magánszemély ügyfelünk videó azonosítása
- magánszemély ügyfelünkként gyorsan és egyszerűen megadhatod vagy módosíthatod az adataidat
- az azonosítás folyamatát a „videós időpontfoglalás” gomb megnyomása után indíthatod
információ az online azonosításról
Bankunk meghatározott időközönként ügyfél-átvilágítást köteles végezni. Az ügyfél-átvilágítás online is elvégezhető, melyet magánszemély ügyfeleink „a videós időpontfoglalás” gomb megnyomásával tudnak elindítani.
Amikor a videóhívás elkezdődik, az ügyintéző nemcsak bemutatkozik, hanem a teljes folyamatról is tájékoztatást nyújt majd. Ezt követően az ügyintéző hozzájárulásodat kéri a videós időpontfoglalás elvégzéséhez, és amint ezt megadod, folytatódik a folyamat.
Először a neved és a születési dátumodat kell megadnod. Ezt követően az személyazonosító okmányodat kell a webkamera elé tartani és mozgatni is kell, hogy a biztonsági elemeit is megfelelően ellenőrizni lehessen. Az igazolvány érvényességének ellenőrzése után az ügyintéző az igazolványon lévő fotót össze fogja hasonlítani a videón látott arcképpel.
Amikor az azonosítás sikeresen megtörtént, fotót készítünk az igazolványról. Az igazolvány mindkét oldalát (amennyiben van) és a lakcímkártya első oldalát kell a kamera felé fordítanod, hogy a fotót elkészíthessük. Az igazolványokat úgy kell beállítani, hogy jól olvasható legyen a felületük az ügyintéző számára, ekkor készül róla a fotó.
Az ügyintéző az okmányok alapján ellenőrzi, szükség esetén módosítja az adataidat, és az alábbi kérdéseket fogja feltenni, amennyiben korábban még nem nyilatkoztál ezekről.
- Kiemelt közszereplő vagy-e? Ha nem tudod pontosan mit jelent ez, akkor a lenti tájékoztatók között találsz egy erre vonatkozó tájékoztatót. Amennyiben kiemelt közszereplő vagy, illetve közeli hozzátartozója, vagy kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy, akkor nem folytatható az online azonosítás. Ebben az esetben kérjük, hogy keresd fel bármelyik bankfiókunkat, ahol ügyintézőink készséggel állnak rendelkezésedre az azonosítás kapcsán.
- Hozzájárulsz-e a K&H márkacsoport szintű marketing megkereséshez? Ezzel a nyilatkozattal hozzájárulhatsz ahhoz, hogy a K&H márkacsoport tagvállalatai saját szolgáltatásaikkal, személyre szabott ajánlataikkal megkereshessenek. A lenti Tájékoztatóban az Egyéb címszó alatt találsz erre vonatkozóan információt.
- Hozzájárulsz-e adataid átadásához a K&H Biztosító és K&H Bank között? Ezzel hozzájárulhatsz ahhoz, hogy a K&H Biztosító Zrt. a rólad kezelt adatokat (a közös ügyfélkiszolgálás érdekében) átadja a K&H Bank Zrt. részére. A lenti Tájékoztatóban az Egyéb címszó alatt találsz erre vonatkozóan információtót.
- Amerikai adóalanynak minősülsz-e? Ha nem tudod pontosan mit jelent ez, akkor a lenti tájékoztatóban a FATCA nyilatkozat címszó alatt találsz egy erre vonatkozó információt. Amennyiben amerikai adóalany vagy, akkor nem folytatható az online azonosítás. Ebben az esetben bármelyik fiókunkat felkeresheted, ahol ügyintézőink készséggel állnak rendelkezésedre az azonosítás kapcsán.
- Rendelkezel bármely CRS tagországbeli adóügyi illetőséggel? Ha nem tudod pontosan mit jelent ez, akkor a lenti tájékoztatóban a CRS nyilatkozat címszó alatt találsz egy erre vonatkozó tájékoztatót.
- A banki szolgáltatásokat saját nevedben, érdekedben és javadra veszed igénybe? Amennyiben a banki szolgáltatásokat nem a saját nevedben, érdekedben javadra veszed igénybe, akkor nem folytatható az online azonosítás. Ebben az esetben kérjük, hogy keresd fel bármelyik bankfiókunkat, ahol ügyintézőink készséggel állnak rendelkezésedre az azonosítás kapcsán.
tájékoztatók
tájékoztató - kiemelt közszereplői nyilatkozat
Ezúton tájékoztatunk, hogy a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvénynek (2017. LIII) való megfelelés érdekében, tovább bővült azon ügyfelek köre, akiknek ügyfélnyitás és ügyféladat-módosítás során külön nyilatkozatot kell tenniük.
A külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személyeknek eddig is kellett nyilatkozniuk kiemelt közszereplői státuszukról, azonban a törvényi változások értelmében, a törvény hatályba lépésétől (2017.06.26) már minden új természetes személy ügyfélnek - beleértve a jogi személyhez kapcsolt természetes személyeket is -, nyilatkoznia kell e státuszáról. A nyilatkozat elmaradása a számla blokkolását vonja maga után.
mit jelent ez a gyakorlatban?
Az ügyfélnyitás vagy ügyfél adatmódosítás folyamata során nyilatkozni kell a kiemelt közszereplő státuszra vonatkozóan a következő módokon:
- nem vagyok kiemelt közszereplő, aki fontos közfeladatot lát el, vagy látott el egy éven belül
- a törvény alapján fontos közfeladatot ellátó kiemelt közszereplő vagyok
- a törvény alapján kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója vagyok
- kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy vagyok, aki a kiemelt közszereplővel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa, vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll
- kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy vagyok, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet kiemelt közszereplő személy javára hoztak létre
ki számít kiemelt közszereplőnek?
ki számít fontos közfeladatot ellátó személynek?
- az államfő, a kormányfő, a miniszter, a miniszterhelyettes, az államtitkár, Magyarországon az államfő, a miniszterelnök, a miniszter és az államtitkár,
- az országgyűlési képviselő vagy a hasonló jogalkotó szerv tagja, Magyarországon az országgyűlési képviselő és a nemzetiségi szószóló,
- a politikai párt irányító szervének tagja, Magyarországon a politikai párt, vezető testületének tagja és tisztségviselője,
- a legfelsőbb bíróság, az alkotmánybíróság, és olyan magas rangú bírói testület tagja, amelynek a döntései ellen fellebbezésnek helye nincs, Magyarországon az Alkotmánybíróság, az ítélőtábla és a Kúria tagja,
- a számvevőszék és a központi bank igazgatósági tagja, Magyarországon az Állami Számvevőszék elnöke és alelnöke, a Monetáris Tanács és a Pénzügyi Stabilitási Tanács tagja,
- a nagykövet, az ügyvivő és a fegyveres erők magas rangú tisztviselője, Magyarországon a rendvédelmi feladatokat ellátó szerv központi szervének vezetője és annak helyettese, valamint a Honvéd Vezérkar főnöke és a Honvéd Vezérkar főnökének helyettesei,
- többségi állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányító vagy felügyelő testületének tagja, Magyarországon a többségi állami tulajdonú vállalkozás ügyvezetője, irányítási vagy felügyeleti jogkörrel rendelkező vezető testületének tagja,
- nemzetközi szervezet vezetője, vezető helyettese, vezető testületének tagja
ki számít a kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának?
ki számít kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek?
A kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy:
- bármely természetes személy, aki a kiemelt közszereplővel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa, vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll (Pl.: Egy Kft-nek két magánszemély tényleges tulajdonosa van, az egyik a nyilatkozó magánszemély, a másik pedig kiemelt közszereplő. Ebben az esetben a nyilatkozó magánszemély a kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősül);
- bármely természetes személy, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet a kiemelt közszereplő javára hoztak létre.
mi történik, ha nem vagy kiemelt közszereplő, sem kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója, sem pedig kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy?
Amennyiben a fentiek közül rád egyik pont sem vonatkozik, és a nyilatkozatot is ennek megfelelően teszed meg, úgy ezzel kapcsolatban további tennivalód nincsen.
mi történik, ha kiemelt közszereplő vagy, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója, vagy kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy?
Amennyiben úgy nyilatkozol, hogy a fenti pontok valamelyike fennáll, úgy bármely bankfiók felkeresésével a Bank elvégzi az ügyfél-átvilágítási folyamatot.
mi történik, ha nem vagy kiemelt közszereplő, de a neved megegyezik egy kiemelt közszereplőével?
mi történik, ha úgy nyilatkozol, hogy nem vagy kiemelt közszereplő, de a banki vizsgálat azt állapítja meg, hogy mégis az vagy?
Amennyiben úgy nyilatkozol, hogy a fentiek egyike sem vonatkozik rád, de a Banki ügyfél-átvilágítási folyamat mégis azt állapítja meg, hogy a törvény alapján kiemelt közszereplő vagy, úgy a Banknál kiemelt közszereplői státuszba kerülsz és ennek megfelelően fel kell keresned valamely bankfiókunkat és ki kell töltened az ügyféladatlapon a nyilatkozat vonatkozó pontjait.
van-e határidő, ha már az ügyfelünk vagy, hogy ezt a nyilatkozatot megtedd?
mi történik, ha nem nyilatkozol?
Amennyiben a határidő leteltéig nem teszel nyilatkozatot, úgy az igénybe vehető szolgáltatásokat korlátozzuk Amennyiben később megteszed a nyilatkozatot és a szükséges átvilágítási folyamat lezárul, a korlátozást feloldjuk.
ügyfél tájékoztató - FATCA nyilatkozat
Magyarország és az Amerikai Egyesült Államok kormánya kétoldalú megállapodást írta alá a FATCA szabályozás végrehajtásáról, amely a 2014. évi XIX. törvény 2014 május 15-i kihirdetésével került be a hazai jogrendszerbe. A szabályozás 2014. július 1-én lépett hatályba.
mit jelent az, hogy FATCA és mi a célja?
mit jelent a gyakorlatban a FATCA nyilatkozat tétel?
mit kell tenni, ha valaki amerikai adóalanynak számít?
mely ügyfeleket szükséges vizsgálnunk?
- magánszemély számlatulajdonos
- magánszemély társtulajdonos
- magánszemély meghatalmazott
- jogi személyek (nem magánszemély)
- jogi személyek tényleges tulajdonosa
mit jelent az ügyfél azonosítás a gyakorlatban?
mit jelent az, hogy indikátor?
melyek a magánszemélyekre vonatkozó indikátorok?
- állampolgárság
- születési hely (országkód)
- állandó lakcím
- értesítési cím
- telefonszám
- USA lakcímmel rendelkező meghatalmazott
melyek a magánszemély meghatalmazott indikátorai?
Meghatalmazottakat CSAK magánszemély esetén kell vizsgálni, és CSAK egyetlen indikátor vonatkozásában, ami az:
- állandó lakcím
mi történik, ha valaki egy vagy több indikátor miatt érintett?
mit történik, ha egy magánszemély ügyfél meghatalmazottja FATCA érintett?
ügyfél tájékoztató - CRS nyilatkozat
Magyarország aláírta a Nemzetközi adó adatcsere egyezményt (CRS), és ennek betartása érdekében megalkotta a 2015. évi CXCII törvényt. A törvény értelmében a K&H Bank (minden egyéb magyarországi pénzintézethez hasonlóan) 2016. január 1. után köteles nyilatkoztatni az ügyfeleit, hogy az együttműködésben részt vevő tagállamokban rendelkeznek-e adóilletőséggel (érintettek-e adóügyekben).
Annak érdekében, hogy eleget tehessünk jogszabályi kötelezettségünknek, be kell szereznünk ügyfeleinktől a törvényben meghatározott adatokat.
mit jelent az, hogy CRS?
mit jelent a gyakorlatban a CRS nyilatkozat tétel?
mit kell tenni, ha valaki külföldi adóügyi illetőséggel rendelkezik?
mely ügyfeleket vizsgáljuk?
- magánszemély számlatulajdonos
- magánszemély számla társtulajdonos
- magánszemély meghatalmazott
- jogi személyek (nem magánszemély)
- jogi személyek tényleges tulajdonosa (magánszemély)
hogyan állapítjuk meg az ügyfelek CRS érintettségét?
mit jelent az, hogy indikátor?
melyek a magánszemélyekre vonatkozó CRS indikátorok?
- CRS tagországbeli adó rezidencia (adóilletőség)
- CRS tagországbeli állandó lakcím vagy értesítési cím
- CRS tagországbeli telefonszám (és nincs más telefonszám megadva)
- CRS tagországbeli állandó lakcímmel rendelkező meghatalmazott
melyek a meghatalmazott és társkártya tulajdonos magánszemély CRS indikátorai?
- CRS tagországbeli állandó lakcím vagy értesítési cím
- CRS tagországbeli adó rezidencia
mi történik, ha valaki egy vagy több CRS indikátor miatt érintett?
mi történik, ha új ügyfélkapcsolat létesítése során a leendő ügyfél CRS érintett, de nem adja meg és/vagy nem igazolja hivatalos okmánnyal az adószámát/adóazonosító jelét?
tájékoztató - K&H márkacsoport szintű marketing nyilatkozat
A K&H márkacsoport tagvállalatai - K&H Bank Zrt., K&H Biztosító Zrt., K&H Alapkezelő Zrt., K&H Faktor Zrt., K&H Csoportszolgálató Központ Kft., K&H Ingatlanlízing Zrt., K&H Autópark Kft., K&H Jelzálogbank Zrt - szolgáltatásaikat gyakran közvetlen megkeresések révén ajánlják fel ügyfeleik számára. Ez az ún. marketing célú megkeresés történhet több csatornán, így telefonon, SMS-ben, postai úton vagy elektronikus csatornán (például e-mail, e-bank vagy mobilbank üzenetben), melyek közül te választhatod ki, hogy melyeken szeretnél ilyen tartalmú megkereséseket fogadni.
A K&H márkacsoport tagvállalatainak célja a közvetlen megkeresések során az, hogy olyan szolgáltatásokat és kedvezményeket ajánljanak, melyekre szükséged lehet.
tájékoztató - adatátadási nyilatkozat
A K&H Bank Zrt. és a K&H Biztosító Zrt. bár ugyanazon márkacsoport tagjai, mégis külön jogi személynek számítanak.
Ez azzal jár, hogy ha a K&H Bank Zrt-nél és a K&H Biztosító Zrt-nél is rendelkezel termék(ek)kel - például lakáshitellel és lakásbiztosítással -, a banki termékeddel (lakáshitel) kapcsolatos adataidat csak a K&H Bank, a biztosítási termékeddel kapcsolatos adataidat pedig csak a K&H Biztosító láthatja és kezelheti. (Adatok alatt a személyes, és igénybe vett szolgáltatásaiddal kapcsolatos adataidat értjük.) Amennyiben hozzájárulsz az adatátadáshoz, ez megváltozik, így a K&H Bank láthatja a biztosítási adataidat és termékeidet, a K&H Biztosító pedig a banki adataidat és termékeidet is.
kivételt képez például az az eset, amikor a Bank a Biztosító közvetítőjeként jár el (pl. bankfiók értékesít lakásbiztosítást), vagy kiszervezési szerződés miatt a jogszabály kifejezetten megengedi az adatátadást.
Ezzel a nyilatkozattal ahhoz kérjük a hozzájárulásodat, hogy a K&H Bank Zrt. és a K&H Biztosító Zrt. által kezelt adataidat összekapcsolhassuk, ezáltal hatékonyabban tudjunk kiszolgálni, te pedig több csatornán keresztül, kényelmesebben és gyorsabban tudjál ügyet intézni.