devizaváltás vállalkozóknak: így spórolhatsz a váltási költségeken

miért fontos a devizaváltás?

A devizaváltás lényegében azt jelenti, hogy egy adott pénznemben rendelkezésre álló összeget átváltunk egy másik ország pénznemére, jellemzően bankon vagy pénzügyi szolgáltatón keresztül. Ennek során mindig két tényező játszik kulcsszerepet: az árfolyam, amely meghatározza, mennyit ér az egyik deviza a másikhoz képest, valamint a váltási költségek, melyek a tranzakció tényleges terhét jelentik.

Ezért is olyan nagy a jelentősége annak, hogy a vállalkozások a devizaváltást tudatosan és költséghatékonyan kezeljék.

miért fontos a devizaváltás a vállalkozások számára?

A vállalatok számára a devizaváltás nem csupán technikai kérdés, hanem pénzügyi stratégia is lehet. A váltás során keletkező árfolyamkülönbség és banki költség ugyanis sokszor láthatatlanul, mégis jelentős mértékben csökkentheti a nyereséget.

Egy egyszerű példával élve, ha egy cég évente 200 000 euró értékben importál termékeket, és az árfolyam mindössze 5 forinttal változik a váltás pillanatában, az akár 1 millió forint különbséget is jelenthet a költségekben – és akkor még nem is beszéltünk az egyéb költségekről, illetékekről.

nagyvállalatok vs. KKV-k: mi a különbség?

A devizaváltás szükségessége természetesen a cég méretétől függetlenül felmerülhet, a rendelkezésre álló lehetőségek között azonban jelentős különbségek lehetnek.

Egy nagyvállalat rendszerint profi szakemberekből álló pénzügyi osztállyal rendelkezik, kiadásai és bevételei pedig általában pontosabban tervezhetők. Egy nagyobb cég sokszor óriási volumenű tranzakciókat bonyolíthat le, így a legkisebb árfolyamingadozás is hatalmas különbséget jelenthet.

Egy KKV esetében rendszerint nincs szakértői devizakezelő csapat, így a döntéseket maga a tulajdonos vagy egy pénzügyi szakember hozza meg. Egy ilyen vállalkozás számára különösen fontos a banki szolgáltatások okos megválasztása, azok egyszerűsége és költséghatékonysága.

mikor célszerű devizát váltani?

Lássunk néhány tippet azzal kapcsolatban, hogy egy vállalkozás hogyan optimalizálhatja a devizaváltással kapcsolatos költségeket.

pénzintézet okos megválasztása

Az egyik legfontosabb feladat minden vállalkozó számára – az esetleges devizaváltástól függetlenül is – a megfelelő bank kiválasztása. Nem minden szolgáltató kínálja ugyanazokat a feltételeket, ezért elengedhetetlen, hogy összehasonlítsuk az elérhető ajánlatokat, hiszen a számlavezetési és fenntartási költségek mind bankonként, mind számlatípusonként eltérőek. A magyar bankok ma már számos kedvező konstrukciót kínálnak ügyfeleiknek.

devizaszámla nyitása

Ha egy vállalkozás külkereskedelmi tevékenységet folytat, vagy egyszerűen a megtakarításait szeretné devizában elhelyezni, ehhez szükség lesz egy jól megválasztott devizaszámlára.

Egy ilyen számla segítségével lehetőség nyílik a forint- és deviza-átutalások, valuta befizetések teljesítésére, valutaváltásra, sőt, export és import inkasszóra is – export inkasszó esetén a bank vállalja az export szállítások ellenértékének beszedését, az import inkasszó pedig a beszedési megbízások alapján az ellenérték kifizetésére vonatkozó megbízások teljesítését jelenti.

árfolyamfigyelés és előre tervezés

Az árfolyamok folyamatosan ingadoznak, egy nagyobb összeg esetében pedig már néhány forintos változás is komoly hatással lehet a végső költségekre. Éppen ezért a vállalkozásoknak érdemes figyelemmel kísérniük a piacot. Ma már számos digitális eszköz, banki applikáció és árfolyamfigyelő szolgáltatás érhető el, melyek segítenek ebben.

Sok bank, esetleg telefonos applikáció kínál olyan szolgáltatást is, melynek segítségével értesítést kaphatunk arról, ha az adott árfolyam egy bizonyos szint alá vagy fölé megy, ezáltal téve lehetővé a gyors reagálást.

Az előre tervezés azt is jelenti, hogy a cég nem várja meg az utolsó pillanatot a váltással, hanem időben gondoskodik a szükséges deviza beszerzéséről, így elkerülheti a kedvezőtlen tranzakciókat.

határidős devizaügylet

Egyes bankok, többet között a K&H is, lehetőséget biztosítanak a határidős devizaügyletek lebonyolítására is. Ez tulajdonképpen egy megállapodás, melyben rögzítik egy jövőbeni értéknapra a devizaváltás árfolyamát, az átváltandó összeget és annak irányát (vétel vagy eladás), ezzel csökkentve az árfolyamkockázatot, kiszámíthatóbbá téve a pénzügyeket.

Természetesen ebben is rejlik némi kockázat, hiszen nem tudhatjuk előre, hogy az adott értéknapon egyébként milyen lehetőségeink lennének a vásárlásra: ha az árfolyam a cég számára kedvező irányba változik, akkor is a korábban rögzített árfolyamot kell alkalmaznia, a legtöbb esetben azonban a biztonság és a kiszámíthatóság többet ér, mint a spekuláció.

devizaváltás gyakoriságának csökkentése

A magyar jogszabályok értelmében az átutalások, postai befizetések és az értékpapír tranzakciók után 0,45 százalékos tranzakciós illetéket kell fizetni, melynek összege legfeljebb 20 ezer forint lehet. 2024-ben azonban bevezetésre került egy új, kiegészítő tranzakciós illeték is – tavaly októbertől a devizaváltással járó műveleteket a tranzakciós illetéken felül egy úgynevezett konverziós illeték is terheli, melynek mértéke szintén 0,45 százalék, legfeljebb 20 ezer forint.

Mivel az illetéket minden egyes tranzakció esetén meg kell fizetni, annak összege pedig 40 ezer forintban került maximalizálásra, láthatjuk, hogy a kisebb tételeket célszerűbb lehet összevárni, és egyben váltani egy nagyobb összeget. Ez persze megfelelő pénzügyi tervezést igényel, hiszen a cégnek biztosítania kell, hogy likviditása ne kerüljön veszélybe.

fizetendő illeték csökkentése

Ez a tipp szorosan kapcsolódik az első ponthoz, érdemes azonban külön is kiemelni. Egyes esetekben – például a K&H go & deal szolgáltatásának keretében – a bankok lehetőséget biztosítanak a konverziós illeték nélküli váltásra is, ami a vállalkozás által fizetendő illeték mértékét azonnal a felére csökkenti.

kedvezményes devizaváltási lehetőségek a K&H vállalkozó ügyfeleinek

A devizaváltás tudatos kezelése komoly megtakarítást jelenthet a vállalkozásoknak, ehhez azonban elengedhetetlen a megfelelő banki háttér. A K&H devizaszámla lehetővé teszi, hogy a cég a leggyakoribb külföldi pénznemekben – például euróban vagy dollárban – vezessen számlát, így kerülve el a kényszerű és gyakran drága átváltásokat.

A K&H go & deal szolgáltatás segítségével a devizaváltás gyorsan, egyszerűen és digitálisan történhet, az azonnali devizakereskedéshez pedig kedvező árfolyamot kínálunk. Az árfolyamfigyelés, a limitáras megbízási lehetőség és a konverziós illeték nélküli váltás csak néhány, a számtalan előny közül – ha tehát gyorsan és egyszerűen, digitálisan szeretnénk vállalkozási tevékenységünkhöz kapcsolódva devizát váltani, és szeretnénk elkerülni a folyamatos árfolyam-figyelést, ez a szolgáltatás hatalmas segítséget nyújthat.

Tudj meg többet a K&H go & deal szolgáltatásról & válts devizát gyorsan, egyszerűen, digitálisan, konverziós illetékmentesen!

K&H go & deal