hitelfelvétel -, akkor ezekhez tudjuk igazítani az új bankszámla funkcióit és költségeit.

változó banki kondíciók

A bankszámlák díjai, feltételei időről időre módosulhatnak. Ami néhány éve ideális volt, ma már nem biztos, hogy a legjobb választás a vállalkozás számára - de az is lehet, hogy egy másik pénzintézet év eleji akciójával járhatunk most jobban.

tudatos szokások kialakítás

Ha minden év elején rutinszerűen átvizsgáljuk a pénzügyeket, az hosszú távon fegyelmezettebb, stabilabb vállalkozói működést eredményezhet.

mik a vállalkozói bankszámla felülvizsgálatának lépései?

Egy év eleji bankszámla-felülvizsgálat nem bonyolult, de érdemes rendszerezve végigmenni rajta.

vizsgáljuk meg a számlavezetési költségeket

Első lépésként tekintsük át a jelenlegi számlánk kondícióit, így azt, hogy mennyit fizetünk havonta annak fenntartásáért. Ide tartozik a havi számlavezetési díj, a bankkártya vagy bankkártyák éves vagy havi díja, a tranzakciók díjak, a devizaváltás költsége vagy az elektronikus és papíralapú kivonatok költsége.

Ha a vállalkozás mérete vagy pénzforgalma megváltozott, elképzelhető, hogy létezik egy kedvezőbb csomag, akár ugyanazon a bankon belül is.

elemezzük a vállalkozás szokásait

Fontos kérdés, hogy hogyan használjuk a számlát a cég mindennapi működése során. Hány utalást indítunk havonta? Inkább belföldi vagy nemzetközi partnerekkel dolgozunk együtt? Elsősorban online bankolunk, vagy szükség van személyes ügyintézésre is?

Az, hogy számunkra melyik vállalkozói számla az ideális, elsősorban a bankszámla forgalomtól függ. A K&H által kínált vállalkozói csomagok úgy lettek összeállítva, hogy a rendszeres pénzforgalomhoz mérten a cégek ideális kedvezményeket kaphassanak - ez egyáltalán nem utolsó szempont.

vizsgáljuk meg a digitális szolgáltatásokat

A digitális bankolás egy jól működő vállalkozás számára alapelvárás, így egyáltalán nem mindegy, hogy a bankunk milyen szolgáltatásokat kínál. Ide tartozik a netbank és a mobilbank felületének egyszerű használhatósága, a számlázóprogramokkal való összekapcsolás lehetősége, az autentikáció biztonsága és még számos egyéb apróság, ami a mindennapi működésünk szempontjából fontos lehet. 

gondoljuk át, milyen kapcsolódó pénzügyi termékekre lehet szükségünk

Fontos szempont az is, hogy a vállalkozás számára elérhetőek legyenek a kedvező hitelek, legyen szó lízingről vagy beruházási hitelről. Célszerű lehet az is, ha a céges bankszámlát és a biztosítást ugyanannál a pénzintézetnél kezeljük - a K&H például erre is kínál lehetőséget ügyfeleinek.

mikor érdemes bankot váltani?

A bankszámla-váltás sok vállalkozó számára ijesztőnek tűnhet, de bizonyos helyzetekben kifejezetten indokolt lehet.

Érdemes elgondolkodni rajta, ha:

• A banki költségek aránytalanul magasak: lehet, hogy a számlanyitáskor kedvezményeket kaptunk, ezek lejártával azonban jelentősen megemelkedhetnek a kiadások.
• A számlacsomag nem követi a vállalkozás növekedését: lehet, hogy kezdetben havi 1-2 számlát állítottunk ki, időközben azonban megnőtt a pénzmozgás, így teljesen más feltételek lehetnek számunkra kedvezőek.
• Nem vagyunk megelégedve a digitális szolgáltatásokkal: alapvető, hogy a digitális felületeket könnyedén szeretnénk használni, de az is elképzelhető, hogy a felmerülő kérdéseinkre azonnali választ akarunk: ezt biztosíthatja nekünk Kate, a K&H pénzügyi asszisztense.
• Gyakran ütközünk adminisztratív nehézségekbe: ha a bankban történő személyes megjelenés során hozzá nem értéssel, hosszadalmas ügyintézéssel találkoztunk, az is utalhat arra, hogy elérkezett a váltás ideje.

A döntés meghozatala előtt mindig hasonlítsuk össze a különböző ajánlatokat, és vegyünk figyelembe minden költséget - ebben egy bankszámla kalkulátor is a segítségünkre lehet.

mire készüljünk még fel az év elején?

Az év eleje kiváló alkalom arra, hogy ne csak a bankszámlát, hanem a vállalkozás egész működését  tudatosan átgondoljuk. Egy átfogó évindító felkészülés segít abban, hogy stabil alapokra helyezzük az évet, és elkerüljük a kapkodást.

vizsgáljuk felül az egész működést

Érdemes megnézni, hogy az előző évben mennyire működött jól a kialakított stratégia, mely szolgáltatások igénybevétele volt igazán nyereséges, és hol jelentek meg felesleges költségek. Az üzleti terv aktualizálása segít abban, hogy reális célokat tűzzünk ki az új évre; ha szükséges, ilyenkor lehet módosítani az árakon vagy a szolgáltatási struktúrán is.

készítsünk marketingtervet az új évre

Az év elején átgondolt marketingstratégia segít abban, hogy később ne ad hoc döntések mentén kommunikáljunk. Határozzuk meg a célcsoportokat, a fő üzeneteket és azokat a csatornákat, ahol a legnagyobb eséllyel érhetjük el a címzetteket. Egy jól felépített terv a költségek kontrollálásában is segít.

vegyük fel a kapcsolatot a könyvelőnkkel

Az év eleji egyeztetés során áttekinthetitek az előző év adózással kapcsolatos tapasztalatait és az aktuális kötelezettségeket. Ilyenkor derülhet ki az is, hogy szükség van-e az adózási mód megváltoztatására. 

nézzünk körbe a versenytársaknál

A piaci trendekkel már év elején érdemes képbe kerülni; figyeljünk arra, hogyan változik a piac, milyen új szolgáltatások jelennek meg, és mire reagálnak jól az ügyfelek. A trendek ismerete segít abban, hogy időben tudjunk alkalmazkodni a változásokhoz, ami akár új üzleti lehetőségeket is megnyithat számunkra.

az éves felülvizsgálatot építsük be a működésünkbe

Ha idén már megtörtént a vállalkozói bankszámla felülvizsgálata, csak egy évre dőljünk hátra: ez a folyamat akkor igazán hatékony, ha nem egyszeri alkalomként tekintünk rá, hanem a cég működésének szerves részévé tesszük. Érdemes évente legalább egyszer - ideális esetben év elején - időt szánni arra, hogy:

• áttekintjük a pénzügyi szokásainkat,
• ellenőrizzük a költségeket,
• felmérjük a jövőbeli terveket,
• és ehhez igazítjuk a banki megoldásokat.

Ez a tudatosság nemcsak pénzt takaríthat meg számunkra, hanem kiszámíthatóbbá és stabilabbá is teszi a vállalkozás pénzügyi működését. Egy jól megválasztott vállalkozói bankszámla célzottan támogatja a cégünket - és pontosan erre van szükség ahhoz, hogy magabiztosan vágjunk bele az új év kihívásaiba.

A K&H-nál a vállalkozói számlanyitás online is elindítható, az elérhető csomagok pedig rugalmasan igazodnak a vállalkozás méretéhez és pénzforgalmához; így lehetőséget adnak arra, hogy a cég működéséhez leginkább illeszkedő konstrukciót választhassuk ki, miközben modern digitális banki szolgáltatások és személyre szabott pénzügyi megoldások támogatják a mindennapjainkat.

Belevágnál a bankváltásba? Tudj meg többet az online akár 8 perc alatt elindítható K&H vállalkozói számlanyitásról!

K&H vállalkozói számlanyitás