rendszeres megtakarítástól a portfólióépítésig – 3. lépés
rázósabb terepen
Rengeteget lehet hallani magas hozamokkal kecsegtető ajánlatokról, és szintén sokszor lehet olvasni pórul járt befektetőkről. Egy kiegyensúlyozott portfólióba az egyéni kockázatvállalási képességednek megfelelően a biztonságos, a kiszámítható és a kockázatosabb eszközöket egyaránt be lehet építeni.
tervezz hosszú távra!
Minden megtakarításnak az egyik fő célja az, hogy gyarapodjon, növelje az értékét, ezért fontos, hogy a portfóliódban legyenek olyan eszközök, megtakarítások, amelyek szerepe hosszú távon az adott kockázati szinten elérhető legmagasabb hozam elérése.
A befektetéseknél nem árt tisztában lenni a kockázattal:
-
a rizikósabb befektetések nagyobb hozammal kecsegtetnek, tehát akár hamarabb összegyűlhet a megcélzott összeg, ugyanakkor
-
a rizikós befektetéseknél benne van a pakliban az is, hogy időszakosan stagnálnak, esetleg veszítenek az értékükből
-
tehát ha rövid távú célokhoz kockázatos megtakarítást választasz, akkor elképzelhető, hogy nem éred el a célodat, ebben az esetben ugyanis például az árfolyam ingadozása meglepetéseket is okozhat
elvárások
A hosszú távú megtakarítások esetén a befektetés biztonságosságával kapcsolatos elvárások háttérbe szorulnak, hiszen ezektől azt várod, hogy:
- legyen bennük hozampotenciál, és cserébe tolerálni kell a nagyobb árfolyam-ingadozást - ezt volatilitásnak hívja a szakzsargon
- izgalmas, attraktív hozammal kecsegtető piacokat érjenek el
- a befektetési jegyeket rendszeresen is lehessen vásárolni, így porlasztva tovább a kockázatokat.
ezekre nem árt, ha odafigyelsz:
A kockázatos és a kevésbé kockázatos eszközök egyéni portfólión belüli aránya nagyon fontos. Az, hogy számodra milyen arány ideális, attól függ, hogy mekkora a kockázatvállalási képességed – ennek felmérésében például a K&H befektetési tanácsadói nyújthatnak számodra segítséget.
- nagy a csábítás a várható hozamok miatt, ugyanakkor tudnod kell, hogy ezzel arányos a kockázat mértéke is, amit vállalsz
- a nagy hozampotenciállal rendelkező, kockázatosabb megtakarítások csak kiegészítésként szolgáljanak egy-egy portfólióban
- nagyságuk pedig szorosan összefügg az egyéni kockázatvállaló képességgel