rendszeres megtakarítástól a portfólióépítésig – 2. lépés

bátrabban is lehet - jöhetnek a nagyobb célok

Már rendelkezel biztonsági tartalékkal, és szeretnél egy komolyabb megtakarításba belevágni? Esetleg jól jönne már egy saját autó vagy ráférne egy ráncfelvarrás a lakásra? Mutatjuk a középtávú befektetések jellemzőit!

A portfóliód legfontosabb és legnagyobb része, amikor egy-egy megtakarítási célhoz – mondjuk autóvásárláshoz, lakásfelújításhoz, nyaralóvásárlásához – keresel stabil, kiszámítható megoldást.

Ahány ember, annyi megtakarítás:

  • az első lépés a célok meghatározása - ezt mindenkinek magának kell átgondolnia, hiszen ahány ember, annyi élethelyzet
  • a célok rögzítése után a következő lépés az időtáv meghatározása, azaz, hogy az egyes célokat mikor szeretnéd megvalósítani
  • lehetnek olyan álmaid, amelyek csak évtizedek múlva válnak reálissá, és olyanok is, amelyek már néhány hónapon belül, ezért fontos, hogy mindig a célnak és az időtávnak megfelelő megtakarítási eszközt válassz
  • ezek alapján felépíthető egy olyan portfólió, ami valóban megfelel a lehetőségeidnek és az igényeidnek

Ezektől a megtakarításoktól azt várod, hogy

  • az általuk ajánlott időtávon belül nyújtsanak biztonságot és
  • a kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelő hozamot biztosítsanak

Fontos továbbá, hogy ezekből az eszközökből rendszeresen lehessen vásárolni, így gyűjtve a vagyont az egyes célokhoz.

ezekre nem árt, ha odafigyelsz:

  • a befektetéseknél nem árt tisztában lenni a kockázat fogalmával, ebből van mindenféle az alacsonytól az extrémig, éppen azért, mert az emberek különböző rizikót hajlandóak vállalni
  • a kockázat úgy jön a képbe, hogy a rizikósabb befektetések nagyobb hozammal kecsegtetnek, tehát akár hamarabb összejöhet a megcélzott összeg
  • ugyanakkor a rizikós befektetéseknél benne van a pakliban az is, hogy időszakosan stagnálnak, esetleg veszítenek az értékükből
  • tehát ha rövid távú célokhoz kockázatos megtakarítást választasz, akkor elképzelhető, hogy nem éred el a célodat, ebben az esetben ugyanis az árfolyam ingadozása akár meglepetéseket is okozhat
  • ugyanakkor a hosszabb távú célokhoz választott nagyon biztonságos eszköz a jövőbeni hozamlehetőségtől foszthat meg, érdemes tehát a kockázatosabb befektetéseket is mérlegelni, és olyan portfóliót építeni, amiben a biztonságos, a kiszámítható és a kockázatosabb eszközök egyaránt megtalálhatóak

 

olvasd el a cikksorozat első és harmadik részét is!