fix 3 százalékos hitel vállalkozásoknak – mik a feltételei?

mi az a fix 3 százalékos hitel?

Nem újdonság a mikro-, kis- és középvállalkozások finanszírozásának támogatása: a KAVOSZ Zrt. által koordinált Széchenyi Kártya Program több mint 20 éve biztosít kedvezményes lehetőségeket a cégek számára.

A program keretében különféle vállalkozói hiteltermékek vehetők igénybe igen kedvező kondíciókkal, amik jól illeszkednek a vállalkozások tevékenységéhez és céljaihoz.

2025 októberében érkezett a bejelentés, miszerint új, kedvezményes kamatozású vállalkozói hitel indul, melyet a Széchenyi Kártya Program keretén belül lehet elérni: míg itt korábban – a már eddig is kedvezőbb beruházási hitelen kívül – fix 4,5 százalékos kamatozású hitelek igénylésére volt lehetőség, mostantól valamennyi konstrukció maximum évi nettó fix 3 százalékos kamattal érhető el.

Az állami támogatás révén a vállalkozások így fix kamatozású, kedvező kondíciójú hitelhez juthatnak, ami kiszámíthatóvá teszi a kiadásokat és ezáltal hatalmas segítséget jelenthet.

mik a fix 3 százalékos vállalkozói hitel feltételei?

• Ahhoz, hogy egy vállalkozás igénybe vehesse ezt a lehetőséget, bizonyos feltételeknek meg kell felelnie. Fontos, hogy ezek a feltételek konstrukciónként eltérhetnek és a banki hitelbírálat részletei is változhatnak.

alapfeltételek

Lássuk, minek kell megfelelnie annak a vállalkozásnak, amely a Széchenyi Kártya Programban szeretne részt venni:

• Kft., Nyrt., Zrt., Bt., egyéni vállalkozó, KKt., , őstermelő vagy családi gazdálkodó,
• egy lezárt teljes üzleti év, 150 millió forint feletti hitelösszeg esetén két lezárt üzleti év,
• köztartozás-, adótartozás-mentesség,
• tulajdonos nem szerepel a KHR-listán,
• nincsenek korábbi, fizetetlen bankhitelek,
• a vállalkozás nem áll végrehajtás alatt,
• 6 hónapja 50 százalékban változatlan tulajdonosi kör,
• pozitív éves eredmény,
• pozitív saját tőke.

Egyéb helyzetekben viszont kérdéses lehet a pozitív elbírálás, így például akkor, ha a tulajdonos másik cégével szemben felszámolási vagy csődeljárás zajlik, illetve, ha a cég nem rendelkezik magyar banknál vezetett bankszámlával.

Azt is fontos tudni, hogy nem minden vállalkozás kaphatja meg az adott konstrukcióban elérhető legmagasabb hitel összeget – a bank minden esetben vizsgálja a cég hiteltörlesztési képességét, ebben a körben pedig elsősorban az éves árbevételét.

mely hitelek érhetőek el fix 3 százalékos kamattal?

A Széchenyi Kártya Program több konstrukciót is kínál – lássuk, melyek esetében él a fix 3 százalékos vállalkozói hitel lehetősége, milyen célokra és milyen feltételekkel vehető az igénybe.

• Széchenyi Kártya MAX+:  folyószámlahitel, amely szabadon felhasználható átmeneti likviditási problémák áthidalására, napi működés finanszírozására, 1 millió Ft-tól 250 millió Ft-ig, futamidő: 1-3 év. (altípusa a Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+)
• Széchenyi Likviditási Hitel MAX+: szabad felhasználású forgóeszközhitel, ami számlabenyújtási kötelezettség nélkül lehívható például forgóeszköz beszerzésére, egyéb szolgáltatás finanszírozására, 1 millió Ft-tól 250 millió Ft-ig, futamidő: 2 vagy 3 év.
• Széchenyi Beruházási Hitel MAX+: egyebek mellett felhasználható energiahatékonyabb gépek, berendezések, technológiák beszerzésére és cseréjére, megújuló energiaforrásokkal kapcsolatos fejlesztésekre, 1 millió Ft-tól 500 millió Ft-ig, maximum 10 éves futamidővel – speciális hitelcélok esetén a ZÖLD alkonstrukció keretében a kamat mértéke fix 1,5 %.
• Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+: agrár vállalkozások számára elérhető, amely felhasználható többek között a meglevő kapacitások bővítésére, új kapacitások kiépítésére, energiahatékonyság javításra, technológiaváltásra, 1 millió Ft-tól 500 millió Ft-ig, akár 10 éves futamidővel – ZÖLD alkonstrukció esetén a kamat mértéke fix 1,5 %!
• Széchenyi Lízing MAX+: lízingügyletek finanszírozása (új vagy használt haszongépjármű, gép, berendezés, immateriális javak és ingatlan), 1 millió Ft-tól 500 millió Ft-ig, akár 7 éves futamidővel - bruttó 25 millió Ft vételárig akár új, tisztán elektromos meghajtású személygépjárművek beszerzésére is!

Érdemes tudni azt is, hogy a Széchenyi Kártya Program keretében elérhető egyes konstrukciók több banknál is igényelhetőek, azonban minden bank saját hitelbírálattal rendelkezik.

A hitelek igényléséhez még fontos feltétel, hogy az igénylő vállalkozás által megjelölt hitelcél szerinti tevékenység TEÁOR-kódjának fő- vagy melléktevékenységként szerepelnie kell a vállalkozás tevékenységi körei között.

milyen célokra használható fel?

A vállalkozások az egyes hiteleket többek között az alábbi hitelcélok finanszírozására használhatják fel:

• napi működés biztosítása,
• forgóeszközök beszerzése, igénybe vett szolgáltatások finanszírozása,
• immateriális javak beszerzése,
• ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése,
• új vagy használt autó, haszongépjármű, gép, berendezés, egyéb tárgyi eszköz beszerzése,
• hitelkiváltás,
• üzletrész/tulajdonrész vásárlása,
• termőföld vásárlása,
• energiahatékonyság-javítást és technológiaváltást segítő hitelcélok
• „ZÖLD” hitelcélok (pl. szigetelés hatékonyságát növelő beruházások, gázkazán korszerűsítése, cseréje, split klíma beszerzése, átállás megújuló energiaforrások alkalmazására).

A vállalkozóként fontos, hogy a hitelcélnak megfelelő és a vállalkozás működéséhez illeszkedő konstrukció válassz, így mindenképpen javasolt tanácsadódat megkeresni a céljaiddal.

hogy történhet az igénylés a K&H-nál?

A Széchenyi Kártya Program keretében az igénylés némileg eltér a lakossági hitelek esetében megszokottól, érdemes tehát tisztában lenni a folyamat legfontosabb lépéseivel.

szükséges dokumentumok kitöltése

A pontos feltételekről és a szükséges hitelkérelmi dokumentumokról a KAVOSZ Zrt. honlapján található információ, és azok letöltése is itt lehetséges. Amennyiben a kitöltéssel és a dokumentáció összeállításával kapcsolatban kérdés merül fel, a K&H szakértő kollégái hatékony segítséget nyújtanak.

A kitöltött dokumentumokkal indítsd el egyes konstrukciók esetén az igénylést vagy keresd fel a legközelebbi KAVOSZ Zrt. regisztráló irodát, azok benyújtásakor pedig jelöld be, hogy a hiteligénylést a K&H Bankhoz továbbítsák.

hitelkérelem elbírálása

A KAVOSZ Zrt. megvizsgálja a programfeltételeknek történő megfelelést, majd az azon megfelelt ügyfél adatait és a benyújtott dokumentumokat megküldi a bank felé. A K&H a továbbított hitelkérelmet elbírálja, pozitív hiteldöntést követően pedig az ügyfélponton kerülhet aláírásra a szerződés.

hitel folyósítása

Ha a szerződésben elfogadott folyósítási feltételek teljesültek, a hitel a K&H-s bankszámlára kerül folyósításra.

milyen előnyei és kockázatai lehetnek a fix 3 százalékos vállalkozói hitelnek?

Mint minden pénzügyi döntésnél, itt is fontos mérlegelni a folyósítással együtt járó előnyöket és a kockázatokat.

Előnyök

• Alacsony, fix kamat: az évi nettó fix 3 %-os kamat a piaci vállalkozói hitelkamatokhoz képest jelentősen kedvezőbb.
• Kiszámíthatóság: a fix kamat miatt előre tervezhető a pénzügyi teher.
• Széles felhasználhatóság: működési, likviditási, beruházási, autóvásárlási célokra is elérhető konstrukció.
• Zöld beruházás esetén extra kedvezmény: 1,5 % kamat „ZÖLD” alkonstrukcióban.

Kockázatok

• Korlátozott hitelösszeg: a folyósítható hitel összege nagyban függ a vállalkozás hitelképességétől, árbevételétől, korábbi kötelezettségvállalásaitól.
• Célhoz kötöttség: bár vannak szabad felhasználású lehetőségek is, más esetekben előre meghatározott célhoz kötöttség érvényesül.

Tudj meg többet a Széchenyi Kártya Program keretében elérhető, államilag támogatott konstrukciókról!

Széchenyi Kártya Program MAX+

Széchenyi Lízing MAX+