rendszeres megtakarítástól a portfólióépítésig – 3. lépés

rázósabb terepen 

Van már biztonsági tartalékod, rendszeresen tudsz félretenni, és szeretnél már a nyugdíjas évekre takarékoskodni? Eljött az ideje az első saját ingatlannak? Mutatjuk, mire kell figyelned, ha kockázatosabb befektetésre adod a fejed!

Rengeteget lehet hallani magas hozamokkal kecsegtető ajánlatokról, és szintén sokszor lehet olvasni pórul járt befektetőkről. Egy kiegyensúlyozott portfólióba az egyéni kockázatvállalási képességednek megfelelően a biztonságos, a kiszámítható és a kockázatosabb eszközöket egyaránt be lehet építeni.

tervezz hosszú távra!

Minden megtakarításnak az egyik fő célja az, hogy gyarapodjon, növelje az értékét, ezért fontos, hogy a portfóliódban legyenek olyan eszközök, megtakarítások, amelyek szerepe hosszú távon az adott kockázati szinten elérhető legmagasabb hozam elérése.

A befektetéseknél nem árt tisztában lenni a kockázattal:

  • a rizikósabb befektetések nagyobb hozammal kecsegtetnek, tehát akár hamarabb összegyűlhet a megcélzott összeg, ugyanakkor

  • a rizikós befektetéseknél benne van a pakliban az is, hogy időszakosan stagnálnak, esetleg veszítenek az értékükből

  • tehát ha rövid távú célokhoz kockázatos megtakarítást választasz, akkor elképzelhető, hogy nem éred el a célodat, ebben az esetben ugyanis például az árfolyam ingadozása meglepetéseket is okozhat

elvárások

A hosszú távú megtakarítások esetén a befektetés biztonságosságával kapcsolatos elvárások háttérbe szorulnak, hiszen ezektől azt várod, hogy:

  • legyen bennük hozampotenciál, és cserébe tolerálni kell a nagyobb árfolyam-ingadozást - ezt volatilitásnak hívja a szakzsargon
  • izgalmas, attraktív hozammal kecsegtető piacokat érjenek el
  • a befektetési jegyeket rendszeresen is lehessen vásárolni, így porlasztva tovább a kockázatokat.

ezekre nem árt, ha odafigyelsz:

A kockázatos és a kevésbé kockázatos eszközök egyéni portfólión belüli aránya nagyon fontos. Az, hogy számodra milyen arány ideális, attól függ, hogy mekkora a kockázatvállalási képességed – ennek felmérésében például a K&H befektetési tanácsadói nyújthatnak számodra segítséget.

  • nagy a csábítás a várható hozamok miatt, ugyanakkor tudnod kell, hogy ezzel arányos a kockázat mértéke is, amit vállalsz
  • a nagy hozampotenciállal rendelkező, kockázatosabb megtakarítások csak kiegészítésként szolgáljanak egy-egy portfólióban
  • nagyságuk pedig szorosan összefügg az egyéni kockázatvállaló képességgel

 

olvasd el a cikksorozat előző két részét is!